Obtenir le Votre Prix pour Assurance Vie avec un courtier : Comment économiser sur vos primes?

Dans cet article, Soumissions Assurances vous donne les meilleurs trucs pour économiser sur le prix d’une assurance vie. Apprenez-en plus sur les facteurs de coût, les variantes possibles et les manières d’économiser sur ce produit essentiel. En prime : des exemples concrets de prix d’assurance vie.

Vous désirez obtenir une soumission d’assurance vie basés sur VOS critères? Contactez dès maintenant un de nos partenaires courtiers ou assureurs via le formulaire sur cette page et vous pourriez économiser sur vos primes d’assurance vie!

Qu’est-ce qui influence le coût d’une assurance vie?

Par définition, la protection offerte par l’assurance vie se reçoit au décès. Contrairement à d’autres types d’assurance, il est certain que l’assurance vie sera versée un jour ou l’autre.

Ainsi, ce qui joue le plus sur le coût d’une assurance vie, c’est le moment du versement de l’assurance. Plus les actuaires estiment le moment du décès loin dans le temps, plus les primes d’assurance vie s’en trouveront diminuées.

C’est pourquoi les facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie sont les mêmes qui ont une incidence sur l’espérance de vie d’une personne. Parmi ceux-ci, on trouve :

L’âge

C’est bien connu, le prix d’une assurance vie souscrite à un âge considéré comme jeune est moins élevé.

Les données du tableau suivant montrent le coût d’une assurance vie à différents âges. Les calculs se basent sur le profil d’un homme de 30 ans, non-fumeur, ne présentant aucune maladie déclarée et ayant de saines habitudes de vie :

*Primes comparées en septembre 2017

Le sexe 

En raison de l’espérance de vie plus élevée des femmes, les primes d’assurance vie de ces dernières sont inférieures à celles des hommes.

*Ces tarifs proviennent d’estimations récupérées en 2017 par des outils en ligne qui génèrent des prix.

Les habitudes de vie

Le coût d’une assurance vie sera influencé à la hausse notamment par la consommation de drogues, d’alcool ou de tabac et à la baisse par la pratique d’activités physiques. Les données* du tableau suivant sont calculées selon la situation d’un homme âgé de 30 ans.

*Ces données nous proviennent d’un calculateur automatique de prix en ligne. Ne vous fiez pas à ces coûts.

Il suffit de remplir le formulaire sur cette page pour qu’un de nos partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs directs) vous dévoile une soumission gratuitement.

L’état de santé

Cet aspect est généralement évalué par les assureurs à l’aide d’un simple questionnaire ou, dans certains cas, par un examen médical.

Afin d’évaluer l’impact qu’aura votre état de santé sur le tarif à payer, communiquez avec un de nos partenaires régionaux sans tarder (par l’entremise du formulaire).

Finalement, un autre facteur vient influencer le montant des primes d’assurance vie : les protections, les variantes et les options choisies.

Vos primes d’assurance vie doivent refléter vos besoins

Afin d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance vie, il est primordial de vous pencher sur votre situation et d’évaluer vos besoins.

Avant de consulter les produits proposés par les assureurs, prenez en considération les éléments suivants :

• Avez-vous des enfants? Quel âge ont-ils? Sont-ils autonomes?
• Détenez-vous des avoirs sous forme de REER ou de placements?
• À combien s’élèvent vos liquidités?
• Quel montant d’assurance est nécessaire à votre famille pour que celle-ci puisse conserver le train de vie actuel sans votre contribution?
• Avez-vous des dettes? Si oui, à combien s’élèvent-elles?

Généralement, cet exercice fait prendre conscience que, comme le souligne Pierre Larose, planificateur financier, « Même si les primes d’assurance temporaire augmentent avec l’âge, nos besoins en assurance vie, en général, diminuent ou disparaissent. »

Finalement, il est important de mentionner que l’aide gratuite d’un courtier est extrêmement avantageuse pour vous aider à analyser votre situation et à faire le tri parmi les différentes variantes possibles.

Prix d’une assurance vie : savoir identifier les variantes qui vous conviennent

Au moment de souscrire une assurance vie, plusieurs options s’offriront à vous, dont voici les deux principales :

L’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente

L’assurance vie temporaire se paie mensuellement ou annuellement et reste valide tant et aussi longtemps que vous la payez. Selon votre contrat, vous pouvez possiblement y mettre fin à tout moment. Par contre, les primes d’assurance vie temporaire augmentent avec l’âge.

L’assurance vie temporaire peut s’avérer avantageuse, par exemple, pour de jeunes parents souhaitant garantir un important montant de protection à leurs enfants durant quelques années, soit le temps que ceux-ci deviennent autonomes. Cette formule leur donne en effet la possibilité de le faire sans payer le gros prix d’une assurance vie permanente offrant le même montant de couverture.

Les données du tableau suivant montrent le prix d’une assurance vie temporaire à différents âges. Les calculs se basent sur le profil d’un homme, non-fumeur, ne présentant aucune maladie déclarée et ayant de saines habitudes de vie pour une couverture de 250 000$.

*Ces tarifs de 2017 ont été obtenu par un outil de calcul en ligne qui peut se tromper.

Pour obtenir rapidement et gratuitement une proposition conçue sur mesure selon votre situation financière, remplissez le formulaire de soumission sur cette page. Un courtier partenaire vous contactera.

Les primes d’assurance vie permanente, quant à elles, se paient généralement pendant 20 ans et n’augmentent jamais. Par contre, elles sont généralement plus élevées, même lorsque l’assuré est considéré comme jeune. L’assurance vie permanente est valide dès le début du contrat et le demeure jusqu’au décès, à condition que les primes aient été payées entièrement.

Un avantage important de cette formule est que les primes d’assurance vie payées par l’assuré croient sous forme de placements. Ainsi, les membres de la famille et les proches de l’assuré peuvent bénéficier de ce montant accru après le décès. Notez qu’une assurance vie permanente dite « universelle » permet de gérer vous-même les placements en question.

La valeur de la couverture

Préférablement avec l’aide d’un courtier, vous devrez choisir la valeur de votre couverture, c’est-à-dire le montant de votre protection. Celui-ci influence grandement le prix de votre assurance vie.

La valeur de votre couverture doit être directement corrélée à votre situation. Par exemple, pour des parents d’enfants en bas âge et nouvellement propriétaires d’une maison, il est recommandé de souscrire une protection s’élevant à 10 fois leur salaire annuel. En effet, pour que la famille puisse conserver le train de vie actuel après un éventuel décès d’un des deux parents, il faut prendre en considération le coût de l’hypothèque, les frais de service de garde, le solde des cartes de crédit, le prêt auto, le coût des études des enfants, etc.

Les données des  tableaux plus haut montrent le coût d’une assurance vie selon le montant de couverture.

Rappelez-vous : le courtier peut vous aider gratuitement à dresser un portrait précis de votre situation financière incluant votre revenu annuel, vos obligations et vos avoirs nets. Sans compter qu’il vous fournira de nombreux conseils pour économiser sur le coût de votre assurance vie. Il pourra vous conseiller aussi entre l’assurance vie et l’Assurance hypothécaire (Pour plus d’informations, consultez notre article sur le Comparatif du top 10 des compagnies d’Assurance hypothécaire au québec)

5 conseils pour économiser sur le coût de votre assurance vie

1. Souscrire une assurance vie le plus tôt possible: Plus vous souscrivez une assurance vie jeune, moins elle vous coûtera cher. C’est particulièrement vrai à long terme pour le coût d’une assurance vie permanente.
2. Choisir de payer les primes d’assurance vie annuellement: Généralement, les compagnies d’assurance offrent un rabais sur le prix d’une assurance vie si cette dernière est payée annuellement plutôt que mensuellement.
3. Avoir de saines habitudes de vie: Plus vous avez de saines habitudes, moins le prix de votre assurance vie sera élevé. Être en forme, c’est payant!
4. Réunir plusieurs assurances chez le même assureur: Un grand nombre de compagnies d’assurances offrent des rabais sur le prix d’une assurance vie si vous y souscrivez également une assurance habitation ou une assurance auto par exemple.
5. Comparer, comparer, comparer! Pour obtenir le meilleur prix d’assurance vie, comparer le plus possible les différentes formules offertes par les assureurs.

L’outil de référence de courtier pour la comparaison de tarifs d’assurance vie

L’outil de référence de courtier pour la comparaison de prix (de compagnies d’assurance vie au quebec) représente un excellent moyen de comparer rapidement, facilement et gratuitement les prix d’assurance vie.

Également, vous pouvez comparer les Prix & Soumissions d’Assurance Habitation en remplissant notre formulaire web!

Économisez dès maintenant sur vos primes d’assurance vie grâce à un courtier partenaire de Soumissions Assurances

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Le fonctionnement de Soumissions Assurances est simple : les utilisateurs remplissent le formulaire sur cette page pour recevoir leur soumission d’assurances d’un assureur ou d’un courtier en partenariat avec nous. Ils sont ensuite libres d’accepter ou non cette offre. Le tout est gratuit, rapide et sans engagement.

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