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Date de mise à jour: 13 septembre 2021
Sachez tout sur les diverses solutions d’assurances locatives. Contractez l’assurance pour plex ou l’assurance pour immeuble à logement qui vous convient sur mesure et qui vous protégera financièrement en cas de sinistre. Soyez enfin assuré… de trouver une assurance adaptée pour votre immeuble à revenu.
Que ce soit un Duplex, un Triplex ou un immeuble de 8 logements et plus, il y a des produits d’assurance habitation adaptés à vos besoins.
Remplissez le formulaire sur cette page pour obtenir 3 soumissions d’assurance habitation pour votre immeuble à revenus, peu importe la ville ou la région au Québec.
L’assurance habitation pour immeuble à revenus est une protection essentielle pour tout propriétaire ou investisseur immobilier.
Cela vient protéger votre bâtiment contre un nombre important de risques incontrôlables.
Vous ne pouvez pas tout simplement laisser votre immeuble sans assurances. Votre assurance habitation va notamment couvrir :
Si un locataire ou un visiteur a un accident dans l’immeuble, votre assurance se chargera des dommages pouvant en découler. Si vos biens sont endommagés par un sinistre, comme vos équipements d’entretien et autres, votre assureur assumera la facture. Si votre bâtiment subit des dommages, c’est votre assureur qui devra réparer votre propriété.
L’achat d’un immeuble à revenu est un investissement très important. Protégez correctement votre acquisition, car elle se retrouve indirectement sous le contrôle des tiers à qui vous louez vos logements.
Une assurance pour immeuble à revenu couvre votre responsabilité civile et garantit votre propriété, vos annexes non rattachées ainsi que les biens qu’ils contiennent et qui vous appartiennent, si un sinistre survenait. Vous pourriez même conserver vos revenus locatifs!
Si votre immeuble à revenu comporte six (6) logements ou moins, vous pouvez l’assurer par le biais de votre assurance habitation. Par contre, un bâtiment locatif contenant 7 logis et plus devra être couvert par une assurance pour immeuble à revenu.
Une assurance de base pour immeuble locatif vous protégera financièrement advenant des dommages conséquents à tous les risques désignés, soit : le feu, le bris de conduite d’eau, le vent, la grêle, la foudre…
Une protection supérieure est également offerte si vous désirez être couvert pour tous les risques pouvant survenir.
Une option ajoutée à votre assurance pour immeuble à logement couvrira aussi les biens meubles vous appartenant, mais dont vous laissez vos locataires bénéficier. Ainsi, le contenu de vos appartements meublés ou semi-meublés sera protégé advenant un sinistre désigné.
Conditionnellement à certaines réserves, vous pouvez aussi être protégé dans l’éventualité de vol avec effraction
Vous êtes propriétaire d’un immeuble à revenu, il est donc important de protéger ces derniers.
La « garantie contre la privation de jouissance » protège vos appartements jusqu’à une hauteur de 10 % du montant pour lequel vous avez assuré votre immeuble si, advenant certains dommages dus à un sinistre couvert, il vous est impossible de louer vos appartements.
Étant donné que vous êtes probablement dépendant des revenus provenant de la location de vos logis (par exemple, pour payer votre hypothèque), il peut être avantageux d’ajouter, à votre assurance pour immeuble à logement, une option vous couvrant selon la valeur totale de votre bâtiment pour protéger tous vos loyers.
Il est aussi possible de vous couvrir contre la perte de revenu à la suite
Étant donné qu’il n’est possible pour aucun propriétaire d’immeuble locatif d’être toujours sur place pour veiller à ce que personne ne se blesse, la responsabilité civile vous protège financièrement des conséquences que pourrait entrainer un dommage corporel à vos occupants ou à leurs convives.
La responsabilité civile vous protège aussi si des préjudices matériels étaient involontairement causés à de tierces personnes sur votre propriété.
Certaines assurances pour plex ou assurance pour immeuble à revenus offrent même une protection couvrant les dépenses d’une éventuelle poursuite judiciaire.
Si votre immeuble à logement compte moins de 7 appartements, un avenant à votre assurance habitation personnelle couvrira l’assurance responsabilité de votre immeuble locatif. En regroupant vos assurances chez un même assureur, non seulement vous pourrez économiser, mais les démarches seront facilitées en cas de réclamation.
Veuillez noter que vos locataires peuvent aussi acheter une police d’assurance pour locataire occupant. Ils doivent le faire pour être couvert.
Pour fixer le prix de votre assurance pour plex ou immeuble à revenu, votre assureur tiendra compte du nombre de logements que ceux-ci comportent.
Ainsi, comme nous avons mentionné plus haut, un immeuble de moins de sept (7) logements pourra être assuré par un assureur spécialisé en assurance habitation.
Par contre, un expert en assurance pour entreprise aura l’expertise pour prendre la responsabilité de votre assurance pour :
Concernant les résidences pour personnes âgées, saviez-vous que vous pouvez contracter une assurance responsabilité professionnelle si vous fournissez certains soins de santé à vos résidents (préparation et distribution de médicaments…)?
Pour connaitre tous les produits d’assurance relatifs à votre immeuble à revenu ou toutes les assurances pour plex sur le marché, il vous suffit de contacter un courtier d’assurance s’y connaissant en immeuble locatif.
Pour être conseillé sur le produit d’assurance pour plex qui vous convient ou pour vérifier que votre immeuble à revenu est assuré selon vos besoins, vos exigences et votre budget, contactez nos partenaires (des assureurs directs et courtiers en assurances) en remplissant gratuitement le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page.
Jusqu’à trois (3) d’entre eux vous contacteront rapidement pour vous proposer leurs offres.
Il vous recommandera d’ailleurs certainement de considérer votre assurance pour immeuble à revenu comme un investissement et non plus comme une dépense.
Votre assurance habitation d’immeuble à revenus peut vous protéger contre une panoplie importante de risques incontrôlables.
Le type de police que vous choisissez va faire varier le nombre de risques couverts. Il est donc important de valider avec votre assureur la liste exacte et complète des risques qui sont couverts par votre contrat.
Les risques les plus fréquemment couverts par une assurance habitation d’immeuble locatif sont :
Des avenants peuvent également être ajoutés pour couvrir certains risques supplémentaires.
Sur quels facteurs se basent les assureurs pour déterminer le prix de votre assurance pour plex ou de votre assurance pour immeuble à revenu?
Dans un premier temps, votre compagnie d’assurance éventuelle voudra connaitre ce qui caractérise votre bâtiment locatif :
Les caractéristiques de votre contrat d’assurance retiendront ensuite son attention :
Le prix pour assurer un immeuble à revenus dépend d’une multitude de facteurs, comme vous avez pu le constater dans la section précédente.
Dans le tableau qui suit, nous avons recueilli des estimations approximatives de la part de certains de nos partenaires. C’est sûr qu’en magasinant, il est possible de battre ces prix et de trouver des offres ultras avantageuses.
Remplissez notre formulaire pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance habitation pour votre immeuble à revenus.
Type d’immeuble | Estimation de prix annuel |
Duplex | À partir de 1 000$ |
Triplex | À partir de 1 500$ |
Quadruplex | À partir de 2 000$ |
8 logements | Sur demande |
16 logements | Sur demande |
30 logements et + | Sur demande |
Le pire truc pour économiser sur vos primes d’assurance pour immeuble locatif est de réduire vos protections d’assurance ( être sous assuré). En cas de réclamation, une assurance qui n’est pas suffisamment élevée peut entrainer une augmentation marquée de vos dépenses (responsabilité civile, réparation, rénovation…)
De plus, si votre plex ou votre immeuble à revenu qui comporte moins de sept (7) logements est assuré sur le même contrat que votre résidence principale, une réclamation pourrait nuire à votre dossier personnel et entrainer une augmentation de vos primes.
Surtout, ne tentez pas de cacher certaines conditions de votre immeuble pour réduire vos primes d’assurances locatives. Vous aurez défrayé en vain tous les montants versés si votre assureur refuse de vous indemniser pour cause de dissimulation.
Si vous prévoyez acheter un immeuble à logement, vérifiez l’assurabilité de votre bâtiment au tout début de vos démarches d’achat. Cela vous évitera des dépenses inutiles en cas de refus de la part des assureurs.
Ne réclamez pas à la légère
Si votre contrat d’assurance comporte une clause vous assurant une réduction de vos primes d’assurance pour immeuble à revenu si votre dossier est vierge de réclamation, tentez de la maintenir sans sinistre déclaré.
Une plus grande franchise
Votre assureur considère qu’il aura un montant moins important à défrayer en cas de réclamation si votre franchise est plus élevée. Il réduira d’autant plus les primes de votre assurance pour immeuble locatif.
Maintenez à jour votre dossier d’assurance pour immeuble à logement
Il peut arriver que des incidents que vous considérez sans importance et que vous avez mis en oubli viennent entacher votre dossier et faire augmenter vos primes d’assurance pour plex ou pour immeuble à logement.
Pour économiser sur l’assurance multilogement: conserver votre immeuble ou votre plex en bon état
Les assureurs sont très frileux dès que l’on parle de possibilités de dommages par l’eau (même si le risque est tout à fait mineur et dans un vide sanitaire non aménagé de surcroît). Ils considèreront qu’il y a des risques de réclamation, ce qui fera augmenter vos primes.
Aussi, veillez à ce que vos chauffe-eau ne soient pas en fin de vie utile.
Assurez-vous que la toiture et que les systèmes de chauffage, d’éclairage et de plomberie soient en parfaite condition.
De plus, l’installation d’un clapet antiretour à l’embouchure de votre système de plomberie et de détecteurs de fuite d’eau peut contribuer à réduire votre prime d’assurance.
Encore beaucoup de locataires croient à tort que l’assurance de leur propriétaire de logements les couvre également. C’est faux !
C’est à votre avantage en tant que propriétaire d’immeuble à revenus d’informer vos locataires de prendre une assurance habitation.
L’assurance habitation de vos locataires sert à couvrir :
En effet, en cas de sinistre, leurs biens ne sont pas couverts par l’assurance du propriétaire de l’immeuble. C’est leur police personnelle qui les protège. De plus, si vos locataires sont responsables de sinistres dans votre immeuble, ils pourraient être tenus de payer pour les dommages. En l’absence d’assurance, ça peut faire très mal financièrement.
Quelles compagnies d’assurance acceptent d’assurer les immeubles à revenus au Québec ? Beaucoup d’assureurs font du multilogements.
Nous avons d’ailleurs des courtiers partenaires qui peuvent vous obtenir des prix de plusieurs assureurs et les comparer pour vous dénicher la meilleure offre sur le marché.
Parmi les compagnies d’assurance habitation les plus populaires, il y a :
La majorité des institutions bancaires offrent également des produits d’assurance habitation maison. Cependant, les prix varient, et il est important de magasiner pour éviter de payer trop cher.
Un immeuble locatif requiert beaucoup de temps. Laissez les partenaires de Soumissions Assurances prendre en main tout ce qui concerne vos assurances multilogements et découvrez une protection adaptée à vos besoins.
Soumissions Assurances ne vend pas de produits d’assurance. Il s’agit d’une plateforme de références de courtiers pour la comparaison des prix. Chacun de nos partenaires est indépendant les uns des autres.
Remplissez gratuitement le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page. Vous recevrez rapidement jusqu’à trois (3) propositions de service provenant de nos partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs) pour plex et en assurance pour immeuble à revenu.
Vous n’aurez qu’à comparer l’expérience, l’expertise, les produits d’assurance proposés, les montants des primes… et choisir l’offre qui semble le mieux vous convenir.
Il n’y a aucune obligation de donner suite.
Témoignages d’utilisateurs de Soumissions Assurances satisfaits: