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À la recherche d’une protection à un prix intéressant ou encore d’une soumission d’assurance habitation ? Trouvez votre assurance habitation grâce à Soumissions Assurances.
Plusieurs facteurs sont considérés par les assureurs pour le calcul de votre assurance habitation :
De votre côté, il existe quelques trucs et conseils que vous pouvez appliquer pour avoir à payer moins cher en matière d’assurance habitation comme nous allons le voir.
Soumissions Assurances vous permet de recevoir gratuitement et rapidement jusqu’à 3 soumissions de nos partenaires (courtiers d’assurances ou assureurs) en remplissant le formulaire qui se trouve sur cette page. En recevant vos soumissions, vous pouvez procéder à une comparaison.
Il faut savoir qu’une prime d’assurance peut changer d’un assureur à un autre. Grâce à ce service sans engagement de Soumissions Assurances, vous pourrez trouver le tarif pour vos besoins spécifiques parmi ceux qui vous sont proposés.
Ce concept de Soumissions Assurances permet de choisir l’offre qui vous intéresse le plus pour la brandir « sous le nez » de votre assureur actuel. Éventuellement, il pourrait s’aligner à cette offre surtout si vous êtes déjà un client fidèle de la compagnie.
Généralement, les assureurs proposent une formule combinée (ex. : assurance habitation pour votre chalet + assurance habitation pour votre maison unifamiliale + assurance automobile) qui vous permet de bénéficier de rabais (ex. : réduction de primes de 5 à 15 %) étant donné que vous souscrivez à plusieurs polices chez le même assureur.
Il vous faut cependant vérifier la durée de validité des rabais et de considérer les tarifs appliqués à la suite de cette durée ainsi que les garanties et les niveaux de franchise pour comprendre si la formule proposée vous permet réellement de faire baisser les prix.
La franchise, c’est la part que vous devez assumer en cas de dommages après le remboursement par la compagnie d’assurances. Il s’agit d’une somme qui n’est donc pas indemnisée par votre assureur. Une franchise élevée implique une prime d’assurance habitation (le coût de l’assurance) basse.
Sachez cependant qu’en cas de réclamation, une franchise plus élevée implique également un montant d’indemnisation moins important et qu’il faut impérativement déterminer un montant à débourser que vous serez en mesure de payer en cas de sinistre.
D’un autre côté, il faut aussi noter qu’en cas de perte totale ou de réclamation dépassant une certaine limite, la plupart des contrats prévoient l’élimination de la franchise, ce qui est également le cas pour une réclamation en responsabilité civile.
L’astuce est donc de négocier avec votre assureur pour des garanties dont vous avez réellement besoin avec franchises plus hautes, mais à votre portée.
La prime peut être différente pour deux habitations avec les mêmes besoins en assurance et le même contrat d’assurance habitation si l’une bénéficie d’un système d’alarme relié à une centrale et l’autre non. Le rabais sur la prime pour l’habitation avec un système d’alarme antivol et intrusion avec télésurveillance peut être assez important (ex. : -15 %).
La raison est toute simple : les dommages sont limités par l’existence d’un tel système et il y a moins de risques en ce qui concerne les réclamations. Les cambrioleurs et les intrus préfèrent pénétrer dans une maison qui ne dispose pas d’une telle protection.
Également, en cas d’intrusion, les dispositifs installés chez vous permettent une intervention à temps des forces de l’ordre et éventuellement d’identifier les coupables, ce qui implique une indemnisation moindre par rapport à une habitation où il n’y a pas de système d’alarme antivol et intrusion relié à une centrale.
Le principe reste le même sauf qu’il s’agit de dispositifs contre les incendies comme les détecteurs de fumée, les détecteurs de monoxyde de carbone, les gicleurs ou encore de dispositifs contre les dégâts d’eau et qui sont reliés à une centrale.
En ce qui concerne spécialement les incendies, il ne faut pas oublier que le calcul de la prime tient également compte de certains facteurs comme la proximité ou non du service de protection contre l’incendie, d’une borne-fontaine ou d’autres sources d’eau.
Il convient tout de même de considérer la réduction sur votre prime d’assurance, l’investissement représenté par l’installation des dispositifs ainsi que l’abonnement à une centrale de surveillance et l’amortissement dudit investissement pour trouver le gain réel que vous réaliserez alors.
Si les assureurs accordent des réductions sur la prime d’assurance suite à la déclaration de ces types de travaux, c’est parce qu’une maison bien entretenue et rénovée est moins à risques d’être touchée par des dommages qui susciteraient des réclamations qu’une maison qui ne jouit d’aucun travail d’entretien et de rénovation. Ces travaux peuvent notamment concerner l’électricité, la plomberie, le chauffage, la structure externe comme les balcons, la toiture, les volets…
Votre déclaration doit être aussi précise que possible en ce qui concerne l’état et l’âge de votre logement, mais également de vos biens mobiliers. Il est, par exemple, déconseillé de surestimer la valeur de vos biens, car cela vous reviendrait finalement cher en matière de prime d’assurance même si la valeur d’indemnisation s’en retrouvait plus importante.
Également, la déclaration de nouvelles acquisitions ou de meubles de valeur ne faisant plus partie de votre capital mobilier est importante, car elle permet à votre assureur d’adapter votre police et de faire évoluer votre contrat d’assurance.
Parmi les autres exemples de déclarations auxquelles vous devriez procéder pour bénéficier d’une prime moins élevée, on peut noter le départ d’un enfant de votre maison, le paiement de votre hypothèque ou encore la résistance de votre logement au feu. D’ailleurs, la déclaration de votre statut vous permet également de bénéficier de tarifs avec rabais spécifiques à celui-ci (étudiant, membre d’un ordre professionnel, membre d’une association définie…).
Certains faits ou comportements peuvent faire grimper votre prime d’assurance à cause des risques qu’ils représentent ou encore des frais qu’ils occasionnent à votre assureur. Ainsi, vous bénéficierez de tarifs intéressants si :
Vous avez le choix entre :
Vous avez également la possibilité d’effectuer votre paiement avec une carte de crédit permettant une remise ou encore choisir le prélèvement automatique afin d’éviter le surcoût si vous deviez payer par chèque par exemple.
Maintenant,concernant la durée de la police plutôt que le mode de paiement, une police de 2 ans peut généralement vous revenir moins cher et il n’y aura pas d’augmentation pendant toute cette durée même si des réclamations devaient avoir lieu.
Au moment de renouveler votre contrat d’assurance, vous avez la possibilité de « chercher ailleurs » en bénéficiant d’une offre d’accueil d’un autre assureur. Il n’est pas à écarter que cette offre ne soit valide que durant une année. Au bout de celle-ci, vous avez la possibilité de devenir le client d’une nouvelle compagnie d’assurances. Chaque année, vous devrez rechercher de nouvelles offres intéressantes, mais cela vous fera faire des économies. Cependant, il ne sera donc pas question de bénéficier d’éventuels avantages liés à votre fidélité.
Pour ce faire, il n’y a rien de mieux que d’en parler à votre assureur et de lui faire part de votre réalité. Il vous proposera une assurance adaptée à vos besoins pour vous permettre de ne payer que pour ce dont vous avez réellement besoin. Voici quelques exemples :
Trouvez votre assurance maison et son prix avec Soumissions Assurances
L’idée, c’est de bénéficier d’une excellente protection par le biais d’une assurance habitation tout en faisant des économies.
Pour ce faire, nous mettons à votre disposition un formulaire que vous pouvez remplir en quelques minutes à peine. Cela vous permet de recevoir rapidement jusqu’à 3 soumissions gratuites de nos partenaires (des assureurs directs et des courtiers d’assurances).
Grâce à ces soumissions, vous avez la possibilité de comparer les offres (services et prix) et de choisir celle qui vous convient le mieux. Il s’agit d’un service gratuit, pratique et sans engagement offert à tous ceux qui sont au Québec. Pour plus d’informations nous vous recommandons également notre article sur les 10 Meilleures compagnies d’Assurances Habitation au Québec.
Témoignages d’utilisateurs de Soumissions Assurances satisfaits: