Date de mise à jour: 15 juin 2021

Pour une protection financière viagère, vous pouvez opter pour une police d’assurance vie permanente. Remplissez le formulaire sur cette page afin de recevoir votre soumission gratuite d’un de nos partenaires (des courtiers en assurances et des assureurs directs).

Trouvez l’assurance vie permanente qui vous plaît

Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie permanente ou entière ?

Avec un contrat d’assurance vie entière (ou permanente) :

• Vous êtes assuré, quel que soit votre état de santé. Vous pouvez y inclure des protections pour votre santé (assurance maladies graves par exemple) et même une assurance vie pour vos enfants
• Vous pouvez définir une somme non imposable (capital ou rente) pour laquelle vous êtes assuré et qui sera versée aux bénéficiaires de votre choix à votre décès. Selon l’évolution de vos besoins, vous pourrez même modifier ce montant assuré pendant que votre contrat suit son cours.
• Vous pouvez avoir la certitude qu’il n’y aura pas de difficulté financière pour les bénéficiaires préalablement désignés par vos soins à votre décès
• Vous facilitez à vos proches la mise en place des dispositions nécessaires une fois que vous quittez ce monde (dispositions funéraires, règlement de succession, financement d’impôts après votre décès en cas d’accumulation d’un certain actif, etc.)

Comparez les produits et prix d’assurance vie permanente de + 20 assureurs en ligne !

Il existe différents types de produits d’assurance vie permanente au Québec, et il est à votre avantage de les découvrir et les comparer avant de choisir l’un d’eux.

Notre plateforme est justement là pour vous aider à économiser et à magasiner votre assurance vie permanente en ligne !

Que diriez-vous de pouvoir comparer les prix et produits de plus de 20 assureurs en ligne gratuitement ?

En remplissant notre formulaire, vous parlerez directement avec un conseiller en sécurité financière partenaire qui pourra comparer les primes de nombreux assureurs !

Vous voulez la meilleure police d’assurance au meilleur prix ? Voilà la façon de faire #1 pour y arriver !

Quels besoins financiers peuvent être couverts par l’assurance vie permanente ?

À quoi sert l’assurance vie permanente et quels types de besoins peuvent être couverts au moyen d’un tel produit ?

L’assurance vie permanente vous suit toute votre vie jusqu’à votre décès, peu importe l’âge auquel il survient. Donc, ce produit vise à couvrir les dettes et frais qui pourraient survenir après votre décès.

Parmi les besoins les plus courants, il y a les suivants :

• Frais funéraires
• Dette restante au décès
• Impôt latent sur un actif
• Laisser un héritage

Avec l’assurance permanente, vous êtes sûr de ne laisser aucune facture à vos proches après votre décès.

Les avantages de l’assurance vie permanente

Choisir une assurance vie permanente, c’est opter pour un produit un peu plus coûteux, mais offrant une protection durable et flexible.

Parmi les nombreux avantages de ce produit, on compte :

• L’assurance dure toute votre vie, peu importe l’âge du décès
• Les primes sont fixes et vous connaissez la prime à payer à vie dès le début du contrat
• La prestation de décès de votre police est versée à vos bénéficiaires 100% libres d’impôt
• Une valeur de rachat est disponible, si jamais vous désirez résilier votre contrat et récupérer un certain montant
• Plusieurs options et avenants disponibles pour compléter la protection

Dépendamment de votre situation financière, d’autres avantages importants pourraient s’appliquer à votre situation.

Les facteurs qui influencent le prix de l’assurance vie permanente

Vous et votre conjointe demandez une soumission pour une assurance vie permanente de 50 000$ chacun. Un assureur vous propose une prime de 65$ par mois, et une prime de 50$ à votre conjointe.

Qu’est-ce qui explique cette différence ? Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance vie permanente au Québec ?

Parmi les facteurs les plus importants, on retrouve ceux-ci :

• Votre sexe
• Votre âge
• Votre statut de fumeur/non-fumeur
• Votre état de santé global
• Vos antécédents familiaux
• Le type de contrat choisi
• Le montant de protection
• Votre style de vie et les sports pratiqués

Un conseiller en assurance vie peut vous aider à comprendre les variations de prix d’assurance vie, et saura vous aider à payer le moins cher possible. Informez-vous !

Prix d’assurance vie permanente – Tableaux comparatifs

Quel est le prix d’une assurance vie permanente au Québec ? Comme nous l’avons mentionné plus taux, les prix varient selon plusieurs facteurs.

Nous avons donc utilisé divers comparateurs de conseillers partenaires pour illustrer les primes d’assurance permanente selon divers scénarios.

Vous trouverez ici-bas 4 simulations de prix en fonction de couverture différente, d’âge différent, de sexe différent et de statut de fumeur différent.

Notez bien que les prix sont à titre indicatif seulement et qu’aucune garantie n’est offerte. Ils sont en date du 15 juin 2021. Pour connaître les prix d’assurance pour votre profil de client, remplissez notre formulaire pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires !

Différents types de produits d’assurance vie permanente

L’assurance vie permanente est divisée en une multitude de sous-produits distincts.

Parmi les produits les plus courants et populaires, il y a :

• Assurance vie universelle
• Assurance vie avec participations
• Assurance vie entière enfant
• Assurance vie conjointe

Si vous cherchez une option d’assurance où vous pouvez accumuler de l’argent avec une formule épargne, l’assurance vie universelle pourrait grandement vous intéresser. Il s’agit d’un moyen d’accumuler un patrimoine important à laisser en héritage.

Avant de choisir un produit, parlez-en avec un conseiller. Il saura vous présenter vos options et vous dire quel produit répond le mieux à vos besoins.

À quel moment un contrat d’assurance vie permanente arrive-t-il à son échéance ?

Un contrat d’assurance vie permanente est souscrit pour une durée indéterminée. Il expire une fois l’assuré décédé, à moins que celui-ci décide de résilier son contrat ou qu’il soit en retard de plus de 30 jours pour le paiement de la prime. Ce type d’assurance vie vous couvre durant toute votre vie, même si vous avez passé le cap des 85 ans, c’est ainsi qu’on parle également d’assurance vie entière.

Qu’en est-il du paiement de la prime de l’assurance vie permanente?

Le paiement des primes peut varier selon votre choix :

• Paiement durant une période déterminée pour être assuré jusqu’à la fin de vos jours, peu importe l’âge auquel vous partirez de ce monde. Une période de paiement courte implique plus d’économies
• Paiement durant toute votre vie entière.

De même, si les primes sont généralement fixes et garanties, il est également possible qu’elles évoluent en fonction de certains facteurs comme votre âge.

Le montant de la prime et mon âge ont-ils quelque chose à voir ?

Avant la souscription à une assurance vie entière, certains préambules sont requis par la compagnie d’assurances. Il peut s’agir de test de santé pour certains assureurs, comme d’autres peuvent également accorder une assurance vie sans examen ni test sanguin à leurs clients en se contentant seulement d’un questionnaire.

L’état de santé prend donc généralement une place prépondérante dans le calcul des primes, à part votre consommation de tabac, votre âge ou même votre sexe (homme ou femme). En effet, nous n’ignorons pas qu’en avançant en âge, on commence souvent à avoir certains problèmes de santé. Ainsi, plus vous êtes jeune au moment de souscrire au contrat d’assurance permanente, moins le montant de la prime est élevé.

Ce n’est pas pour autant qu’une personne âgée et/ou avec des problèmes de santé importants ne peut pas être assurée. Cependant, le montant de la prime peut être plus élevé tandis que cela pourrait être l’inverse pour le montant assurable.

*Primes comparées en juin 2021.

Puis-je utiliser mes dividendes ?

Ils peuvent être utilisés pour payer vos primes à partir d’un certain âge pour que vous n’ayez plus à le faire ou seulement pour payer une partie de celles-ci tous les ans. Vous pouvez également recevoir vos dividendes directement de la compagnie d’assurances ou les placer sur un compte.

Ils peuvent également servir pour l’accroissement de la valeur nominale de votre police sans que les primes ne soient modifiées. Dans d’autres cas, vous pouvez également utiliser vos dividendes pour souscrire à une autre assurance temporaire.

Qu’appelle-t-on valeur de rachat de mon assurance vie permanente ?

Comme on parle d’assurance vie permanente, le contrat n’a pas besoin d’être renouvelé. Cependant, vous êtes tout à fait en droit de résilier votre contrat si vous le souhaitez. L’assurance vie entière a l’avantage d’offrir une valeur de rachat, mais elle peut également être proposée sans valeur de rachat par les assureurs.

Il s’agit d’une valeur qui augmente au fil du temps (tout au long de la durée du contrat) et que l’assureur vous verse au moment où vous résiliez votre contrat. En cas de perception du montant d’assurance avant votre décès et d’encaissement de la valeur de rachat, des impôts au niveau fédéral et provincial seront définis selon l’accroissement de vos placements.

Pour certains contrats, il est possible pour vous d’emprunter sur la valeur de rachat sans résilier le contrat, le prêt étant remboursé avec intérêts par la suite. En cas de non-paiement de ce prêt, votre assureur serait en droit de mettre fin à votre contrat.

Ai-je le profil pour souscrire à une assurance vie permanente ?

Avant de comparer une police d’assurance vie avec une autre, il est auparavant important de comprendre vos véritables besoins et votre objectif. En effet, en matière d’assurance, il n’est pas très pertinent de parler de la meilleure assurance vie pour tout le monde, mais de l’assurance vie qui réponde bien à vos attentes ainsi qu’à votre profil de risques.

L’assurance vie permanente est indiquée, entre autres, pour les cas suivants :

• Possibilité d’assumer des primes plus élevées (en cas de revenus de retraite conséquents par exemple)
• Le moins de dettes et de crédits possibles
• Épargne rigoureuse
• Pas de nouveaux placements en vue

À qui dois-je m’adresser si je veux souscrire à une assurance vie entière?

Qui de mieux pour vous informer que l’assureur ? Pour choisir votre assurance vie, faites appel à l’un des assureurs partenaires de Soumissions Assurances. À cet effet, merci de remplir le formulaire gratuit sur cette page. Cela vous permettra de recevoir rapidement votre soumission sans engagement de la part de notre partenaire.

Posez toutes vos questions à l’assureur

L’assureur est en mesure de déterminer la police qui vous convient, mais aussi de répondre à vos questions concernant notamment les garanties offertes par votre police d’assurance vie permanente et le fonctionnement de celle-ci.

Votre assureur peut, par exemple, vous proposer de souscrire à une assurance vie entière si vous avez cotisé à des régimes enregistrés d’épargne comme le REER et le CELI et que vous en avez déjà atteint la limite.

D’autres facteurs peuvent également être déterminants pour choisir de souscrire à une police d’assurance vie permanente comme :

• Une importante aisance financière, une situation pour laquelle vous pourriez souhaiter protéger votre actif des taux d’imposition élevés
• Un conjoint ou un enfant vulnérable auquel vous souhaitez laisser une importante somme à votre décès

Liste d’assureurs offrant de l’assurance vie permanente au Québec

Quelles sont les compagnies d’assurance vie avec lesquelles vous pouvez faire affaire au Québec et au Canada ?

Elles sont très nombreuses. Parmi les plus gros assureurs au pays, on retrouve :

• Industrielle Alliance
• Empire Vie
• Canada Vie
• SSQ Assurance
• Foresters Life
• Desjardins Sécurité Financière
• RBC Assurances
• Canada Protection Plan
• Humania
• Assomption Vie
• UV Assurance
• La Capitale

Quelle est la meilleure façon de magasiner les prix de plusieurs assureurs en même temps ? Parlez avec un courtier et comparez les prix de plus de 20 assureurs à distance !

Comment réclamer une indemnisation dans le cadre d’une assurance vie ?

Les démarches à effectuer pour la demande de règlement:

• de manière générale, vous contactez l’assureur, que vous soyez l’assuré, le bénéficiaire ou encore le liquidateur de succession
• il vous envoie les formulaires une fois les renseignements à fournir (numéro de police, nom de l’assuré, nom du (des) bénéficiaire(s), etc.) vérifiés,
• vous retournez les formulaires une fois que vous avez rempli ceux-ci,
• l’assureur examine votre demande pour vérifier qu’elle est bien recevable avant de procéder au règlement.

Recevez rapidement votre soumission en assurance vie permanente ou entière !

Pour bénéficier d’une protection adéquate et comblant vos besoins, vous avez besoin de magasiner. À cet effet, nous vous invitons à remplir le formulaire gratuit sur cette page de Soumissions Assurances.

Un de nos partenaires (des assureurs directs et des courtiers en assurances) va évaluer votre situation pour vous envoyer une proposition.

À la réception de votre soumission gratuite, vous n’aurez plus qu’à décider si elle vous plaît, car il s’agit d’un service sans engagement.