Acheter votre assurance habitation avec un courtier d’assurances ou directement chez l’assureur ?

Quels types de services offre un courtier en assurance habitation ? Pourquoi est-ce important de le consulter ? N’est-il pas plus simple de s’adresser simplement à un assureur ?

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Quels rôles remplit le courtier en assurance habitation ? Et l’assureur ?

Le courtier est un spécialiste en matière d’assurances. Voici les tâches qu’il réalise pour vous :

1)    Dénicher la meilleure couverture au meilleur prix

Le courtier est un expert du monde financier. Son plus grand avantage réside dans son indépendance. Au contraire des assureurs, il recherche une police selon vos besoins et vos critères. Son ouverture lui permet de sonder efficacement parmi une foule d’offres de compagnies d’assurances différentes.

2)    Agir comme intermédiaire entre vous et les assureurs

Le monde financier se révèle compliqué. Le vocabulaire et les concepts nécessitent des explications. Votre courtier en assurances, avant de lancer sa recherche, discutera avec vous de vos besoins, de vos attentes et de votre budget. Du même coup, il vous vulgarisera de manière détaillée le fonctionnement des différentes couvertures.

3)    Magasiner pour vous

Le travail de recherche qu’il effectue vous évite de contacter une panoplie de compagnies d’assurances et de répéter les mêmes informations (en plus de la fameuse attente !)

D’ailleurs, les compagnies d’assurances travaillent de pair avec les courtiers. Certaines ne passent que par lui pour vendre leurs produits. Il rend leurs produits plus accessibles et les vulgarise à leur place.

4)    Faire preuve d’objectivité

Un courtier en assurances offre les produits de plusieurs compagnies et doit vous présenter chacun des services susceptibles de répondre à vos besoins, et ce, de manière objective, sans parti pris.

5)    Offrir un suivi personnalisé à ses clients

Un courtier se montre disponible même après la vente. Vous devenez son client et vous pouvez le contacter dès que vous souhaitez obtenir des informations à propos du produit auquel vous avez souscrit. Vous gardez également la possibilité de vous adresser directement à l’assureur.

Et les rôles & responsabilités de l’assureur ?

Un assureur remplit des rôles différents qu’un courtier. Sa principale tâche est de mettre en place un système de capitaux capable d’indemniser ses clients tout en générant des profits. Il garantit ses services par un contrat d’assurance.

Une compagnie d’assurances conçoit des produits de protection que l’on nomme couverture ou police. Elle détermine elle-même les indemnisations accordées.

Lorsque vous contactez directement un assureur pour magasiner votre police, il ne peut qu’évidemment vous offrir ses produits. Ses propositions présentent des limites dont il ne peut sortir — il serait absurde pour lui de vous diriger vers une compagnie différente qui répondrait pourtant mieux à vos besoins.

Ainsi, les courtiers en assurances et les compagnies d’assurances remplissent des rôles essentiellement distincts. L’assureur conçoit les produits, le courtier explore la diversité des offres.

Les principaux assureurs de maison au Québec

Bien entendu, un courtier n’a pas accès à tous les produits d’assurance qui existent sur le marché — cela s’avérerait une tâche impossible. Par contre, il explore un ensemble d’offres plus que suffisant pour vous permettre de prendre une décision éclairée.

Voici une liste non exhaustive des principales compagnies d’assurances au Québec :

• Bélair Direct : est une filiale d’Intact Assurance. Entreprise canadienne, établie depuis 1955, elle fait preuve d’innovation en matière de technologie ;
• Banque Nationale : la mission principale de Banque Nationale consiste à « rendre le domaine de l’assurance accessible à tous » ;
• La Capitale : elle naît en 1940 pour répondre au besoin du regroupement des membres de l’Association des employés civils. Ces derniers souhaitaient mettre en place une société de secours mutuel en vue de protéger leur famille ;
• Industrielle Alliance : compagnie canadienne basée au Québec, protège plus de quatre millions de clients. Elle détient plusieurs filiales dont Investia Services financiers et FundEx Investments ;
• PMT Roy : Fondation en 1927 à Beaupré, active dans l’Est de la province. Ses produits sont diversifiés, allant des services financiers aux assurances voyage, en passant par les véhicules récréatifs et les assurances habitation aux assurances de personne, etc.
• Promotuel : Un regroupement d’agriculteurs fonde Promotuel à Huntingdon en 1952. La compagnie présente aujourd’hui, en plus des assurances agricoles, des couvertures d’assurance habitation, d’automobile, de véhicule récréatif et d’entreprise.
• SSQ Assurance : une des plus imposantes institutions financières canadiennes : trois millions de clients.
• TD Assurance : The Toronto-Dominion Bank; compagnie d’assurances torontoise. Occupe une importante part du marché d’assurances canadien.
• etc.

Qui contacter pour acheter votre assurance habitation au meilleur prix ?

S’entourer des services d’un courtier en assurances constitue de toute évidence un choix gagnant, sans compter que ses services sont gratuits.

Grâce à sa connaissance du milieu, à son objectivité et à sa passion, un courtier vous offre un portrait des offres d’assurance beaucoup plus complet que si vous magasiniez directement chez l’assureur.

Faire affaire avec un courtier est facile. Une fois que vous avez déniché le vôtre, il vous rencontrera au moment qui vous convient le mieux pour discuter de vos besoins à votre rythme. Il magasinera ensuite pour vous les assurances les plus aptes à vous convenir et vous rencontrera de nouveau pour vous les présenter. Il prend même soin de remplir votre souscription auprès de la compagnie choisie.

Il effectue ses recherches en fonction des besoins et des critères que vous lui avez communiqués.

Les meilleures primes, c’est vraiment avec un courtier qu’on les trouve ! Mais vous êtes libre de faire vos propres recherches et de tirer vos propres conclusions sur comment obtenir le meilleur prix pour une assurance maison.

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