Combien allez-vous payer pour une assurance vie passé 60 ans ?

Date de mise à jour: 1er septembre 2021

Avez-vous des problèmes de santé et craignez la possibilité d’essuyer un refus de la part de toutes les compagnies d’assurances pour bénéficier d’une protection, aussi mince soit-elle ? Vous désirez mettre un peu d’argent de côté pour vos proches ou tout simplement pour couvrir une partie des frais médicaux vous attendant avant votre départ ?

Sachez que des options s’offrent à vous en assurance vie, même passé 60 ans. Il n’est jamais trop tard pour vous prévaloir d’une assurance vie.

À l’aide de son formulaire tout à fait gratuit, vous recevrez une soumission en assurance vie via notre réseau de partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs directs). 

Remplissez le formulaire dès maintenant !

Combien paierez-vous pour une assurance vie au-delà de l’âge de 60 ans ?

Vous songez à contracter une assurance vie et votre âge vous inquiète quant à votre assurabilité ? Ne vous en faites pas, les assureurs acceptent de couvrir des clients jusqu’à l’âge de 80 ans. Il est tout à fait possible de trouver une bonne protection à un prix raisonnable passé 60 ans.

Cette page renferme l’information la plus détaillée concernant le coût des primes d’assurance vie pour ainés. Nous désirons vous montrer qu’il n’est jamais trop tard pour prendre une assurance vie.

Quel prix allez-vous payer cependant pour votre assurance vie passé 60 ans au Québec ?

Certains contrats d’assurance vie pour 60 ans et plus peuvent coûter 55-75$ par mois, et d’autres plus de 100$ par mois dépendamment de nombreux facteurs.

Pour déterminer la couverture et le montant de protection requis d’une assurance vie, il faut d’abord désigner ses besoins avec précision.

Passé 60 ans, vous souhaitez probablement protéger vos placements (liquide, possessions familiales, propriétés…), investir financièrement dans des placements tels que CELI, FRV ou FERR ou encore simplement fournir une sécurité monétaire pour votre famille. Nombreuses sont les possibilités qui s’offrent à vous.

Comparez 50 prix d’assurance vie pour les personnes de 60 ans et + au Québec

Il n’est jamais trop tard pour souscrire à une bonne police d’assurance vie. Même les personnes âgées de 60 ans et plus au Québec peuvent obtenir une couverture d’assurance à bon prix.

Pour vous le prouver, nous avons demandé à nos courtiers en assurance vie partenaires de nous sortir des prix selon divers scénarios.

Vous trouverez donc ici 10 scénarios d’assurance vie pour clients de 60-80 ans, avec plus de 50 exemples de prix.

Cela vous aider à voir quel niveau de prix vous pouvez vous attendre à payer. Cependant, notez bien que ces prix sont selon certaines hypothèques, et à titre indicatif seulement. Aucune garantie de prime n’est offerte.

Pour calculer combien VOUS pourriez PAYER pour votre assurance vie, remplissez notre formulaire afin d’obtenir de vraies soumissions 100% gratuitement.

Homme de 65 ans non-fumeur – Assurance vie entière de 50 000$

Homme de 60 ans non-fumeur – Assurance vie temporaire 10 ans de 100 000$

Femme de 60 ans non-fumeur – Assurance vie temporaire 20 ans de 100 000$

Femme de 70 ans non-fumeur – Assurance vie temporaire 10 ans de 100 000$

Femme de 60 ans fumeur – Assurance vie entière de 25 000$

Homme de 70 ans fumeur – Assurance vie entière de 25 000$

Femme de 65 ans non-fumeur – Assurance vie temporaire 10 ans de 250 000$

Homme de 80 ans non-fumeur – Assurance vie entière de 10 000$

Femme de 80 ans fumeur – Assurance vie entière de 10 000$

Homme de 70 ans fumeur – Assurance vie temporaire 15 ans de 500 000$

Quels sont les facteurs qui influencent le plus les prix d’assurance vie après 60 ans ?

Les prix d’assurance vie peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre, mais à partir d’un certain âge, d’autres facteurs commencent à avoir encore plus d’importance.

Quels sont donc les facteurs qui ont le plus gros impact sur les prix d’assurance vie après 60 ans ?

• Votre état de santé
• Votre statut de fumeur
• Le montant de couverture
• Le type de protection que vous choisissez
• Vos antécédents médicaux familiaux

Plus vous êtes en bonne santé, moins votre assurance vie vous coûtera cher. Si vous avez des problèmes de santé majeur, il est possible que vous ne soyez pas assurable. Informez-vous auprès d’un courtier.

Léguez assez d’argent à vos proches grâce à ces produits d’assurance vie passé 60 ans

Pour conserver votre patrimoine, vous devrez élaborer une liste de bénéficiaires et les sommes que vous désirez leur accorder lors de votre trépas. Vous voulez leur éviter le plus d’embûches possible et leur léguer des fonds adéquats.

Une planification financière importante s’impose donc avant d’apposer votre signature sur un contrat d’assurance vie à 60 ans et plus. Une fois vos besoins clairement cernés, vous pourrez partir l’esprit en paix.

• Assurance vie temporaire
• Assurance vie entière
• Assurance vie universelle
• Assurance vie
• Assurance vie avec participations
• Assurance vie frais funéraires
• Assurance vie sans examen médical

Découvrez en détail chacun de ces produits, leurs avantages et leurs coûts pour faire un choix judicieux en matière d’assurance vie.

L’assurance vie sans examen médical : quels sont les coûts ?

L’assurance vie sans examen médical pour les sexagénaires devrait être la dernière option à considérer pour protéger vos acquis ou vos gens.

Bien qu’à adhésion garantie, cette assurance vie vous demande une rondelette somme pour peu de bénéfices concrets.

Voyons les détails de cette protection.

L’assurance vie sans examen médical exige très peu de prérequis. Elle accepte effectivement quasi tout le monde, même si vous possédez un lourd casier médical. Faites confiance à l’assureur pour avoir savamment calculé sa part de risques dans le contrat. Vos primes refléteront avec justesse cette réalité. Voici quelques estimations de coûts (à titre indicatif seulement) abordées dans le tableau suivant.

Recevez une proposition sans frais pour une assurance vie sans examen médical selon votre situation personnelle. Remplissez le formulaire sur cette page pour qu’un de nos nombreux partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs directs) analyse votre dossier. C’est sans engagement de votre part !

Bien que très dispendieuse, l’assurance vie sans examen médical présente tout de même quelques avantages, tout particulièrement si vous avez subi un rejet de la part des autres assureurs à cause d’un piètre état de santé :

• Des primes qui n’augmenteront jamais la caractérisent.
• Survenant votre trépas accidentel, la prestation reçue se multipliera par 5 (une couverture de 10 000 $ vous donnerait 50 000 $).
• L’anniversaire de vos 95 ans annonce la fin de vos primes.
• Un rabais d’environ 20 % sur vos primes si vous ne fumez pas.
• Si vous décédez avant l’âge de 85 ans et avez souscrit à l’assurance au moins 2 ans auparavant, le montant versé se multipliera par 5.
• Une prestation non imposée par l’impôt.
• Une fois l’entente signée, il est impossible de l’annuler. Vérifiez bien cependant les petits caractères du contrat, certains bienfaits n’entrent en vigueur que 2 ans après l’émargement.
• Une avance de fonds égale à la moitié de votre couverture est fournie si un médecin vous confirme une maladie à phase terminale.
• Finalement, une couverture allant de 5 000 $ à 25 000 $. Certaines compagnies plafonnent à 20 000 $.

Bref, l’assurance vie sans examen médical devrait surtout servir à couvrir vos derniers frais et dettes. Ne comptez pas trop sur elle pour recevoir une somme faramineuse pour enrichir votre succession.

Les avantages de l’assurance vie temporaire

Passé le cap de la soixantaine, les options en assurance vie peuvent sembler minces. Or, l’assurance vie temporaire représente probablement l’une des meilleures solutions sur plusieurs points grâce à ses multiples avantages.

L’assurance vie temporaire à 60 ans et plus se démarque par des primes très abordables par rapport aux autres assurances offertes (voir le tableau plus bas pour des exemples de primes, prix à titre indicatif seulement).

Elle présente des sommes intéressantes et très élevées, parfaites pour compenser pour quelque dette que vous auriez pu accumuler à travers les années ou pour léguer à votre succession.

Si l’assurance vie permanente ne figure pas niveau de vos options disponibles, l’assurance vie temporaire, elle, couvrira vos besoins à longue (ou courte !) durée.

La durée des polices disponibles varie entre 5 et 100 ans ! Vous pouvez garantir votre avenir et celui de vos proches en souscrivant à une telle couverture. L’assurance est reconductible quand elle vient à échéance.

Plus vous prolongez la durée de la police, plus vous diminuez les risques d’un refus au renouvellement du contrat (un examen médical est toujours requis et fera gonfler vos primes).

Il est fortement recommandé de souscrire à une assurance vie temporaire avant l’âge de 65 ou de 70 ans, car certains assureurs se gardent le droit de vous refuser à cet âge. La compagnie d’assurances vous soumettra cependant la possibilité de transformer votre assurance vie temporaire en assurance vie permanente si la signature du contrat survient avant ce temps.

*Ces tarifs ont été obtenus par le biais d’une calculatrice automatique en ligne et ne représentent pas de vrais prix.

Pour qu’un de nos partenaires (des assureurs directs et des courtiers en assurance vie) vous dévoile une proposition gratuite conçue sur mesure pour vous, vous n’avez qu’à remplir le formulaire situé sur cette page.

L’assurance vie temporaire, avec son versement non imposable, vaut certainement la peine pour ceux qui désirent un montant de couverture intéressant à des primes accessibles, même passé 60 ans. Ainsi, dans l’exemple ci-haut, un maigre 75 $ par mois (pour une femme non-fumeuse) laisse une cagnotte non négligeable de 100 000 $ à vos héritiers !

À noter également que l’assurance vie temporaire alloue un arrêt de vos paiements en cas d’invalidité de votre part.

L’assurance vie permanente pour un sexagénaire : est-ce que cela vaut la peine ?

Difficile de faire mieux que l’assurance vie permanente ! Si vous pouvez vous le permettre, n’hésitez pas un instant. Vos primes ne connaîtront, entre autres, aucune hausse tout au long de la couverture !

L’établissement de vos primes se fera en fonction de critères tels que :

• Une combinaison de produits d’assurance avec votre assureur vous obtiendra des rabais
• Votre statut de non-fumeur (un fumeur peut payer jusqu’à 20 % supplémentaire)
• L’année de votre naissance (si vous êtes jeune, vous paierez moins)
• Votre état général de santé (un formulaire à remplir sera déterminant)
• Votre sexe (une femme paiera beaucoup moins)

L’assurance vie permanente est dispendieuse quand on accumule les printemps, certes, mais elle présente une tonne de possibilités avantageuses pour la façonner selon vos besoins.

Vous pourrez déterminer vous-même :

• Votre montant d’assurance : de 1 000 $ jusqu’à passé 1 million de dollars
• La possibilité d’une valeur de rachat selon vos besoins de liquidité
• Les modifications à votre couverture (sans avoir à passer d’examens de santé !)
• Comme avec l’assurance temporaire à 60 ans et plus, l’arrêt de paiements s’effectue si vous tombez invalide.
• Votre contribution à l’épargne (considérez ceci comme un placement et un investissement non imposable [avec des limites cependant].
• La durée des paiements [de 10 ans jusqu’à même 100 ans !]

Voici un exemple d’une estimation des primes pour l’assurance vie permanente (prix sujets à changement).

Pour obtenir une soumission d’un de nos partenaires (des assureurs directs et des courtiers en assurances) tout à fait GRATUITEMENT, il ne suffit que de remplir le formulaire sur cette page.

Comme l’on peut le constater, l’assurance vie permanente n’est pas pour tous les portefeuilles. Ne vous mettez pas l’embarras financier en insistant à son acquisition. Confrontez-la à votre budget et faites le bon choix. L’assurance vie temporaire pourrait s’avérer la meilleure assurance vie pour vous.

Comment l’assurance pour les maladies graves vous aidera après 60 ans

Les maladies graves vous guettent dans la soixantaine et emportent souvent bien des gens. Heureusement, un produit d’assurance abordable existe pour prévenir de telles circonstances, l’assurance pour les maladies graves.

L’assurance contre les maladies graves vous protège en cas de cancer ou de maladies infectieuses. Elle vous apporte une solution financière lorsque toutes vos dépenses basculent vers les frais d’hôpitaux ou de convalescence.

Vous recevez une compensation financière (somme non imposable) dans votre compte dès que tombe le verdict d’une maladie grave (listée dans votre contrat). Les maladies infectieuses généralement admises par les assureurs sont :

• La maladie de Lyme
• La méningite bactérienne
• Le virus du Nil occidental
• La bactérie mangeuse de chair
• L’infection E.coli

L’assurance pour les maladies graves ne coûte presque rien et se greffe facilement à un autre type d’assurance. Un maigre 8 $ (pour une personne seule) en prime mensuelle suffit pour vous procurer une protection adéquate. Elle fonctionne comme ceci :

• Lorsque vous trépassez, un remboursement de vos primes déjà payées s’effectue
• Vous recevez un montant de 25 000 $ (54 ans ou moins)
• Vous recevez un montant de 12 500 $ (entre 55 ans et 74 ans)
• Une maladie infectieuse diagnostiquée vous fournira 50 % de la somme
• Un rabais familial vous sera offert pour chaque personne assurée supplémentaire

L’utilité de l’assurance invalidité dans la soixantaine

L’assurance invalidité s’avère d’une très grande utilité.

La perte de revenus associée à une maladie ou un accident malencontreux profite d’une couverture pendant votre période de convalescence.

L’assurance invalidité à 60 ans et plus est tout indiquée pour :

• Les spécialistes ou entrepreneurs
• Les travailleurs autonomes ou à contrats
• Les gens avec personnes à charge
• Les travailleurs sans assurance collective

Ces personnes peuvent éviter de gaspiller toutes leurs économies si elles désirent garantir des revenus (non imposables) pendant la période de guérison. Voyez seulement avec votre courtier les termes du contrat (période d’attente, rente mensuelle à recevoir et la durée des versements).

Si vous souffrez de l’une des 25 maladies couvertes par l’assurance invalidité, votre rente mensuelle sera multipliée par 5.

Pour couvrir les frais d’hôpitaux, il y a l’assurance soins de longue durée

Passer la plupart de son temps à récupérer dans un hôpital possède certainement ses coûts.

L’assurance soins de longue durée offre une solution idéale pour subvenir à vos besoins financiers durant ce temps.

Ne laissez pas votre budget se dilapider ainsi.

Celle-ci consiste en versement de rentes (non imposables) tous les mois qui couvrira vos dépenses si vous devez :

• Effectuer un long séjour à l’hôpital.
• Obtenir des soins à domicile coûteux.
• Passer du temps dans une clinique privée de soins de longue durée.

Vous éviterez ainsi le fardeau financier de devoir débourser des sommes extravagantes alors que vous n’êtes pas du tout en état. Si vous devenez victime d’un accident ou d’une maladie grave, des rentes fixes vous simplifieront la vie. Devancez les ennuis si votre état de santé se détériore et procurez-vous l’assurance soins de longue durée.

Comptons tous les frais à venir pour déterminer votre couverture d’assurance vie

Les frais s’accumulent rapidement lorsque vous avez 60 ans et plus. Il faut prévenir le coup et tenir compte de toutes les dépenses auxquelles vous ferez face dans la soixantaine pour ainsi déterminer avec précision vos besoins en assurance vie.

Étudions ici ces coûts en détail.

Les obsèques : évitez ces frais à votre succession grâce à l’assurance vie

Bien que vous ne vouliez pas trop y penser, vos obsèques occasionneront une liste importante de frais à votre succession. L’assurance vie, si bien calculée, saura prévenir ces préoccupations à vos héritiers.

Savez-vous qu’en moyenne, au Québec, les services du salon funéraire (comprenant, le cimetière, le service religieux et le cercueil) coûtent autour de 10 000 $ ? Des funérailles modernes allègent la note de 2 000 $ seulement.

L’option la plus simple requerra tout de même 6 500 $ de la poche de votre succession !

Voici une brève liste de certains coûts effroyables rattachés à vos funérailles. Ceux-ci sont approximatifs et à titre indicatif seulement. Une Coop funéraire ne vous montrera jamais ces frais un par un, car elle ne vous présente que des forfaits complets.

• Frais de thanatologie: maquillage et toilette du défunt : 150 $ chacun, coiffure 100 $ et embaumement 500 $.
• Cercueil ou urne (funéraire ou reliquaire): respectivement 2 500 $, 450 $ et 70 $.
• Frais de sépulture: une concession au cimetière 2 500 $, monument funéraire 1 500 $, excaver une tombe 600 $ (200 $ pour un enfant), crypte ou enfeu à la mausolée 10 000 $, cavurne 1 500 $.
• Documentation et frais juridiques: certificat du décès 70 $, copie personnelle de l’acte de décès 70 $, recherche de testament (à la demande) 23 $, attestation de décès 30 $
• Église : service mortuaire complet 400 $, organiste et chorale 200 $
• Incinération: 650 $ et boîte de crémation 100 $
• Transport: limousine 500 $, corbillard et porteurs 1000 $, rapatriement des cendres ou de la dépouille 4000 $ et 10 000 $, transporter la dépouille 200 $.
• Hommage au défunt: signets 200 $ pour 500, lampions à l’image du défunt 20 $ chacun, location de la salle au salon funéraire (4 heures) et accueil 400 $.

Enrayez tout souci monétaire relié à vos funérailles à vos héritiers en prenant des mesures immédiates.

L’assurance vie, lorsque bien magasinée, saura garantir un montant adéquat de couverture qui sortira votre succession de l’embarras financier après les dépenses liées aux obsèques.

Quand viendra l’hôpital, vaut mieux préparer son assurance vie à payer ces coûts

Mieux vaut mettre de l’argent de côté pour parer aux prix d’une possible hospitalisation si votre état de santé se dégrade dans la soixantaine.

Ces frais peuvent grimper rapidement, ne serait-ce que pour quelques jours !

Internet indiquait au 1^er de l’an 2017 qu’une chambre individuelle (comprenant salle de bain et téléphone) coûtait environ 250 $ par jour à Québec ! Quasi 2000 $ si vous y passez une semaine en convalescence ! Personne ne peut se permettre une telle somme sur une base régulière, surtout si votre condition s’empire d’année en année.

L’assurance vie dans la soixantaine vous permet de dégager un montant qui posera un baume sur vos finances lorsque l’hôpital ou les cliniques privées tenteront de gruger vos économies.

Planifiez les coûts associés à une hospitalisation dès maintenant, grâce à une protection adéquate.

Comment payer la résidence de retraite grâce à son assurance vie après 60 ans ?

Notre société se fait de plus en plus vieille. L’option résidence de retraite et ses taux dispendieux vous attend bien plus tôt que vous ne le pensez.

En 2015 , le site web “vivreenrésidence” dévoilait des statistiques sur les taux moyens (approximations seulement) déboursés en résidence dans certaines villes par mois :

• Montréal : 1675 $
• Québec : 1670 $
• Sherbrooke : 1485 $
• Saguenay : 1390 $
• Trois-Rivières : 1550 $
• Gatineau : 1965 $

Un article publié par La Presse, également en 2015, démontrait aussi des nombres à faire frémir sur les prix associés aux résidences.

En effet, une personne dite autonome payait environ 1560 $ par mois dans une résidence (privée) pour un logement standard. Une personne (en perte d’autonomie) payait environ entre 2650 $ et 5000 $ mensuellement !

Quant aux personnes non autonomes, elles pouvaient débourser jusqu’à environ 1790 $ par mois dans un CHSLD pour un logement.

Allez donc de l’avant et souscrivez à une assurance vie dans la soixantaine pour prévenir ces dépenses qui se voudront indispensables dans un futur rapproché.

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