27 février 2018,
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Épargnez-vous un lourd fardeau financier. L’assurance invalidité couvre votre salaire pendant votre arrêt de travail, l’assurance maladie grave vous verse une rente mensuelle, l’assurance soins de longue durée vous verse une indemnité périodiquement et l’assurance soins de santé complète la RAMQ.

 

L’assurance santé personnelle, c’est quoi?

La protection d’une assurance santé individuelle vous permet de réduire considérablement les conséquences financières d’une perte de revenus due à un accident ou à une maladie ainsi qu’aux coûts liés aux soins de santé dont vous pourriez avoir besoin, pour quelque raison que ce soit.

Bien sûr, la régie d’assurance maladie du Québec couvre un bon nombre de frais médicaux généraux. Cependant, certaines absences de dispositions peuvent vous placer dans une situation épineuse que vous auriez préféré éviter.

Sans une assurance santé personnelle adéquate, peut-être aurez-vous à défrayer les coûts de :

  • Vos médicaments d’ordonnance nécessaires au traitement d’une maladie grave ou de longue durée qui évolue lentement
  • Les services de réadaptation
  • Les services de physiothérapie, de kinésithérapie, d’un chiropraticien
  • Les équipements pouvant favoriser votre mobilité
  • etc.

types d'assurance santé

Avez-vous besoin d’une assurance santé personnelle?

Votre assureur ou votre courtier certifié et reconnu, spécialisé en assurance santé est un professionnel qui a reçu toute la formation requise pour vous conseiller et vous guider vers le produit pouvant le mieux vous convenir si :

  • Aucune couverture d’assurance santé collective n’est fournie par votre employeur (PME…)
  • Vous êtes travailleur autonome
  • Vous planifiez prendre votre retraite sous peu et ne bénéficierez plus de votre assurance santé collective
  • Vous désirez compléter les garanties offertes par la régie de l’assurance maladie du Québec
  • Vous voulez ajouter certaines protections à votre assurance santé collective
  • etc.

Informez-vous auprès de votre expert au sujet des critères d’admissibilité aux différents types d’assurance santé personnelle.

 

Quels sont les types d’assurance santé personnelle?

Voici une brève présentation des quatre (4) principaux types d’assurance santé personnelle.

 

Assurance invalidité / Assurance salaire

Saviez-vous que 50 % d’entre vous risquent de connaitre une invalidité d’un minimum de 5 mois, au cours de votre vie active?

 

Quelle est la définition du mot « invalide »?

Vous êtes considéré comme invalide si vous êtes dans l’incapacité de travailler ou d’accomplir vos activités courantes à cause d’une blessure ou d’une maladie.

 

Attention!

Toutes les compagnies d’assurance n’ont pas la même définition du mot « invalide ». La position d’une compagnie d’assurance à ce sujet peut faire une énorme différence pour vous en cas de blessure ou de maladie.

Dans certaines situations, une assurance invalidité ou assurance salaire vous sera versée si vous n’êtes plus apte à effectuer les tâches inhérentes à votre emploi habituel.

En d’autres occasions, vous ne pourrez bénéficier de l’assurance invalidité couvant votre salaire que si vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les fonctions liées à un emploi :

  • Pour lequel vous avez les qualifications
  • Pour lequel vous pourriez logiquement devenir qualifié si l’on prend en considération :
  • Votre éducation
  • Votre formation
  • Votre expérience

Ainsi, un camionneur habile à conduire des poids lourds dans la circulation pourrait être contraint de conduire un autobus scolaire.

Pour vous assurer de bien comprendre les tenants et aboutissants de votre assurance salaire en cas d’invalidité, contactez nos professionnels en assurance santé personnelle, partenaires de notre plateforme : Soumissions Assurances.

 

Que fait une assurance invalidité pour vous?

Une assurance invalidité vous permet de remplir vos obligations financières dans l’éventualité où vous ne pourriez plus travailler à la suite d’un problème de santé ou d’un accident.

Ainsi, chaque mois, vous recevrez une rente représentant un certain pourcentage de votre salaire.

 choisir une assurance invalidité

Assurance salaire (invalidité) de courte durée ou de longue durée?

Caractéristiques et limites des divers types d’assurance invalidité (salaire)

Assurance invalidité (salaire)

de courte durée

Assurance invalidité (salaire)

de longue durée

Durée : quelques semaines Durée préétablie dans votre contrat d’assurance salaire.

Jusqu’à 65 ans maximum

Sera applicable après la période de carence et avant l’entrée en vigueur de votre assurance salaire de longue durée Sera en vigueur lorsque vous n’aurez plus droit aux prestations de l’assurance emploi ni de l’assurance invalidité de courte durée
Vous recevrez moins de 70 % de votre salaire La proportion de votre salaire à laquelle vous aurez droit est déterminée par les clauses de votre contrat d’assurance salaire
Peut être remplacée par les prestations de l’assurance-emploi en cas d’invalidité, le cas échéant Selon votre contrat, une dispense du paiement de vos primes d’assurance salaire est possible pendant votre période d’invalidité

 

Plus d’information sur le prix d’une assurance invalidité ici.

 

L’assurance pour maladies graves

choisir une assurance maladie graveL’assurance pour maladies graves vous protège financièrement, ainsi que vos êtres chers en cas de maladies qui peuvent être longues à guérir tels qu’un AVC (accident vasculaire cérébral), un cancer… Vous pourrez ainsi vous concentrer sur votre remise sur pied.

 

Quelles sont les caractéristiques d’une pour assurance pour maladies graves?

Si vous recevez un diagnostic de maladie grave (ou si vous devez subir une intervention chirurgicale) prévue dans votre contrat d’assurance, vous avez droit au versement de la protection financière que vous avez prédéterminée avec votre assureur lors de l’établissement de votre contrat

 

Le montant, versé de votre vivant (il ne s’agit pas d’une assurance vie), est non imposable et peut être utilisé de la façon dont vous le souhaitez :

  • Pour payer des soins de santé ou des médicaments non couverts par la RAMQ
  • Soins à domicile
  • Adaptation de votre véhicule ou de votre demeure
  • Ostéopathe, ergothérapeute…

 

Quel est le prix d’une assurance pour maladies graves?

Pour établir le prix de votre assurance pour maladies graves, votre assureur tiendra compte de certains facteurs personnels (âge, sexe, état de santé, antécédents…), mais il prendra également en considération, entre autres :

  • Le nombre de personnes bénéficiant de votre couverture (personnes à charge, conjoint, etc.)
  • Le montant préétabli de la protection financière :
    • Adulte : 25 000  à 2 500 000 $
    • Enfants : 25 000 à 1 000 000 $
  • De la quantité de maladies graves couverte

 

Quelles sont les maladies couvertes par une assurance pour maladies graves?

Les forfaits d’assurance pour maladies graves proposés par les assureurs sont habituellement plutôt similaires.

Cependant, il existe des différences dignes d’être prises en considération et qu’un bon courtier d’assurance santé personnelle saura vous expliquer afin de vous aider à faire un choix éclairé. Il pourra vous guider vers le produit qui répondra à vos besoins, vos attentes et votre budget.

Un forfait économique couvre généralement les quatre (4) maladies graves les plus fréquentes :

  • Accident vasculaire cérébral (AVC)
  • Crise cardiaque
  • Chirurgie cardiaque
  • Cancer

Certaines protections plus étendues couvrent plus de 27 maladies graves, en plus de celles que nous venons de mentionner, comme :

  • Brûlures sévères
  • Coma
  • Insuffisance rénale
  • Maladie d’Alzheimer
  • Maladie de Parkinson
  • Méningite bactérienne
  • Sclérose en plaques
  • Surdité
  • Etc.

 

Assurance soins de longue durée

À la naissance, l’espérance de vie est de 78 ans pour un homme et de 83 ans pour une femme (selon Statistique Canada).

Cependant, avec les progrès de la médecine, votre espérance de vie augmente… tout comme les risques de perte d’autonomie

Âge Pourcentage de gens en perte d’autonomie
De 65 à 74 ans 33 %
Plus de 84 ans 80 %

Si, éventuellement, vous aviez besoin qu’on vous prête main-forte pour effectuer des gestes qui vous semblent aujourd’hui anodins, qui est-ce qui vous assisterait?

Dans plus de 90 % des cas, c’est le conjoint ou les enfants qui jouent le rôle d’aidants naturel.

Si vous perdez votre autonomie à cause d’une maladie (Alzheimer, AVC…), vous pourriez :

  • éviter de :
    • devenir un fardeau pour vos êtres chers,
    • devoir puiser dans les économies dont vous vouliez jouir à la retraite,
  • mais plutôt :
    • vous offrir les meilleurs soins de santé
    • recevoir l’aide de personnes-ressources
    • habitez dans votre propriété aussi longtemps que possible
    • préserver l’héritage que vous vouliez transmettre à vos proches

En optant pour une assurance pour soins de longue durée, vous pouvez utiliser à votre guise la rente mensuelle qui vous serait versée, sans avoir de factures (preuves de dépenses) à fournir. Le montant reçu est non imposable.

 

Économiser le montant des primes ou contracter une assurance soins de longue durée?

Pour répondre à la question, voici un rapide calcul

Si vous placez l’argent des primes dans un compte, quel serait le montant dont vous pourriez disposer :

Âge de l’ouverture du compte : 60 ans

Montant placé : 5 500 $/année

Taux d’intérêt de 2 %

Impôt à l’encaissement : 38 %

Âge du retrait Somme accumulée (institution financière)
À 75 ans 91 000 $
À 70 ans 59 000 $

 prix pour assurance soins longue duréeCe montant sera-t-il suffisant à long terme, sachant que

  • le prix de votre hébergement sera :
    • Au secteur privé : 2 500 à 5 000 $/mois
    • Au secteur public : 540 à 1 640 $/mois (selon votre revenu et votre capacité de payer)
  • Les coûts d’adaptation de votre maison varieront entre 4 000  et 25 000 $
  • Les tarifs des différents services (soins de santé à domicile, aide-ménagère…) fluctuent entre 20 et 50 $/heure.

Une assurance soins de longue durée vous permet de recevoir une indemnité périodiquement (mensuelle ou hebdomadaire). Ce montant peut couvrir une partie des services que votre état exigerait. Par exemple :

  • Une partie de vos frais de logement en centre d’hébergement
  • Les soins infirmiers complémentaires à ceux offerts par votre CLSC
  • etc.

En tant qu’assuré, vous recevrez l’indemnité à laquelle vous avez droit tant et aussi longtemps que  votre blessure, la maladie ou l’incapacité cognitive (Alzheimer, démence…) vous empêche d’accomplir sans assistance deux (2) des actions quotidiennes suivantes :

  • Vous habiller
  • Vous laver
  • Vous nourrir
  • Vous déplacer
  • Aller aux toilettes.

 

Le prix d’une assurance pour soins de longue durée de, par exemple, 2 000 $/mois à vie, si vous contracter votre assurance à 60 ans est d’environ :

  • 1 500 $/année pour un homme
  • 1 800 $/année pour une femme*
  • 3 300 à 3 500 $/année pour un couple

*Le coût est plus élevé pour une femme étant donné sa plus longue espérance de vie.

Ces chiffres sont là à titre d’exemples, les coûts varient.

 

D’autres facteurs déterminent le montant de votre prime d’assurance pour soins de longue durée comme :

  • Votre âge lors de la demande
  • Le type de protection
  • Votre état de santé, etc.

 

Assurance soins de santé complémentaire

Une assurance pour soins de santé rembourse les frais de santé que la RAMQ  et autres régimes gouvernementaux ne couvrent pas et qui augmentent vos dépenses courantes. Ce type d’assurance santé personnelle est donc une protection sur mesure qui couvre vos besoins prioritaires selon votre budget.

Elle peut, par exemple, payer les frais de:

  • Médicaments d’ordonnance non couverts
  • Transport ambulancier
  • Hospitalisation
  • D’équipements thérapeutiques : prothèses, orthèses…
  • Professionnels tels que : chiropraticiens, physiothérapeutes, psychologues…
  • Soins de la vue
  • Soins dentaires
  • Soins infirmiers à domicile
  • etc.

Pour connaitre le prix de votre assurance soins de santé, en tenant compte de vos besoins et de budget, il vous suffit de consulter gratuitement un courtier spécialisé en assurance santé personnelle ou un assureur.

Pour ce faire, vous n’avez qu’à remplir le formulaire de demande de soumissions qui est sur cette page et un courtier partenaire de votre région vous fera parvenir rapidement 1 soumission.

 

Comment choisir votre assurance santé individuelle selon votre situation?

choisir son assurance santéL’achat d’une assurance invalidité (salaire), d’une assurance maladie grave, d’une assurance soins de longue durée ou d’une assurance soins de santé est au moins aussi important que celui d’une automobile ou de n’importe quel autre produit qui demande réflexion.

Prenez le temps de bien vous informer au sujet de tous les produits d’assurance santé offerts sur le marché pour être en mesure de souscrire à celui qui répondra véritablement à vos besoins et à ceux de vos êtres chers.

 

Vérifiez l’accréditation du courtier ou l’assureur qui vous offre une assurance santé. Pour vendre un produit d’assurance, il doit avoir reçu la formation, réussi les examens et obtenu l’autorisation émise par l’Autorité des marchés financiers.

Il y a cependant des exceptions. Pour savoir si la personne qui vous propose un produit d’assurance santé satisfait aux obligations légales, il n’y a qu’à appeler au Centre d’information de l’Autorité des marchés financiers.

Déterminez le type d’assurance santé dont vous avez besoin et le prix que vous voulez investir. Livrez-vous à quelques calculs, puis respectez votre budget.

Vos besoins d’assurance santé varient au fil du temps. Pour savoir si les produits contractés sont toujours conformes à vos besoins, une réévaluation occasionnelle est recommandée.

Demandez à un courtier spécialisé en assurance santé ou à un assureur de vous aider à évaluer concrètement vos besoins. Cette analyse permettra à votre expert de connaitre :

  • Vos revenus
  • Votre bilan financier
  • Vos obligations familiales
  • etc.

Il vous aidera ensuite à sélectionner les conditions qui pourraient être incluses dans votre contrat d’assurance santé afin qu’il vous convienne parfaitement.

 

Quelles assurances possédez-vous actuellement? Quel produit d’assurance santé vous faudrait-il pour compléter? Prévoyez à long terme, car il n’est pas toujours avantageux de remplacer une assurance par une autre; un changement peut entrainer des frais

 

Magasinez, magasinez, magasinez! Comparer les produits offerts, les clauses, les exclusions, les frais d’administration, les pénalités… Qu’arrive-t-il de votre assurance advenant votre décès, les primes…

Il existe des différences de prix d’assurance santé d’un assureur à un autre.

Soyez conscient qu’aucun assureur ne peut offrir les meilleures dispositions et les meilleures primes pour tous les produits d’assurance santé.

Ne comparez pas le prix de votre assurance santé à celui que paie votre beau-frère. Le mot le dit : assurance santé personnelle.

 

Procurez-vous une assurance santé selon vos besoins. Évaluez les risques que vous ayez des ennuis de santé ainsi que vos ressources financières et humaines (services publics, aidants naturels…).

Si vous devez répondre à des questions sur votre santé, soyez honnête. Ne tentez pas de cacher des faits qui pourraient exercer une influence sur la décision de votre assureur, car vous pourriez ne pas être indemnisé lors de votre réclamation ou ne recevoir qu’une partie du montant d’assurance santé que vous aviez prévu obtenir.

 

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Remplissez gratuitement et sans engagement le formulaire de demande de soumission qui est sur cette page.

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Soumissions Assurances est un service de demande de soumissions en ligne à des courtiers d’assurances. Notre réseau de partenaires couvre le Québec : Montréal, Québec, Laval, Longueuil, Sherbrooke, Trois-Rivières, Gatineau, etc. Tous les types d’assurances sont offerts, pour tous les budgets.

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