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Pour vos besoins en assurance automobile ou en assurance maison à Ottawa ou dans les villes environnantes ainsi que d’autres types d’assurance habitation, cette plateforme vous permet de trouver des courtiers partenaires pour recevoir jusqu’à 3 soumissions.
L’assurance auto et habitation est primordiale pour protéger ses biens à long terme contre divers risques imprévisibles. À Ottawa, il y a des courtiers qui peuvent vous aider à magasiner les bons produits, et à obtenir plusieurs soumissions afin que vous profitiez du meilleur prix possible. Avec l’aide d’un expert, vous pouvez économiser !
Si vous êtes à la recherche d’assureurs ou de courtiers d’assurances à Ottawa ou dans les villes voisines pour vous faire des offres pour une assurance habitation ou une assurance automobile, nous vous invitons à utiliser le service de Soumissions Assurances en remplissant le formulaire gratuit sur cette page.
Auparavant, magasiner son assurance auto ou habitation pouvait être un processus long et fastidieux. Mais aujourd’hui, c’est simple, rapide et tout se fait en ligne 100% gratuitement !
Grâce à notre plateforme et notre formulaire, vous n’avez qu’à remplir quelques informations en moins de 5 minutes, puis à envoyer votre demande.
Un courtier en assurances partenaires s’occupera de communiquer avec vous pour que vous puissiez comparer 3 soumissions, que ce soit pour votre police auto ou habitation.
Une façon de faire efficace, sans frais et 100% à distance ! Aucun stress, pas de pression, juste une comparaison objective de prix !
Tout d’abord, qu’est-ce qu’une assurance habitation et à quoi est-ce que ça sert d’en prendre une à Ottawa ?
En fait, l’assurance habitation sert à protéger 3 éléments en lien avec votre propriété, soit :
Vous voulez en premier lieu que votre propriété soit protégée contre les risques de vols, mais aussi d’incendie et de sinistre en général. Par la suite, l’assurance habitation couvre vos biens se trouvant dans la propriété. Finalement, il est important que vous protégiez votre responsabilité civile. Par exemple, si un visiteur vient chez vous l’hiver, glisse sur une plaque de glace dans votre entrée puis se casse un bras, il pourrait vous poursuivre. Votre assurance viendra vous protéger.
Quelles sont les principales protections qui sont généralement toujours incluses dans la majorité des contrats d’assurance ?
L’étendue des couvertures offertes dans un contrat varie beaucoup selon le produit choisi. Néanmoins, voici une liste des protections qui sont souvent incluses dans les contrats :
En parlant avec un courtier, vous pourrez comparer les différentes couvertures offertes dans un contrat et même mettre en comparaison plusieurs produits de différents assureurs.
UN AVENANT POUR VOTRE ASSURANCE HABITATION VOUS COUVRIRAIT DANS CE CAS
L’institut C.D. Howe publiait un commentaire (# 454) de 28 pages en août 2016 sur le risque financier que représentent les tremblements de terre au Canada. (source).
ATTENDONS-NOUS « THE BIG ONE” ?
Au cours des dernières années, les experts en tremblements de terre nous vrillent les oreilles d’avertissements et de recommandations en prévision d’un éventuel séisme catastrophique qui frapperait la Vallée du Saint-Laurent : donc Québec, Montréal et Ottawa.
Ce corridor représente la deuxième plus importante zone sismique au Canada !
HISTORIQUE RAPIDE DE LA SISMICITÉ DE L’OUEST DU QUÉBEC
Si vous doutez de l’activité sismique dans la Vallée du Saint-Laurent, nous vous recommandons ce lien du Gouvernement du Canada listant toutes les secousses ressenties au cours de la dernière année à l’est de l’Ontario et à l’ouest du Québec.
Heureusement, les dommages causés par un tremblement de terre sont protégés par une assurance habitation !
QU’EST-CE QUI S’EN VIENT ?
Selon les experts, ce qui nous attend dans la Vallée du Saint-Laurent, c’est un événement qui se reproduit environ tous les 400 ans. 40 % de la population canadienne se trouve dans cette bande de territoire ciblée. Avec des infrastructures vieillissantes, nous craignons donc les résultats. Voici les statistiques sur ce tremblement de terre :
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STATISTIQUES SUR CE SÉISME FUTUR |
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| 2ième | Le corridor Québec-Montréal Ottawa est la seconde principale zone sismique au pays. |
| 15 % | Probabilité qu’un séisme violent frappe cette zone (entre 10 et 15 %). |
| 50 ans | Ces probabilités se calculent sur les prochains 50 ans. |
| 7,1 | Magnitude du séisme envisagée dans la vallée du Saint-Laurent. |
| 60 | Nombre de dommages en milliards de dollars que ce séisme va occasionner. |
| 12 | Nombre de milliards de dollars qui sont réellement assurés. |
| 3 % | Nombre de propriétés résidentielles assurées. |
| 10 % | Du prix de la prime d’assurance habitation pour ajouter l’avenant séisme. |
Pour lire davantage sur les conséquences financières d’un mégaséisme (publié par le Bureau d’assurances du Canada), suivez ce lien.
La leçon à retenir : Si vous ne possédez pas encore d’assurance habitation ou désirez simplement revoir vos protections, remplissez le formulaire sur cette page (c’est gratuit et sans engagement).
Ne vous faites pas surprendre par une catastrophe naturelle !
Voici les trois principaux types de couvertures qui vous sont offerts, les contrats d’assurance habitation incluant déjà généralement l’assurance responsabilité :
Selon chaque profil, les polices d’assurance habitation peuvent être :
Il est à noter que les habitations à assurer entrent également en ligne de compte. Les polices d’assurance habitation ne sont pas les mêmes pour :
Vous pouvez choisir une assurance auto ou encore ajouter des garanties complémentaires à votre police d’assurance automobile. Généralement, voici les trois principaux types de couvertures proposés par les assureurs en matière d’assurance auto :
Au niveau du prix de votre assurance, qu’est-ce qui fait varier votre prime et quels sont les principaux facteurs qui entrent en ligne de compte.
Ils sont extrêmement nombreux. Nous avons regroupé ici une liste des principaux éléments pouvant affecter le prix d’une assurance habitation à Ottawa :
Comme vous pouvez le constater, les prix en assurance habitation varient énormément en fonction d’une multitude de facteurs. Les prix varient également d’une compagnie à l’autre. Il est donc important de magasiner.
Premièrement, il faut comprendre que des « avenants » sont des ajouts à votre police d’assurance automobile. Ils comblent les lacunes que ne couvre pas votre assurance auto de base. Cette protection de base est obligatoire : le gouvernement l’exigeant de tout conducteur. Avant de voir tous les avenants liés à l’assurance auto, voyons ce qu’implique la couverture de base :
Le conducteur (ou propriétaire) d’un véhicule de classe tourisme doit posséder une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000 $.
Notez qu’un automobiliste peut augmenter sa responsabilité civile à au moins un million en payant quelques dollars supplémentaires.
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AVENANTS POUR VOTRE POLICE D’ASSURANCE AUTO |
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| Garantient tous les risques (protection additionnelle) | La combinaison des deux prochaines couvertures. |
| Extras pour tous les risques | (excluant les collisions et les renversements) Cette couverture s’ajoute et vous protège en cas de vol, vandalisme, incendie, dommages occasionnés par la grêle, le vent et l’eau. Les accrochages avec les personnes et les animaux font aussi partie des protections. |
| Collision et renversement (option) | Ceci rembourse les dommages causés par des impacts avec un objet, tel un autre véhicule, un poteau électrique, un mur de béton et aussi s’il y a capotage. |
| Pour risques présélectionnés (protection additionnelle) | Choisissez à ce moment les risques que vous désirez couvrir : la foudre, le feu, la grêle, etc. |
| AVENANTS F.A.Q. : ASSURANCE AUTO |
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| Option assistance routière | Pour un service de dépannage au Canada ou aux États-Unis, cet avenant est parfait. Voici des situations de dépannage :
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| Option si vous conduisez un autre véhicule | F.A.Q. 27 => Si vous empruntez ou louez un véhicule au Canada ou aux États-Unis et l’endommagez, cette option vous protège. En magasinant, vous en trouverez qui s’étendent jusqu’aux VR, aux tentes-roulottes et aux remorques utilitaires. Cet avenant sera habituellement préférable aux produits d’assurance offerts par les locateurs. |
| Frais de déplacement / voiture de remplacement | F.A.Q. 20 => Si un sinistre vous empêche d’utiliser votre véhicule, cette option vous permet de louer une automobile pour une durée limitée. Frais de taxi et de transport en commun inclus. |
| Remisage | F.A.Q. 16 => Prenez cet avenant si vous mettez de côté (remisez) votre véhicule estival ou saisonnier pour un minimum de 60 jours. |
| Valeur à neuf | F.A.Q. 43 => Six options sont offertes. La plus intéressante demeure celle qui remplacera votre véhicule par son jumeau neuf identique. Cette protection va normalement durer entre 2 et 5 ans selon les compagnies d’assurance auto.
Vous ne devez pas être responsable de l’accident. |
Afin de comparer les prix sur le marché pour ces protections additionnelles en assurance auto, Soumissions Assurances vous présente une solution !
Nos partenaires (tous des courtiers d’assurances et des assureurs directs) travaillent pour vous. Remplissez gratuitement le formulaire sur cette page en signifiant vos besoins en assurance automobile et nos partenaires vont comparer les prix pour vous obtenir jusqu’à 3 propositions différentes. Recevez bientôt ces soumissions gratuites !
Un élément important à comprendre et qui est au cœur de l’assurance auto et habitation, c’est la franchise.
Qu’est-ce qu’une franchise ? Il s’agit de la somme que vous vous engagez à assumer en cas de sinistre et de réclamation.
En assurance habitation, la franchise peut être souvent de 300$ à 1 000$. C’est à vous de déterminer le niveau de franchise que vous désirez assumer.
Prenons un exemple : un dégât d’eau survient dans votre maison, et le coût des travaux est estimé à 2 500$. Vous appelez votre compagnie d’assurance pour réclamer. Elle vous rappelle que vous avez une franchise de 500$. Vous allez donc devoir assumer les 500$, puis la compagnie d’assurance va assumer les 2000$ supplémentaires.
Rappel important : plus votre franchise est élevée, moins votre prime est chère. Vous pouvez donc faire baisser votre prix d’assurance habitation en augmentant votre franchise.
En assurance habitation, la durée d’un contrat est généralement de 1 an, et le renouvellement se fait chaque année. Il importe que vous compreniez qu’à chaque année, il est important pour vous de magasiner à nouveau les prix.
En effet, ce n’est pas parce qu’un assureur vous a offert le meilleur prix l’année dernière que ce sera encore le cas cette année. Les prix varient d’une année à l’autre. Vous devez donc magasiner à chaque année.
Lorsque vous avez un courtier, vous n’avez qu’à lui envoyer un message pour qu’il compare pour vous les offres du marché au moment de votre renouvellement. Vous pourrez alors comparer les prix de plusieurs assureurs et vérifier que vous profitez du meilleur prix possible.
De plus, il est important que vous signaliez à votre assureur actuel si des changements ont été apportés à votre propriété, comme par exemple :
Tout changement dans votre situation ou dans la propriété doit être signalé à la compagnie d’assurance au moment du renouvellement.
Trouver des assureurs pour comparer les offres
Soumissions Assurances a comme partenaires des assureurs & courtiers en assurances dans plusieurs localités. Si vous vivez dans ces secteurs, vous avez accès à notre service :
Le service de Soumissions Assurances n’a que des avantages
Cette plateforme vous permet de trouver des courtiers pour comparer les prix. N’étant pas une compagnie d’assurances ou un courtier d’assurances, notre objectif est de vous aider à recevoir facilement, rapidement et gratuitement jusqu’à 3 soumissions gratuites pour vos besoins en assurance habitation ou encore en assurance auto à Ottawa et les villes voisines.
Pour utiliser ce service, vous n’avez qu’à remplir le formulaire gratuit de demande de soumissions sur cette page. Ensuite, vous recevrez rapidement jusqu’à 3 soumissions sans avoir à prendre sur votre temps ni à effectuer une quelconque dépense pour contacter plusieurs assureurs.
Suite à la comparaison des soumissions reçues, vous êtes libre de donner suite ou non à l’un ou l’autre des assureurs qui vous a répondu : c’est un service sans engagement.
Il n’est pas rare que les assurés perçoivent les assureurs uniquement comme des professionnels des institutions financières dont le seul et unique but est de leur vendre des produits d’assurance, comme des polices d’assurance habitation par exemple.
Cependant, votre assureur vous aide avant tout à choisir l’assurance habitation qui vous convient. Par exemple, vous pouvez vous demander s’il vous faut une assurance tous risques ou une assurance risques désignés pour votre assurance habitation.
Les tempêtes de neige font partie de notre quotidien au Canada durant la période hivernale. Les branches d’arbres cèdent parfois sous le poids du verglas, les toitures s’effondrent, l’électricité stoppe en raison d’un fil électrique sectionné. Ces pannes de courant provoquent des situations incommodantes comme la perte du contenu de votre congélateur. Est-ce que votre assurance habitation vous repaiera cela ?
Habituellement, oui, mais selon les limitations de votre contrat. Qu’en est-il des semaines consécutives en janvier ou en février qui nous jettent dans une température sibérienne avoisinant les -40o Celsius ? Ces dures épreuves pour toute demeure vont occasionner de temps en temps des dégâts : un arbre s’affaissant sur la maison, le bris soudain d’un tuyau ou même la formation de glace entre les murs faisant éclater les poutres.
Votre assurance habitation va généralement couvrir ces attaques de Dame Nature, mais les subtilités des clauses de votre entente vont gérer la façon que vous serez indemnisé et pour quel montant.
Voyons ici des circonstances et la résolution habituelle à ses ennuis par les assurances habitation :
| SITUATION | ÊTES-VOUS COUVERT PAR VOTRE ASSURANCE HABITATION ? |
| De l’eau s’infiltre par votre plafond suite à la fonte de la neige sur votre toiture. Cet incident provoque des dommages matériels. | Oui, si vous avez l’avenant « Dommage par l’eau, Eau au-dessus du sol ». |
| Une panne électrique suite à une tempête violente a entraîné le gaspillage du contenu de votre congélateur. | Oui. Par contre, il y a une limite de 1 000 $ d’indemnisation. |
| Votre toiture s’effondre sur votre galerie et votre table de patio fend sous le poids de la neige. | Oui, si votre entente est « tous risques ». |
| Sous le poids de la neige, votre haie de cèdres centenaire qui ceint votre propriété s’affaisse. | Non. |
| Une branche mère fracasse le garde-corps de votre galerie à cause de l’accumulation de neige. | Oui. |
Quels facteurs influenceront le prix de votre assurance habitation ?
Procédure bien claire pour obtenir votre indemnité de votre assurance habitation en cas de dommages liés à la neige
En proie à un sinistre lié au froid ? Voici les cinq étapes que vous devez suivre pour effectuer la réclamation de votre assurance maison :
| ÉTAPES | COMMENT FAIRE CETTE DÉMARCHE EN ASSURANCE HABITATION ? |
| 1. Joindre votre assureur | Contactez votre compagnie d’assurances aussitôt que vous le pouvez. Décrivez-lui le sinistre et tous les détails l’entourant. Ne mettez rien aux ordures et n’effectuez aucune réparation sauf si c’est impératif. |
| 2. Préparation de votre dossier |
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| 3. Évaluation officielle | Un évaluateur en dommages sera envoyé pour constater les dégâts et examiner les lieux. Remettez-lui vos pièces justificatives. Il vous mettra au courant de la démarche suivante. |
| 4. Décision | L’accord final de votre assureur inclura la méthode envisagée pour nettoyer et réparer (et rembourser) le sinistre. |
| 5. L’indemnité | Selon le sinistre, votre compagnie d’assurances vous versera l’indemnité en un ou plusieurs paiements.
Il arrive souvent que l’assureur paie directement les entrepreneurs qui procèderont aux travaux. |
Pour affermir votre choix, votre assureur vous aidera d’abord à bien cerner vos besoins en matière d’assurance habitation en se basant sur différents critères comme des informations vous concernant, concernant votre habitation, votre localisation géographique, etc.
Ensuite, il ne manquera pas de vous éclaircir en ce qui concerne les différences entre une police d’assurance habitation tous risques et une police d’assurance habitation risques désignés. Dans la forme, un contrat d’assurance habitation tous risques mentionne uniquement les exclusions à part lesquelles tout est couvert.
Quant à un contrat d’assurance habitation risques désignés, il mentionne uniquement tout ce qui est couvert. En matière de couverture, l’assurance habitation tous risques a la couverture la plus complète et a donc un coût plus élevé mais, encore une fois, tout est question d’ajuster les couvertures aux véritables besoins de l’assuré.
Les compagnies d’assurance auto et habitation ne manquent pas au Canada. On en retrouve une quantité assez impressionnante sur le marché. Est-ce plus avantageux d’aller vers une grosse compagnie d’assurance, ou vers un petit assureur ? Cela dépend vraiment, et la réponse varie d’une personne et d’une propriété à l’autre.
Cela étant dit, voici une liste de quelques-unes des plus grosses compagnies d’assurance habitation au Canada :
Remplissez notre formulaire gratuit pour parler avec un courtier afin de comparer les soumissions et prix de plusieurs compagnies d’assurance auto et habitation à Ottawa.
Soumissions Assurances : pour trouver votre assureur à Ottawa ou dans les villes voisines pour votre assurance habitation ou votre assurance auto
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Rappel des avantages:
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