Prix Assurance Habitation ? 12 facteurs Clés qui influencent le Prix des Primes d’assurance

Date de mise à jour: 12 septembre 2021

La protection d’une assurance habitation absorbe les frais de dommages liés à un incendie, un vol, des intempéries, etc. Il est donc important d’assurer votre demeure, mais comment pouvez-vous être certain de défrayer le juste prix de vos primes d’assurance habitation ? Comment ne sélectionner que les services dont vous avez réellement besoin ?

Les 12 facteurs qui influent sur la prime d’assurance habitation au Québec

Le calcul du prix de votre prime d’assurance habitation est basé sur quoi ?

Votre belle-sœur demeure tout près de chez vous. Vos demeures sont de même type et comportent approximativement le même nombre de pièces.

En discutant, vous vous rendez compte que vous payez moins cher votre assurance habitation. Voilà qui est bien, mais pourquoi en est-il ainsi ?

Les compagnies d’assurances prennent en considération de nombreux facteurs lorsque vient le temps d’établir votre prime d’assurance habitation.

Facteur 1 sur la prime d’assurance : les caractéristiques de votre demeure

• Habitez-vous dans :
  • une maison unifamiliale
  • un appartement
  • un immeuble à logements multiples
  • une maison en rangée (aussi appelée maison de ville) ou autre ?
• Le recouvrement extérieur est-il :
  • en béton
  • en clin de vinyle, d’aluminium, de préfini (CanExcel)…
  • en bois
  • en briques
  • combinaison de plus d’un parement ?
• Quel âge a votre résidence ?

Si les systèmes de chauffage, électrique et de plomberie… sont plus âgés, le risque de bris est plus grand. Les assureurs en tiendront compte dans le calcul de votre prime d’assurance. Quelles sont les dimensions de votre logis ? Votre garage est-il connexe à la résidence ?

Facteur 2 sur la prime d’assurance : l’endroit où vous habitez

• Votre demeure est-elle localisée en ville ou en campagne ?
• Votre résidence est-elle située dans un quartier :
  • animé
  • historique ou en développement
  • commercial ou résidentiel
• en banlieue ou au centre-ville
• Êtes-vous voisin d’une station d’essence… ?

Facteur 3 sur la prime d’assurance : le type de système de chauffage

Voici un cas de figure : votre résidence est chauffée à l’électricité, mais vous possédez un foyer au gaz et un poêle à bois pour les périodes particulièrement froides, le garage est quant à lui chauffé au mazout.

Par exemple, les réservoirs remplis de mazout  exposent l’environnement à un certain risque. Ce type de chauffage est susceptible de faire hausser le prix de votre assurance habitation.

Il est aussi possible que votre assureur veuille inspecter vos installations (chauffage, électricité) avant de calculer votre prime d’assurance.

Facteur 4 sur la prime d’assurance : votre protection contre les incendies

• Votre secteur est-il muni de bornes-fontaines ?
• À quelle distance est la borne d’incendie la plus proche ?
• Vivez-vous à proximité du service de sécurité incendie ?

Facteur 5 sur la prime d’assurance : l’historique de vos réclamations

• Avez-vous déjà fait des réclamations assurance habitation ?
• Si oui, combien et à quelle fréquence ?
• Quels étaient les types de réclamation ?

Facteur 6 sur la prime d’assurance : la probabilité que vous ayez à réclamer

Habitez-vous dans un quartier difficile où le taux d’incendie et de criminalité est élevé ?

Facteur 7 sur la prime d’assurance : l’ajout d’avenants

On appelle avenants les protections complémentaires que vous ajoutez à votre contrat d’assurance afin de couvrir des risques normalement exclus.  Les avenants les plus fréquemment ajoutés sont les infiltrations d’eau, les refoulements d’égout, la piscine et le spa.

Mais vous pouvez aussi vous procurer des avenants pour assurer des pièces de collection, une collection de timbres, etc.

Facteur 8 sur la prime d’assurance : le montant de la franchise

La franchise (aussi appelée déductible) est le montant de base qu’il est de votre responsabilité de payer si un sinistre survenait.

S’il est un facteur susceptible de faire fluctuer votre prime d’assurance habitation, c’est bien le montant de votre franchise.

En assurance habitation, la franchise se situe normalement entre 300 $ et 1 000 $.

S’il est recommandé d’augmenter le montant de votre franchise afin de réduire le montant de vos primes d’assurance, il faut cependant veiller à choisir un montant que vous aurez la capacité d’assumer.

Facteur 9 sur la prime d’assurance : la valeur de votre propriété, de ses dépendances et des biens à assurer

Le montant de votre prime d’assurance habitation sera aussi établi en fonction du montant d’assurance que vous avez fixé.

Dans l’éventualité d’un incendie au cours duquel votre demeure serait complètement détruite, quel est le montant dont vous auriez besoin pour que tous vos biens soient remplacés ? Il serait préférable de déterminer ce que représente financièrement l’entièreté de vos possessions garanties par votre assurance habitation comme les vêtements, les électroménagers, les équipements électroniques, les meubles, etc. Faire, dès maintenant, l’inventaire de vos biens vous permettra de fixer ce montant.

Les assureurs directs et courtiers d’assurances qui sont nos partenaires à Soumissions Assurances – Habitation possèdent les outils qui vous faciliteront la tâche quant à cet inventaire. Il vous suffit d’entrer en contact avec eux par le biais du formulaire de demande de soumissions ci-contre.

Discuter avec votre assureur afin qu’il vous oriente vers les accessoires pouvant vous être utiles et qu’il vous conseille pour une protection qui vous convient.

En effet, les contrats d’assurance habitation incluent habituellement des restrictions financières. Si un sinistre survenait, la somme versée en dédommagement ne pourrait pas être plus élevée que le montant mentionné dans votre contrat d’assurance.

Si les sommes indiquées ne correspondent pas à la valeur que vous accordez à des biens en particulier, augmentez votre montant d’assurance sans hésiter.

Facteur 10 sur la prime d’assurance : le coût de remplacement (la valeur) de vos biens

Le prix de vos primes d’assurance habitation sera d’autant plus élevé que votre propriété et vos biens sont évalués de grande valeur.

La qualité de la construction de votre demeure est un facteur dont les assureurs tiennent compte pour définir le montant nécessaire à son remplacement éventuel et établir les primes qui devront être versées.

Facteur 11 sur la prime d’assurance : votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit est un facteur de plus qui sera utilisé par la plupart des assureurs pour vous soumettre un prix d’assurance habitation.

Vous devrez signer un consentement pour que votre assureur puisse avoir accès à ce renseignement. Vous n’êtes pas obligé d’accepter. Donner accès à votre assureur à votre dossier de crédit pourrait vous avantager. Vous pourriez vous voir offrir une prime moins chère en assurance habitation.

Facteur 12 sur la prime d’assurance : les caractéristiques de votre contrat d’assurance habitation

Il existe plusieurs types d’assurance habitation, certaines offrant plus de protection que d’autres. Votre choix sera en fonction du niveau de protection qui vous intéresse. Les deux (2) principales formules de contrat sont :

Contrat d’assurance à risques spécifiés

Dans ce genre de contrat, les risques contre lesquels vous voulez être assuré, en plus de votre responsabilité civile, sont :

• les intempéries : les vents, la foudre, la grêle…
• le feu (ainsi que les feux de forêt)
• la fumée et les explosions
• l’écoulement ainsi que le débordement :
  • d’une conduite d’eau potable
  • des toilettes
  • de la baignoire
  • du lave-vaisselle
  • de la laveuse
• un cambriolage (ainsi que toute tentative)
• le vandalisme
• l’impact d’objet sur la résidence (incluant un véhicule)
• une émeute.

Contrat d’assurance selon la formule tous risques

La prime d’assurance habitation de ce type de contrat est un peu plus dispendieuse, mais votre demeure sera protégée contre tous les risques, excepté les préjudices potentiels qui y sont clairement précisés. Votre responsabilité civile est aussi incluse. Vous bénéficiez donc d’une meilleure protection.

Les risques exclus de votre assurance habitation sont :

• la piscine et le SPA,
• les refoulements d’égout,
• les infiltrations d’eau :
  • par les fenêtres ou la porte (sous-sol)
  • par le sol (nappe phréatique) et
  • par le toit
  • dues à une inondation
• la pollution,
• un glissement de terrain et éboulement,
• la détérioration de biens acquis illégalement,
• le bris de biens dû à une action criminelle commise par l’assuré,
• des sinistres résultants d’actes terrorisme, de la guerre, d’un conflit nucléaire
• un tremblement de terre (Il vous est possible d’être protégé contre un tremblement de terre en acquérant un avenant.)

Trucs pour payer moins cher sur le prix de votre assurance habitation

Votre budget est trop serré et vous arrivez à peine à payer le terme fixé pour votre logis ? Vous envisagez de ne pas vous assurer, car vous pensez ne pas en avoir les moyens ?

Référez-vous à l’expertise d’un professionnel dans le domaine. Les partenaires de la plateforme Web de Soumissions Assurances – Habitation pourront trouver, auprès de l’une des nombreuses compagnies d’assurances avec lesquelles ils font affaires, une police qui rencontrera votre budget et vos besoins de protection.

8 autres astuces pour payer moins cher le prix de votre assurance habitation

• Magasinez, demandez plusieurs propositions de services afin de les comparer et choisir celle qui vous convient le mieux.
• Regroupez plusieurs assurances. Par exemple, en souscrivant à une assurance automobile en plus de votre assurance habitation, l’assureur sera plus enclin à vous accorder un rabais.
• Haussez le montant de votre franchise aura pour effet de vous permettre de payer moins cher votre assurance habitation.
• Rénovez votre demeure. En rajeunissant vos vieilles canalisations en acier ou en plomb par de la tuyauterie en cuivre ou en plastique, votre assureur pourrait accepter de réduire le prix de votre assurance habitation. Un système de chauffage plus moderne, fonctionnant à l’électricité ou au gaz, plutôt qu’au mazout, pourrait aussi influencer votre assureur en votre faveur.
• Faire installer un système d’alarme et des détecteurs de fumée reliés à un centre de télésurveillance est susceptible de limiter les dommages en cas de sinistre. Cela pourrait donc inciter votre assureur à diminuer le prix de votre assurance habitation.
• Tenez votre assureur au courant au fur et à mesure que vous effectuez des travaux de rénovation majeurs sur votre propriété est un autre facteur qui peut faire modifier à la baisse votre prix d’assurance habitation.
• Si aucune personne ne fume dans votre résidence, cela peut vous aider à payer moins cher votre assurance habitation étant donné qu’il y a moins de risque d’incendie dans une maison sans fumée.
• N’ayez aucune déclaration de sinistre, car un dossier vierge vous permettra de bénéficier de meilleurs prix d’assurance habitation.

À ne pas faire

Ce serait un très mauvais calcul de tenter de passer sous silence des informations qui, selon vous, pourraient faire grimper le prix de votre assurance habitation. Vous pourriez tout bonnement ne pas être indemnisé du tout si votre assureur découvre que vous ne lui avez pas dit la vérité… toute la vérité! Pour plus d’informations vous pouvez consulter notre article sur les meilleures compagnies assurance habitation au Québec.

Soumissions Assurances – c’est une plateforme de références de courtiers pour la comparaison des prix .

En remplissant le formulaire de demande de soumissions ci-contre, vous recevrez jusqu’à trois (3) soumissions que vous pourrez comparer entre elles.

Totalement gratuit, ce formulaire de demande de soumissions est sans obligation. Vous n’êtes pas obligé de donner de suivi aux assureurs ou courtiers dont vous ne retiendrez pas les services.

N’hésitez pas à demander des informations au sujet de votre assurance habitation et à contacter Soumissions Assurances – Habitation.