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Au Québec, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, cependant, si vous avez une hypothèque, le prêteur est en droit de vous l’exiger. Sans oublier que d’avoir une protection sur le plus gros investissement de votre vie ainsi que sur tous les biens que vous possédez est une bonne idée advenant un malencontreux évènement…
Puisque nous assumons que vous savez pertinemment l’importance et l’intérêt de souscrire à une assurance habitation, nous nous concentrerons, dans cet article, sur ce qui fait varier le montant de votre prime ainsi que sur la présentation de 15 exemples de prix d’assurance habitation pour maisons unifamiliale !
Soumissions assurance a comme but de vous informer et de vous faciliter la tâche du magasinage de votre assurance habitation. Ainsi, en remplissant le formulaire sur cette page, vous recevrez GRATUITEMENT, SANS ENGAGEMENT ET EN MOINS DE 48 HEURES, jusqu’à 5 offres de la part des plus grands assureurs au Québec.
L’adresse habitation s’adresse aux propriétaires en tout genre ; que vous ayez un condo, une maison unifamiliale, un chalet ou bien même si vous êtes uniquement locataire.
Cette assurance offre au souscripteur une protection pour les dommages que pourrait subir le bien immobilier lui-même ainsi qu’une protection pour les biens mobiliers qui s’y trouvent. Sans oublier qu’une protection contre votre responsabilité civile est également comprise !
Les inclusions et exclusions varient selon le type d’assurance habitation à laquelle vous aurez souscrit. Voici les 3 types d’assurances habitation offertes :
En optant pour cette formule, vous serez couvert contre le feu, le vandalisme, le vol, les dégradations, le choc de véhicules terrestres, la grêle, les tempêtes ainsi que la responsabilité civile.
À cette formule s’ajoute une protection contre les dommages causés à vos biens mobiliers dans la limite du montant définie dans votre contrat ainsi que les dommages qui pourraient survenir sur le bâtiment.
Cette formule est la plus complète au Québec. Elle vous couvre contre ABSOLUMENT tous les types de dommages pouvant survenir sur votre propriété. Voici ce qui est inclus dans cette formule :
Sinistre habitation | Prise en charge tous risques |
Responsabilité civile | X |
Feu | X |
Vol, vandalisme | X |
Fuite d’eau | X |
Inondation | En option |
Catastrophe naturelle | X |
Meubles et biens | X |
Structure de l’habitation | X |
Piscine | En option |
Couvre vos enfants étudiants | X |
Maison en chantier | En option |
Lors du calcul de vos soumissions d’assurance habitation pour votre maison unifamiliale, une multitude de facteurs seront pris en compte par les assureurs afin de dévaluer justement les risques et de déterminer les chances qu’un événement malencontreux survienne…
Plus votre propriété est considérée à risque, plus le montant de votre prime d’assurance habitation augmentera.
Voici le TOP 10 des facteurs ayant le plus d’influence sur le coût de vos primes :
Vous êtes en jumelé, en maison unifamiliale ou en condo ? Puisque les risques que comprennent chacune des habitations sont différents, l’évaluation ne sera pas la même et prix pourrait grandement varier.
Bien que votre cote de crédit ne puisse pas influencer négativement votre cote, elle vous permet d’économiser sur votre assurance habitation si elle est exceptionnellement bonne !
Critère mal compris, mais pourtant combien important, le coût de remplacement de votre propriété n’est pas basé sur la valeur marchande de votre propriété, mais bien sur ce qui en couterait pour la reconstruire telle quelle ! En vous assurant pour la valeur marchande de votre propriété, vous pourriez à payer trop cher pour rien !
L’emplacement est un facteur important dans la détermination de vos primes d’assurance. Voici quelques situations de localisation qui pourraient faire augmenter le montant de vos primes :
-Vous habitez un quartier ayant un taux de criminalité plus élevé
-Vous habitez près d’un aéroport
-Vous êtes situé en bordure d’un plan d’eau
-Vous êtes situé au bas d’une colline
Les principaux risques sont généralement de vieux systèmes électriques, de plomberie ou de chauffage. En changeant ceux-ci pour des plus récents, vous diminuerez les risques ainsi que vos primes d’assurances.
Si vous avez un toit en bardeaux d’asphaltes, vous pourriez payer plus cher que ceux ayant une toiture en métal, en argile ou bien un toit vert puisque ceux-ci se dégradent moins rapidement.
Vous rénovez votre propriété pour y emménager un cinéma maison ? Étant donné que cela augmentera la valeur de remplacement de votre propriété, vos primes pourraient augmenter. D’un autre côté, si vous changez le vieux système de plomberie pour le moderniser, vous réduisez les risques de problématiques et ainsi diminuerez votre prime.
Vous réclamez auprès de votre assureur à TOUS LES dégâts, et ce, même pour ceux étant mineurs ? Il est important de savoir que si vous comptabilisez trop de réclamations en 10 ans, votre prime pourrait grandement en être affectée.
Vous avez une entreprise à la maison ? Bien que ce ne soit pas automatiquement assuré que vous paierez plus cher, les chances sont bel et bien présentes.
Dû au risque important de noyade, si vous possédez une piscine, votre prime d’assurance augmentera.
Afin de vous donner une meilleure idée des inclusions ainsi que des montants de protections, voici un tableau vous présentant les offres d’assurances habitation pour une maison unifamiliale au Québec :
Assureur | Garanties comprises | Prime mensuelle (approximative) | Obtenez vos soumissions ! |
Economical insurance | Frais médicaux : 5 000 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 2 000 000 $ Frais de subsistance : 60 000 $ Contenu : 210 000 $ Dépendances : 30 000 $ Bâtiment : 300 000 $ | 86,58 $ | |
Intactes Assurances | Frais médicaux : 5 000 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 2 000 000 $ Frais de subsistance : 30 000 $ Contenu : 300 000 $ Dépendances : 30 000 $ Bâtiment : 300 000 $ | 91,66 $ | |
BÉLAIRdirect | Frais médicaux : 5 000 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 2 000 000 $ Frais de subsistance : 60 000 $ Contenu : 210 000 $ Dépendances : 30 000 $ Bâtiment : 300 000 $ | 116,66 $ | |
L’unique Assurances générales | Frais médicaux : 5 000 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 1 000 000 $ Frais de subsistance : 60 000 $ Contenu : 210 000 $ Dépendances : 30 000 $ Bâtiment : 300 000 $ | 81,66 $ | |
Square One Insurance | Biens meublés : 40 000 $ Dommages matériels : 5 000 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 1 000 000 $ Frais de subsistance : 5 000 $ | 72,25 $ | |
Promutuel Assurances | Frais médicaux : 5 000 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 2 000 000 $ Frais de subsistance : 60 000 $ Contenu : 210 000 $ Dépendances : 30 000 $ Bâtiment : 300 000 $ | 87,83 $ | |
Optimum Assurances | Frais médicaux : 2 500 $ Franchise : 500 $ Responsabilité civile : 1 000 000 $ Frais de subsistance : 60 000 $ Contenu : 210 000 $ Dépendances : 30 000 $ Bâtiment : 300 000 $ | 87,50 $ | |
Aviva Assurances | La disponibilité des garanties, les montants et les tarifs varient selon les provinces… Veuillez demander vos soumissions gratuites en remplissant notre formulaire. | 85,41 $ | |
TD Assurances | La solution 1 million. Permet de profiter de la souplesse d’un montant global pour la protection de votre maison, de vos biens et vos frais de subsistances ! | 100,08 $ | |
RBC Assurances | Que vous soyez locataire ou propriétaire, RBC Assurances vous offre une protection simple et abordable pour votre domicile. | 110,41 $ | |
Banque National du Canada | COUVERTURE à la carte à très bon prix. | 98,60 $ | |
Sonnet Assurances | Assurance responsabilité civile, habitation et structures détachées, biens personnels, dépenses supplémentaires et plus encore… | 97,50 $ | |
Desjardins Assurances | Frais médicaux : * Franchise : * Responsabilité civile : 1 000 000 $ à 5 000 000 Frais de subsistance : * Contenu : * Dépendances : * Bâtiment : * *Remplissez une demande de soumissions pour en savoir plus ! | 113,33 $ | |
Wawanesa Assurances | Frais médicaux : * Franchise : * Responsabilité civile : * Frais de subsistance : * Contenu : * Dépendances : * Bâtiment : * *Remplissez une demande de soumissions pour en savoir plus ! | 108,33 $ | |
LaPersonnelle Assurances | Frais médicaux : * Franchise : * Responsabilité civile : 1 000 000 $ à 5 000 000 Frais de subsistance : * Contenu : * Dépendances : * Bâtiment : * *Remplissez une demande de soumissions pour en savoir plus ! | 93,64 $ |
Dans le but de cet exercice, veillez prendre que les montants annuels des primes sont « approximatifs » et que pour obtenir un montant encore plus précis, vous devriez remplir notre formulaire comparatif gratuit !
Voici quelques petits conseils à suivre afin de souscrire à la meilleure assurance possible selon vos besoins et votre budget :
Comme vous avez pu le voir, les prix des assurances peuvent grandement varier. Ainsi, nous ne recommandons jamais à quiconque de choisir le premier assureur sans même avoir pris le temps de comparer les offres !
En choisissant un forfait plus de base il est vrai que vous économiserez sur le montant de votre prime, mais vous pourriez vous retrouver dans de certains problèmes si vous ne sélectionnez pas quelques options…
En choisissant des protections qui ne sont pas nécessaires, vous ne ferez que perdu de l’argent. Assurez-vous donc de choisir uniquement qu’elles soient les protections qui seraient pratiques pour vous.
Si votre franchise est élevée, vous paierez moins cher mensuellement, mais avant d’opter pour cette solution, nous vous suggérons d’évaluer les risques que cet évènement survienne, car si tel est le cas, vous pourriez devoir débourser cher…
Le magasinage de son assurance habitation n’a généralement rien de palpitant… Ains, soumissions assurance c’est donné le défi de :
Vous avez un petit budget et craignez ne pas être en mesure de cotiser à une assurance habitation ? Ne vous en faites pas, grâce à ses trucs, vous serez ASSURÉMENT en mesure :
Il est important de savoir que ces quelques trucs ne sont pas les seuls et que vous pouvez économiser encore plus avec les conseils d’un courtier en assurance. Pour ce faire, remplissez le formulaire !
Il est important de savoir qu’au Québec, même l’assurance « Tous Risques » comporte certaines exclusions ; en voici quelques-unes :
Maintenant que vous connaissez qui sont les grands joueurs dans le domaine de l’assurance au Québec, vous serez heureux d’apprendre qu’en remplissant notre formulaire comparateur, vous serez en mesure de comparer les soumissions d’assurances habitation de TOUTES CES entreprises.
En remplissant notre formulaire, l’un de nos partenaires saura évaluer votre situation et vous recommander les protections qui sont véritablement adaptées à votre situation afin de vous éviter de payer une prime inutilement élevée.
À la suite de votre demande de soumission en ligne, vos informations seront transmises à l’un de nos partenaires qui feront une recherche et vous proposeront un produit qu’il aura trouvé pour répondre à vos besoins d’assurance habitation. Vous pourrez ainsi obtenir un prix et une couverture et opter pour l’assurance qui vous convient le mieux. Si l’offre ne vous satisfait pas, vous n’aurez qu’à la décliner, puisque faire une demande de soumission ne vous oblige absolument à rien.
Remplissez dès maintenant notre court formulaire de demande d’assurance habitation ci-dessous pour obtenir votre soumission GRATUITE et ÉCONOMISER !
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