Une assurance vie à la retraite, est-ce nécessaire ?Comparez 3 Prix & Soumissions d’Assurances en Ligne- Habitation, Auto, Vie

5 décembre 2022,

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Vous venez de prendre votre retraite ou vous vous apprêtez à la prendre très prochainement, et vous vous questionnez sur l’intérêt de contracter une assurance vie?

Il y a plusieurs raisons qui peuvent expliquer la nécessité de conserver ou de contracter une assurance vie à la retraite.

Dans cet article, nous faisons le tour de la question entourant la pertinence de l’assurance vie à la retraite.

Si vous avez des questions ou désirez parler avec un professionnel à ce sujet, vous pouvez à tout moment utiliser notre formulaire gratuit.

• À quoi sert une assurance vie?

On entend souvent parler d’assurance vie, mais il n’est pourtant pas toujours facile d’y voir clair tant les disparités sont importantes entre les différents types de contrats proposés par les assureurs.

L’assurance vie est un type d’assurance qui offre une protection financière dans le cas où la personne assurée décéderait. Dans ce cas, les bénéficiaires de cette somme peuvent alors l’utiliser pour :

Cette somme d’argent peut aussi être destinée à la succession du défunt.

• Peut-on souscrire une assurance vie à tout âge?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’y a pas d’âge pour souscrire une assurance vie. Ce produit d’épargne peut donc tout à fait être contracté par un sénior, un jeune actif ou un enfant.

L’assurance vie peut s’avérer particulièrement avantageuse dans le cadre d’une succession. Il est donc fréquent que les épargnants les plus âgés optent pour ce placement pour organiser la transmission de leur patrimoine.

Si la réglementation ne fixe pas d’âge minimum ou maximum pour une souscription, les compagnies d’assurances, elles, peuvent fixer leurs propres conditions. Parmi celles-ci, on retrouve l’âge de l’assuré et son état de santé.

• Quelles sont les restrictions pour s’assurer à l’âge de la retraite?

Vous l’aurez compris, il est possible de souscrire une assurance vie à tout moment de sa vie. Et pourtant, plus l’âge de l’assuré au moment de l’adhésion est élevé, plus les restrictions sont nombreuses. Voici à quoi vous attendre si vous contractez une assurance vie sur le tard :

Les primes payées par l’assuré sont plus élevées
Les montants des primes ne sont pas garantis et peuvent donc à tout moment augmenter (et même doubler d’une année sur l’autre)
Un examen médical peut être exigé
Un délai de carence peut être imposé (c’est-à-dire, une période plus ou moins longue durant laquelle les bénéficiaires ne pourront pas profiter de la garantie en cas de décès de l’assuré)

• Je suis retraité, est-ce vraiment utile d’avoir une assurance vie?

De nombreuses personnes pensent que l’assurance vie est un produit qui apporte surtout une sécurité financière durant la vie active ; lorsque les dépenses sont les plus élevées. Bien que cela soit vrai, l’assurance vie demeure également très bénéfique lors de la retraite.

Même si de nombreuses dépenses ont déjà été payées (hypothèque de la maison, soutien aux études des enfants…), le passage à la retraite peut néanmoins affecter votre niveau de vie.

Dans le cadre de cette transition, vous pouvez opter pour une assurance vie temporaire. Ce type d’assurance coûte moins cher que l’assurance vie entière, car elle vous couvre pendant une période plus courte. De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux fixe de votre choix, assorti d’une protection de 10, 20 ou 30 ans. Il s’agit donc d’une assurance particulièrement pertinente lorsque l’on cherche à protéger financièrement ses proches comme son conjoint ou ses petits-enfants.

• Existe-t-il des assurances vie spécifiques?

Il existe des produits d’assurances vie, créés spécifiquement pour répondre aux besoins des personnes plus âgées ou en mauvaise santé, qui n’ont pas pu souscrire une assurance classique. Cette assurance à destination des retraités peut permettre d’aider les proches à assumer :

Ce contrat qui ne nécessite pas d’examen médical permet de souscrire :

• Tableau comparatif - Assurance vie à la retraite

Voici un petit tableau qui vous permettra de comparer ces deux types d’assurances vie, soit l’assurance vie à émission simplifiée, et l’assurance vie à émission garantie.

	Assurance vie à émission simplifiée	Assurance vie à émission garantie
Acceptation	Pour obtenir l’assurance, vous devez démontrer, par le biais d’un questionnaire, un état de santé qui respecte les critères déterminés par l’assureur.	Acceptation automatique
Montant assuré	Généralement limité, mais permet souvent des montants importants (ex. : 1 000 000 $).	Généralement faible (ex. : moins de 50 000 $)
Primes fixes ou qui augmentent au fil du temps	Très souvent, il s’agit d’assurance vie temporaire. Les primes augmentent donc au fil du temps. Certains assureurs offrent néanmoins de l’assurance qui comporte une prime fixe.	Les deux possibilités sont offertes. Puisqu’on vous garantit une assurance, la prime est élevée comparativement aux autres types d’assurance.
Début de la couverture	Normalement moins d’une heure ou un jour plus tard, selon les assureurs.	Normalement moins d’une heure ou un jour plus tard, selon les assureurs.
Tests médicaux	Non	Non
Coût de l’assurance	Coût établi notamment en tenant compte de votre âge, de votre sexe, de votre statut de fumeur ou de non-fumeur et de votre état de santé. Vous pourriez payer le même prix que pour une assurance vie traditionnelle. Un assuré en santé paiera moins cher que pour une assurance vie à émission garantie.	Plus élevé que pour les autres types d’assurance vie, car l’assurance est accessible à tous, incluant les gens âgés ou en moins bonne santé.

• Est-il toujours possible de souscrire une assurance vie après 80 ans?

Si en théorie chacun devrait pouvoir s’assurer, quel que soit son âge, dans les faits, les assureurs rechignent souvent à assurer des octogénaires en raison du plus grand risque que cela représente. Pour autant, ne vous découragez pas : certaines compagnies acceptent tout de même d’assurer les plus de 80 ans, moyennant le versement de primes plus conséquentes ou la concession sur le montant maximal assuré.

Malgré ces contraintes, opter pour une assurance vie à la retraite est un choix qui semble judicieux si vous désirez profiter de votre argent de votre vivant, tout en laissant derrière vous une jolie somme à vos héritiers qui leur permettra notamment de régler tous les frais inhérents aux funérailles et à votre succession.

Si vous désirez obtenir gratuitement des soumissions de nos partenaires, n’hésitez pas à remplir dès à présent notre formulaire.