7 septembre 2021,
VOUS FAUT-IL UNE ASSURANCE VIE ENTIÈRE AVEC VALEUR DE RACHAT ?
Date de mise à jour: 7 septembre 2021
Désirez-vous garantir des fonds (revenus) pour votre famille si vous périssez soudainement pour les défendre financièrement ? Convoitez-vous des gains intéressants par le biais d’une épargne placée à plus ou moins long terme ? Considérez alors l’assurance vie permanente en tant que solution idéale en matière de placement.
Si vous désirez en apprendre plus longuement sur les multiples possibilités qui s’ouvrent devant vous, ne quittez pas cette page, vous y trouverez toutes vos réponses !
L’assurance vie temporaire a tendance à effrayer les jeunes couples québécois quand ceux-ci magasinent pour une assurance vie décente et appropriée.
Son obtention garantit pourtant un montant impressionnant et l’assurance vie temporaire ne coûte tellement pas cher pour les avantages qu’elle procure !
En outre, adhérer à une assurance vie temporaire permet la combinaison de multiples emprunts et dettes comme celle de l’hypothèque, pour ne nommer que celle-ci. Tout dépend de vos besoins bien sûr, mais cette assurance vie temporaire vise une épargne certaine pour votre budget familial.
Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente ?
L’assurance vie permanente offre une protection durant toute la vie de la personne assurée, que celle-ci décède subitement à 45 ans, ou encore de vieillesse à 98 ans.
Il s’agit d’un contrat où vous payez une prime, en échange de quoi un assureur s’engage à verser un certain montant d’argent (capital décès) à votre bénéficiaire (souvent votre conjoint ou votre famille).
L’assurance vie permanente est munie d’une valeur de rachat, ce qui vous permet de racheter votre contrat si un jour vous jugez ne plus en avoir de besoin.
Il s’agit d’une protection complète et avantageuse à bien des niveaux qui s’adaptent aux budgets de la majorité des gens.
Vous trouverez plus bas de multiples exemples de prix d’assurance vie permanente.
Quels sont les différents produits d’assurance vie permanente au Québec ?
Lorsqu’on parle d’assurance vie permanente, il faut comprendre qu’il s’agit de l’une des 2 catégories d’assurance vie, mais que celle-ci se décline en de nombreux autres sous-produits.
Parmi les différents produits d’assurance vie permanente offerts au Québec, les plus populaires sont :
- Assurance vie entière
- Assurance vie entière avec participations
- Assurance vie temporaire 100 ans
- Assurance vie entière à primes temporaires
- Assurance vie universelle
Vous trouverez plus bas des informations plus détaillées sur plusieurs produits. Pour obtenir des soumissions, remplissez notre formulaire gratuit en 2 minutes.
25 exemples de prix d’assurance vie permanente au Québec
Combien est-ce que ça coûte de souscrire à une police d’assurance vie permanente au Québec ?
En fait, cela dépend de plusieurs facteurs, dont notamment le montant de capital assuré, l’âge, le statut de fumeur, etc.
Voici 25 exemples et 5 scénarios différents de prix d’assurance vie entière et permanente.
| Assurance vie entière de 50 000$ – Homme 45 ans non-fumeur |
| Compagnie |
Prix/mois |
| Foresters |
60,17$ |
| Canada Protection Plan |
61,25$ |
| Assomption Vie |
70,65$ |
| La Capitale |
72,83$ |
| Desjardins |
72,86$ |
| Assurance vie entière de 50 000$ – Femme 25 ans non-fumeur |
| Compagnie |
Prix/mois |
| Foresters |
28,98$ |
| Empire Vie |
30,56$ |
| Desjardins |
31,46$ |
| La Capitale |
32,67$ |
| Industrielle Alliance |
33,30$ |
| Assurance vie entière de 100 000$ – Femme 30 ans fumeur |
| Compagnie |
Prix/mois |
| Empire Vie |
85,95$ |
| Foresters |
82,89$ |
| Desjardins |
87,57$ |
| Humania |
96,12$ |
| Industrielle Alliance |
96,21$ |
| Assurance vie entière payable 20 ans de 25 000$ – Homme 50 ans non-fumeur |
| Compagnie |
Prix/mois |
| Assomption Vie |
72,11$ |
| Desjardins |
72,86$ |
| Industrielle Alliance |
75,87$ |
| La Capitale |
77,50$ |
| Empire Vie |
80,66$ |
| Assurance vie entière payable 20 ans de 75 000$ – Homme 35 ans non-fumeur |
| Compagnie |
Prix/mois |
| UV Assurance |
95,51$ |
| Foresters |
101,57$ |
| Desjardins |
110,05$ |
| SSQ Assurance |
112,46$ |
| Industrielle Alliance |
114,01$ |
Scénarios d’assurance vie permanente et temporaire
Prenons le modèle d’amies proches et mettons en contraste leur situation propre pour leur choix respectif de l’assurance vie permanente et de l’assurance vie temporaire.
Amie 1, non-fumeuse et en pleine santé, a 30 ans. Elle prend une assurance vie temporaire renouvelable aux 10 ans.
Amie 2 qui ne fume pas non plus, à la santé de béton, a également 30 ans. Elle souscrit à une assurance vie permanente.
Capital-décès voulu : 100 000 $ (chacune).
Les tarifs associés aux primes :
Amie 1 pour son assurance vie temporaire : 10,75 $ (de 30 à 40 ans), 14,25 $ (de 40 à 50 ans), 27,85 $ (de 50 à 60 ans), et 73,95 $ (de 60 à 70 ans).
Amie 2 pour son assurance vie permanente : 29,75 $ toute sa vie.
Au bout de 40 ans, l’amie 1 aura dépensé 15 216,00 $ en 40 ans (si elle n’a pas d’ennuis de santé durant ce temps, sinon cela augmentera drastiquement).
L’amie 2, quant à elle, aura payé 14 280,00 $ pour la même période, sans se tracasser de devoir passer un autre examen médical.
Ces prix ne sont que des exemples. Pour obtenir vous-même un prix conçu sur mesure pour vos besoins, consultez un conseiller en sécurité financière.
L’on y voit certainement une nette économie réalisée du côté de l’assurance vie temporaire, et ce, sur un court laps de temps. Il faut cependant considérer qu’après 10 ans passés, l’assuré devra reconduire son contrat.
Une inspection de votre santé vous sera exigée à nouveau afin de prolonger votre entente. Inévitablement, puisque vous aurez avancé en âge de 10 ans (vous vous trouverez donc à 40,50, 60 années ou plus), le coût de votre assurance vie temporaire haussera. Vous noterez une nette augmentation pour les primes de celle-ci (quasi le double), et ce, même si une mauvaise santé vous élude.
Le clair avantage de l’assurance vie permanente
Ici, l’assurance vie permanente se transforme en perspective positivement intéressante.
Cette rubrique captivante vise à vous enseigner les inconvénients et bienfaits de l’assurance vie temporaire et de l’assurance vie permanente. De plus, vous obtiendrez d’utiles astuces pour épargner en recourant à la transférabilité.
Si vous vous sentez déjà à l’aise dans toutes ces notions d’assurance vie temporaire ou d’assurance vie permanente et ne désirez qu’une estimation de prix, rendez-vous tout de suite au lien gratuit pour obtenir votre soumission !
En remplissant le formulaire de cette page, vous vous procurez un service d’un de nos partenaires, tous des courtiers certifiés en assurances et des assureurs directs.
Laissez son expertise parler pour lui, il évaluera critiquement vos critères de sélection et déterminera la meilleure voie à emprunter en assurance vie pour vous.
Ses recherches mèneront à une soumission de choix qui vous sera adressée bientôt !
Cette comparaison de prix ne vous en coûtera absolument rien et ne requiert nullement d’obligation de votre part !
Découvrez l’assurance vie permanente au Québec et son coût
L’assurance vie permanente (nommée aussi entière) s’avère une assurance pour le décès qui jouit aussi des responsabilités communes de l’assurance vie. Elle ne possède pas de limites dans le temps.
Cette protection n’augmente pas et vous assiste donc toute votre vie durant.
Avez-vous déjà tenté de dénicher un service au tarif fixe pour la vie ?
En outre, l’assurance vie permanente compte une myriade de compléments commodes pour placer son argent et même une façon pour préparer une retraite digne d’intérêt.
Elle incarne votre patrimoine en entier et promet à votre cercle intime une sécurité financière lorsque vous périssez.
L’assortiment gigantesque de produits présents en assurance vie sur le marché peut certes décontenancer un consommateur néophyte. Sélectionnerez-vous l’assurance vie temporaire ou sa consœur, l’assurance vie permanente ? Quelle option vous apportera les meilleurs avantages ?
Obtenez par ce tableau de comparaison des prix, des exemples de tarifs approximatifs de primes au Québec d’assurance vie temporaire.
| TABLEAU DES PRIX* POUR L’ASSURANCE VIE PERMANENTE EN COMPARAISON AVEC L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE |
| Capital-décès de 100 000,00 $ |
 |
| Type d’assurance |
Sexe de l’assuré |
Fumeur
ou non |
30 ans |
40 ans |
50 ans |
60 ans |
Assurance vie
temporaire de
10 ans |
Femme |
f |
19,00 $ |
27,15 $ |
55,00 $ |
128,55 $ |
| n-f |
10,75 $ |
14,25 $ |
27,85 $ |
73,95 $ |
| Homme |
f |
22,85 $ |
38,25 $ |
91,95 $ |
222,85 $ |
| n-f |
11,05 $ |
17,45 $ |
38,45 $ |
109,65 $ |
Assurance vie
permanente avec
valeur de rachat |
Femme |
f |
41,25 $ |
79,85 $ |
139,15 $ |
229,65 $ |
| n-f |
29,75 $ |
53,50 $ |
99,55 $ |
173,85 $ |
| Homme |
f |
59,50 $ |
107,75 $ |
199,85 $ |
330,75 $ |
| n-f |
27,00 $ |
66,50 $ |
124,35 $ |
219,25 $ |
*Un outil de calcul en ligne a déterminé ces prix. Ne vous fiez pas sur ces prix
L’ASSURANCE VIE PERMANENTE ET LA VALEUR DE RACHAT
Démystifions ce que le terme « valeur de rachat » exprime en assurance vie permanente.
En fait, elle représente des fonds que vous pouvez amasser en brisant votre contrat d’assurance vie permanente.
Après plusieurs années à payer des primes d’assurance vie permanente, vous pouvez, si le besoin s’en fait ressentir, recouvrer de votre police d’assurance la somme inscrite è cet effet sur le document annuel rapportant les détails de votre police. Des milliers de dollars peuvent être ainsi récupérés, une bien bonne somme enviable.
LA VALEUR DE RACHAT ET SON IMPACT SUR VOUS.
Le titulaire de la police d’assurance vie permanente possède ainsi un moyen de secours en des temps financiers difficiles. Ce montant taxable vous sera restitué de bon cœur par la compagnie d’assurances. Imaginez-vous qu’elle vient ainsi d’épargner une jolie somme en couverture si vous aviez à rendre l’âme. Pesez bien les pours et les contres avant de dissoudre votre contrat en assurance vie permanente.
Certes, cela provoquera une liquidité certaine manquante dans votre cas, mais cela viendra au prix de vous départir à jamais de votre protection.
Comment savoir quand le temps est bon pour racheter la valeur de votre police d’assurance ?
- Lorsque vous remarquez l’inutilité des protections incluses dans votre assurance vie permanente (vous possédez des placements ou des fonds suffisants ailleurs maintenant).
- Quand le montant d’assurance d’une couverture autre que celle de votre assurance vie permanente compense assez pour couvrir l’ensemble de vos finances.
- Après le refus d’un emprunt individuel, lorsqu’une lourde période financière s’impose devant vous et qu’un besoin soudain de liquidités se présente alors qu’elles vous font cruellement défaut.
L’assurance vie permanente : ses nombreux avantages
Toute votre vie, vous obtenez une protection garantie grâce à l’assurance vie permanente. Elle ne se reconduit jamais contrairement à sa collègue l’assurance vie temporaire.
À l’ordinaire, on note l’ajout d’une valeur de rachat dans chaque police ou presque d’assurance vie permanente. Cette perspective extirpe l’entièreté ou une part, au moment voulu, de la valeur à jour de l’entente. Celle-ci se dissout au moment où l’extraction entière de l’argent s’accomplit.
Allons voir plus en détail les avantages de ce produit d’assurance :
| LES AVANTAGES MAJEURS DE L’ASSURANCE VIE PERMANENTE AU QUÉBEC |
Lorsque vous rendrez l’âme, vos légataires recevront des fonds non imposables pour qu’ils puissent s’en servir en tant qu’héritage ou les disperser à travers vos créanciers pour les rembourser.
Ces gains peuvent également finir en dons destinés à des œuvres caritatives ou en sommes requises pour pallier votre décès.
Avantage très particulier de l’assurance vie permanente, celle-ci présente des primes qui, à vie, demeurent immobiles (fixes).
Pour un temps, l’assurance vie temporaire et ses primes vous sembleront nettement moins chères que celles de l’assurance vie permanente à la signature du contrat.
Toutefois, plus le temps passera, plus vous remarquerez avec l’âge que l’ensemble des primes de l’assurance vie permanente vous fera sauver infiniment plus d’argent.
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ÉCONOMISEZ SUR L’IMPÔT
L’assurance vie permanente possède un potentiel énorme d’économies sur vos impôts.
En tenant compte que vos REER et CELI (vos cotisations) se situent à leur niveau maximal, placez cet argent dans votre assurance vie permanente et récoltez les bénéfices sur votre imposition !
Remettez-vous-en à un courtier en assurance vie afin de débuter les procédures.
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ÉVITEZ L’EXAMEN MÉDICAL
L’examen médical se fait mettre de côté si vous optez pour l’assurance vie permanente. N’endurez qu’à une seule occasion le test médical, il s’agira de la première mais aussi de la dernière fois.
Un contrat qui perdure pour toujours et où les conditions ne changent jamais, même lors d’une santé vacillante ou un âge avancé. En effet, quelquefois le travail des années fait en sorte que votre constitution puisse connaître une dégénérescence. L’assurance vie permanente cependant n’en tiendra pas compte.
De coutume, la compagnie d’assurance vie typique voudra remettre en cause votre condition générale physique afin que vos primes s’élèvent. Vous éviterez ainsi tous ces subterfuges !
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UN CAPITAL-DÉCÈS ÉLEVÉ
Ce produit d’assurance dispose de fonds importants en tant que capital-décès.
Sa vaste couverture assure la mise à terme de vos projets et la défense de vos investissements. Votre cercle intime ne sera pas affligé par les revenus que vous ne pouvez plus assumer après votre repos ultime.
Vous pourriez aussi léguer en tant que donateur, des sommes à des organismes caritatifs.
Si vous vous occupez financièrement de quelqu’un qui manque d’autonomie, cette personne aura de l’aide si vous succombez.
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LA PROTECTION DE VOTRE PATRIMOINE
L’assurance vie permanente rétablit l’ordre dans vos finances et s’occupe de tout votre endettement et de vos frais d’enterrement.
Ce produit d’assurance vie se partage entre vos légataires ou vise à protéger les finances de votre succession en faisant partir vos dettes et vos dépenses funèbres.
Même si votre maison ne vous appartient pas encore totalement (hypothèque pas encore acquittée), vous aurez la certitude que votre demeure restera dans la famille.
Vous êtes le possesseur d’une compagnie ou bien d’immeubles à revenus ? L’assurance vie permanente défend ces investissements majeurs à l’aide de protections avantageuses pour que vos légataires en profitent.
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DES PROTECTIONS ADDITIONNELLES
L’assurance vie permanente se retrouve grandement relevée grâce à des suppléments avantageux en santé. Vos besoins sont comblés avec ces divers ajouts qui accentuent les bénéfices de l’assurance vie permanente de base.
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FIGEZ VOS PRIMES POUR TOUJOURS
Payez exactement pour ce que vous contractez au départ avec l’assurance vie permanente. Les dépenses mensuelles reliées à vos primes ne changeront jamais, et ce, depuis la signature de votre contrat.
Aucun étonnement fâcheux ne se passe en cours de contrat, car tout se détermine au paraphement de l’entente. Quant à elle, l’assurance vie temporaire se reconduirait, mais ferait hausser vos coûts mensuels.
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SA FAMEUSE VALEUR DE RACHAT
Sécurisez-vous une valeur de rachat en tant que partie intégrante de l’entente. La valeur de rachat augmente selon la quantité de primes prélevée. Vous entassez ainsi une valeur de rachat intéressante qui vous servira au complet ou partiellement si la nécessité se présente,
Vous pouvez effectuer un emprunt sur cette valeur ou la retirer complètement.
Elle représente un moyen fiscal profitable pour quelqu’un qui plafonne ses cotisations REER et CELI.
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| L’ASSURANCE VIE PERMANENTE ET SES DÉSAVANTAGES |
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DES PRIMES PLUS ÉLEVÉES…
L’on peut considérer que l’assurance vie permanente ne constitue vraiment pas la forme d’assurance vie la moins chère retrouvée sur le marché.
Ne perdez donc pas de temps en recherches infructueuses pour une assurance vie permanente qui revient moins dispendieuse qu’une assurance vie temporaire.
Vous ne constaterez sa supériorité que plusieurs années après, quand vous serez appelé à reconduire votre assurance vie temporaire. Dès lors, vous remarquerez la différence pour le coût des primes.
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UN MONTANT DÉPASSANT VOS BESOINS
À un moment de votre vie, votre patrimoine et famille nécessitent une défense (l’assurance vie permanente) que vous désirez acquérir pour empêcher des problèmes d’ordre économique.
Néanmoins, si votre famille a fait fortune depuis ou bien si les obligations qui accablaient vos finances ont cessé en mettant passablement des fonds de côté (qui couvriraient votre endettement ou constitueraient un bel héritage), l’assurance vie permanente ne représente pas un atout, puisque vous la paierez alors pour rien.
Elle n’aiderait nullement vos finances.
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Ce qui changera le prix de votre assurance vie permanente…
Quels facteurs d’influence changeront les prix des primes en assurance vie permanente lorsque vous parapherez votre entente ?
Des critères bien calculés en assurance vie permanente détermineront les coûts de votre police. Ceux-ci sont en général votre usage du tabac, votre sexe, votre condition générale en matière de santé et votre âge.
De nombreuses polices existent sur le marché, il s’avère important de les comparer soigneusement, car les conditions diffèrent colossalement. Notre plateforme constitue le meilleur outil pour effectuer un intelligent choix autant au niveau financier que de la couverture.
Le montant de votre assurance relève de votre décision personnelle reliée à votre budget et votre cas bien précis. Une couverture bien adaptée regroupera toutes vos obligations budgétaires si vous mourez précipitamment : frais de scolarité des enfants, frais funèbres, emprunt pour hypothèque ou autres prêts… Elle pourrait laisser également de bons fonds en héritage à votre famille.
Souscrivez tôt à une assurance vie permanente si vous possédez déjà de multiples avenues côté épargne et que vous prévenez pour un long terme.
Simple astuce, n’omettez pas de changer, à cause d’une situation personnelle en mouvement constant (un divorce par exemple), l’identité des bénéficiaires au dossier.
| TOUS LES FACTEURS QUI INFLUENCENT LE COÛT D’UNE ASSURANCE VIE PERMANENTE AU QUÉBEC |
| La raison |
Pourquoi |
| Fumer |
Une personne fumeuse, pour une assurance identique, dépensera le double (ou plus !) que quelqu’un qui ne fume pas.
Si lors de votre souscription à l’assurance vie permanente vous fumiez et que vous avez stoppé depuis (12 mois minimum), prenez contact avec votre compagnie d’assurances et faites revoir votre taux.
Elle exigera un test de votre santé à nouveau, mais cela en vaudra réellement la peine si vous le passez avec facilité.
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| Votre sexe |
La supérieure espérance de vie des femmes les avantage au niveau de l’assurance vie. Celles-ci débourseront moins (jusqu’à approximativement 30 %) qu’un homme sur leurs primes. |
| Votre état de santé |
Vous pouvez essuyer une rebuffade de votre assureur si vous expérimentez de lourds troubles de santé. Vous paierez plus s’il décide de vous accepter, considérant le risque. |
| Votre âge |
Pour une couverture identique, un homme dans la soixantaine paie par mois 85 $ comparé au 20 $ que peut payer un de ses locataires de 25 printemps.
L’âge s’avère un facteur extrêmement prépondérant dans la détermination des primes d’assurance vie permanente.
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| Où vous habitez |
La région au Québec où votre demeure figure fait varier les tarifs de primes. L’espérance de vie détermine le tout et des barèmes pour chaque région existent. |
| Si vous vous droguez |
La drogue (celle non prescrite) et la consommation que vous en faites permettent à un assureur de vous refuser ou de vous facturer plus (surprime). |
| Si vous consommez de l’alcool |
Un abus d’alcool cause une surprime et même un refus chez votre assureur à cause des grands risques pour celui-ci. |
| Votre emploi |
Le risque détermine tout. Un métier plus risqué entraîne des taux plus élevés également. |
| Vos activités récréatives |
Si vos activités récréatives comportent du danger (parachute, plongée sous-marine, bungee, escalade, course automobile…), vous connaîtrez de hautes primes. |
Placez de l’argent au sein de votre assurance vie permanente
L’assurance vie permanente vous tend deux choix : l’assurance vie permanente dite entière ou l’assurance vie universelle.
Si la perspective d’investir vous attire, l’assurance vie universelle s’avère une bonne option. Des primes fixes ou variables (en considérant le temps) vous permettront d’amasser des fonds à employer lors de vos placements.
Si vous désirez vous renseigner davantage, nos partenaires courtiers en assurance vie sont là pour bien éclairer votre lanterne.
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« Soumissions Assurances » et son réseau de partenaires, des courtiers en assurance vie qui comparent les prix pour vous, vous aideront à trouver la formule qui vous convient !
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N’employez que 2 brèves minutes de votre temps pour déterminer les critères de vos nécessités financières et personnelles.
L’assurance vie permanente ou tout autre type d’assurance vie constituent la spécialité de nos partenaires courtiers en assurance vie.
Si vous désirez vous renseigner davantage, nos partenaires courtiers en assurance vie sont là pour bien éclairer votre lanterne.
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