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Vous êtes propriétaire d’une maison, locataire ou copropriétaire à Montréal et cherchez une assurance ? Soumissions Assurances – Habitation et sa plateforme de références de courtiers pour la comparaison de prix, est tout indiqué pour vous.
Assurance «tous risques »L’assurance « tous risques » est la plus complète. Elle inclut évidemment les protections essentielles, mais aussi d’autres qui ne sont pas comprises dans les assurances de base. Parmi ces protections, on compte les taches de peinture ou d’eau de Javel sur le bois ainsi que les taches d’huile ou d’essence sur l’asphalte.
L’assurance de base comprend les protections essentielles et couvre, entre autres, les dommages causés par l’eau, par le feu ou par le vandalisme. C’est la protection qui est la moins étendue, mais qui couvre toutefois bon nombre de situations qui surviennent le plus souvent.
Ce type d’assurance vous permet d’ajouter des protections à une assurance de base. Vous pourriez, par exemple, ajouter une protection pour le refoulement d’égouts, le tremblement de terre, les piscines et les spas.
La formule étendue combine l’assurance « tous risques », qui s’applique aux biens, et à l’assurance « risques spécifiés », qui s’applique au bâtiment. Elle assure une protection des plus complètes.
L’assurance biens personnels comporte une limite au contrat d’assurance, ce pour quoi il est important de prendre une assurance qui reflète le montant des biens que vous possédez. Certains objets sont particulièrement chers (appareil photo, objets de collection, etc.). Il faut penser à déclarer les biens de valeur à l’assureur pour qu’il augmente la limite au contrat.
Peut-être avez-vous déménagé, hérité d’une maison, ou êtes-vous partis pour un long séjour à l’extérieur, et qu’aucun bien ne se retrouve dans la maison ? L’assurance bâtiment vacant vous permet de n’assurer que le bâtiment, et exclut donc la protection des biens personnels.
La responsabilité civile est incluse dans tous les types d’assurances habitation. Elle permet de vous couvrir si un incident se produit sur les lieux de votre propriété. Ainsi, si un ami se blesse chez vous en descendant l’escalier, votre responsabilité civile vous couvrirait.
Selon un article intéressant du Journal de Montréal publié le 6 septembre 2017, nous apprenions que 40 % des locataires de la Belle province ne détenaient pas d’assurance habitation et se mettaient à risque. Les résultats d’un sondage mené au Québec par le Bureau d’assurance du Canada (BAC) nous divulguaient des choses préoccupantes sur les habitudes des Québécois.
La leçon à retenir : si vous (ou votre famille) n’êtes pas protégé, vérifiez les prix d’une assurance habitation à Montréal pour éviter une probable catastrophe financière.
Soumissions Assurances – Habitation est une plateforme de références de courtiers pour la comparaison de prix qui vous en lien avec jusqu’à 3 de nos partenaires (des assureurs et des courtiers en assurances). Ce service vous permet de comparer les soumissions d’assurances pour votre maison, votre logement ou vos biens, et de choisir celle qui vous semble la plus avantageuse.
Que faut-il regarder lorsqu’on magasine son assurance habitation à Montréal ? Parmi toutes les entreprises du secteur, tous les choix de police et les nombreuses clauses que l’on nous propose, ça peut vite devenir difficile de faire un choix éclairé. Il y a pourtant des éléments essentiels à prendre en compte lorsque vous magasinez votre police.
Voici 6 éléments que vous devez absolument comparer entre les assureurs et prendre le temps de bien comprendre avant de choisir :
Les franchises : quel sera le montant à votre charge en cas de sinistre. Le montant d’une franchise peut varier d’un sinistre à l’autre. Vous pouvez d’ailleurs jouer avec votre franchise pour faire diminuer le coût de la prime d’assurance.
Les garanties : quelles sont les garanties qui sont incluses au contrat d’assurance habitation d’une police à l’autre.
Les exclusions de garanties : quels sont les cas qui ne sont pas pris en charge par votre assurance, les situations particulières où vous ne serez pas indemnisé. C’est extrêmement important de le savoir !
Les délais de carence : le délai entre la souscription de votre contrat et son entrée en vigueur.
Les plafonds d’indemnisation : c’est un élément qui vient dire le montant maximum d’indemnisation que vous pouvez obtenir lors d’un sinistre.
Les modes d’indemnisation : comment est-ce que votre assureur calculera le montant d’indemnisation lors d’un sinistre ? Utilisera-t-il la valeur à neuf, valeur déduite, valeur comprenant la dépréciation ?
Prenez le temps de regarder tous ces éléments dans un contrat avant de faire un choix. Lors d’un sinistre, la moindre clause fait la différence.
À Montréal, les assureurs proposent généralement des contrats d’assurance habitation multirisque qui incluent certaines protections et garanties de base. Le nom de certaines garanties peut être les mêmes d’un assureur à l’autre, mais les conditions et la portée de chaque garantie peuvent varier sensiblement d’un assureur à l’autre. Vous devez comparer les conditions particulières de chaque police.
Voici néanmoins les principales garanties de base d’un contrat d’assurance habitation :
Avant de choisir une police, prenez le temps d’analyser en détail chacune de ces protections. D’ailleurs, un courtier en assurances pourrait prendre le temps, pour vous, de comparer plusieurs soumissions d’assurance habitation afin de vous dire laquelle est la plus avantageuse pour vous.
Remplissez simplement le formulaire sur cette page pour entrer en contact avec l’un de nos partenaires hautement motivés, et celui-ci s’occupera de votre dossier rapidement ! Notre formulaire est gratuit, alors profitez-en pour simplifier le magasinage de votre assurance !
Vous avez maintenant vu quelles sont les principales garanties de base d’un contrat d’assurance habitation. Mais qu’en est-il des garanties complémentaires et optionnelles que l’on peut ajouter ?
Il y a des dizaines de garanties optionnelles que proposent les assureurs au Québec, et qui varient d’une compagnie à l’autre.
Voici une courte liste témoignant des principales garanties complémentaires offertes et que vous pouvez ajouter à votre contrat :
La situation de chaque client est différente, et c’est pourquoi les assureurs offrent des clauses complémentaires venant couvrir divers sinistres ou biens. Par exemple, le contrat d’assurance sera bien différent si vous assurez simplement une maison de 250 000$ sans aucun extra, et un chalet de villégiature de 500 000$ avec un bateau, un lac à quelques pieds du terrain, des objets de valeur à l’intérieur et une grande piscine. Parlez avec un courtier pour obtenir le bon produit !
Dans l’industrie de l’assurance de dommages, les prix des polices varient énormément d’un assureur à l’autre. En effet, si vous magasinez votre assurance auto et habitation, vous allez voir d’importantes différences entre le coût des primes selon les assureurs.
En assurance auto, les différences sont phénoménales, et en assurance habitation, les différences sont très souvent marquantes.
Après avoir fait le test, nous avons constaté qu’entre 5 assureurs, il y avait parfois des différences aussi élevées que 40%. C’est énorme !
Ça vaut donc absolument la peine de prendre le temps de magasiner et d’obtenir plusieurs soumissions.
Si vous pensez que l’effort ne vaut pas le coup, dites-vous que de prendre quelques minutes pour comparer 3 soumissions vous permettra d’économiser potentiellement des centaines de dollars par année, ce qui peut résulter en des milliers de dollars d’économies à long terme.
Pour économiser, magasiner est la clé !
Évidemment, le coût de la prime d’un contrat d’assurance est important, mais il faut éviter de tomber aussi dans le piège de la plus basse prime d’assurance à tout coup !
Par exemple, il est possible que vous trouviez une assurance habitation à un prix extrêmement bas, mais est-ce que ça vaut vraiment le coup si on analyse les protections ?
Un contrat peut être moins coûteux, car les protections offertes sont moins bonnes. Il faut donc comparer des pommes avec des pommes.
Avant de choisir le contrat le moins cher, prenez le temps d’analyser et de COMPARER les protections offertes par tous les contrats.
D’ailleurs, les courtiers en assurance habitation fonctionnent de cette manière. Ils vont uniquement comparer les polices habitations offrant les mêmes protections, et ensuite cibler celle qui est la plus économique.
Choisir l’assurance avec la prime la plus basse pourrait vous coûter cher en cas de sinistre et de réclamation, si vous n’avez pas pris le temps d’analyser les protections.
Laissez l’un de nos experts partenaires trouver l’assurance habitation optimale pour vous, qui vous offrira de bonnes protections au meilleur prix sur le marché !
Absolument ! Mais attention ! Certains d’entre eux sont peu scrupuleux et cherchent par tous les moyens de faire des commissions. À Soumissions Assurances, nous prenons soin de garder un suivit très rigoureux sur nos partenaires (des courtiers en assurances et des assureurs directs). Profitez de cette plateforme pour tenter d’en trouver dans votre arrondissement :
| ARRONDISSEMENTS DE LA VILLE |
QUARTIERS DE LA VILLE |
| LaSalle | LaSalle |
| Pierrefonds-Roxboro | Roxboro Pierrefonds |
| Le Sud-Ouest | Griffintown Ville-Émard Saint-Henri Côte-Saint-Paul Pointe-Saint-Charles Petite-Bourgogne |
| Saint-Léonard | Citta Italiana / Via Italia |
| Ahuntsic-Cartierville | Sault-au-Récollet Cartierville Ahuntsic Île de la Visitation Nouveau-Bordeaux |
| Ville-Marie | Le Quartier international Le Quartier des spectacles Cité du Havre Le Quartier Sainte-Marie Shaughnessy Village Le Vieux-port Le Centre-Sud / Village gai Le Quartier chinois Le Ghetto McGill Le Mille carré doré Le Quartier latin Le Vieux-Montréal Le Faubourg Saint-Laurent Le Quartier du musée |
| Outremont | Outremont |
| Côte-des-Neiges–Notre-Dame-de-Grâce | Notre-Dame-de-Grâce / Benny Farm Snowdon Côte-des-Neiges / Le Triangle |
| Rosemont–La Petite-Patrie | Marconi-Alexandra La Petite-Patrie Rosemont Petite Italie de Montréal |
| Montréal-Nord | Montréal-Nord |
| Saint-Laurent | Saint-Laurent |
| Anjou | Haut-Anjou Bas-Anjou |
| Verdun | Wellington-de-l’Église Île-des-Sœurs Desmarchais-Crawford |
| L’Île-Bizard–Sainte-Geneviève | Sainte-Geneviève Île Bizard |
| Rivière-des-Prairies–Pointe-aux-Trembles | Pointe-aux-Trembles Rivière-des-Prairies |
| Le Plateau-Mont-Royal | Mile End Le Plateau Milton Parc |
| Villeray–Saint-Michel–Parc-Extension | Parc-Extension Saint-Michel (Montréal) Villeray |
| Mercier–Hochelaga-Maisonneuve | Mercier (Montréal) / Mercier-Ouest / Mercier-Est Viauville Hochelaga-Maisonneuve |
| Lachine | Ville Saint-Pierre |
Le 12 mai 2017, le journalmetro a publié un article concernant la compréhension de l’assurance habitation reliée aux inondations qui sévissaient la ville au moment.
Au cours de l’article, les réponses provenaient d’une source sûre (le Bureau d’assurance du Canada). Voici ce qu’on y apprenait sur le sujet :
Les inondations sont-elles couvertes par une assurance habitation ?
Il faut avoir préalablement fait ajouter « l’avenant refoulement d’égout » à votre contrat d’assurance habitation. Si l’origine de ce refoulement est une inondation qui a atteint votre terrain, seule l’assurance inondation va vous indemniser.Est-ce que les assurances habitation protègent les commerces ?
Quand vous cherchez une assurance de dommages étant propriétaire d’entreprise, l’avenant inondation vous est disponible depuis maintenant quelques années. Si vous possédez un commerce, contactez votre courtier d’assurances ou remplissez le formulaire sur cette page pour que nos partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs) s’occupent d’étendre votre contrat d’assurance.Quel type d’assurances couvre les véhicules inondés ?
Dans le cas où vous avez opté pour la protection « tous risques » ou « accident sans collision » dans votre contrat d’assurance automobile, la perte complète ou partielle de votre voiture est couverte.La leçon à retenir : si vous vivez près d’un cours d’eau, vérifiez tout de suite auprès de votre assureur ce qui adviendra si une crue des eaux attaquait vos biens. Pour découvrir quelles compagnies d’assurances proposent l’assurance inondation, remplissez le formulaire situé sur cette page.
Faire affaire avec un de ces intermédiaires présente plusieurs avantages. Nous vous en présentons quelques-uns.
Le courtier d’assurance ou l’assureur sont les meilleures personnes pour vous aider à trouver la protection adéquate. N’hésitez pas à en contacter un pour vous guider dans vos démarches, que vous soyez à Montréal ou aux alentours, sur la Rive-Sud ou la Rive-Nord.
Un autre billet du Journal de Montréal (du lundi 4 septembre 2017) rappelait à la population des bienfaits de prendre une assurance habitation. Voici un résumé de l’article :
VOLET RESPONSABILITÉ CIVILE : Si vous êtes tenu responsable d’un sinistre ou des dommages causés de façon involontaire aux biens d’autrui, l’assurance habitation comporte un volet d’une responsabilité civile d’un million de dollars. Imaginez qu’un incendie débute dans votre cuisine et cause des dégâts importants à d’autres appartements ! Les dommages matériels s’additionnent très rapidement. Sans assurance habitation, vous devrez débourser ses dépenses de vos poches. Pour un petit extra, augmentez de manière substantielle cette protection civile.
COUVREZ AUSSI VOS PROCHES : Heureusement, quand vous souscrivez à une police d’assurance habitation, les membres de votre famille qui habitent avec vous bénéficient de la même protection. Si vous vivez avec un ami, un colocataire ou un conjoint récent (moins d’un an), appelez votre assureur pour le mettre au courant. Ces personnes seraient aussi couvertes s’il y a poursuite. Si un enfant à votre charge (étudiant à temps plein) vit ailleurs, il bénéficie lui aussi de la couverture de votre assurance habitation.
VOUS TRAVAILLEZ DE CHEZ VOUS : Êtes-vous un travailleur autonome et exercez votre emploi à la maison ? Informez votre compagnie d’assurances de vos biens professionnels sinon elle pourrait refuser de vous indemniser.
EXEMPLE CONCRET : Votre voisin se balade en vélo dans les rues de Montréal et votre chien le renverse et le blesse. Admettons que votre voisin décide de vous poursuivre, si votre contrat ne comporte pas d’exclusion liée à votre animal, votre assurance habitation prendra le relais.
La leçon à retenir : sans cette assurance bien pratique, vous êtes sujet aux poursuites et vulnérable à toutes les épreuves funestes du destin.
Afin de bien comprendre la situation du logement dans la grande région de Montréal, nous avons recueilli des données du recensement 2016 par Statistique Canada.
| Statistiques Montréal comparées au restant de la province (recensement 2016) | ||
| Pour la ville de Montréal | Pour la province de Québec | |
| Population recensée | 1 704 694 | 8 164 361 |
| Total de logements privés | 843 872 | 3 858 943 |
| Lesquels sont occupés | 779 802 | 3 531 663 |
| Pourcentage non occupé | 7,59 % | 8,48 % |
| Densité population (km2) | 4 662,1 | 6,0 |
| Nombre de propriétaires | 286 430 | 2 163 735 |
| Nombre de locataires | 493 365 | 1 362 010 |
| Logements en Copropriété occupés | 148 975 | 413 325 |
| Logements par nombre de chambres à coucher – 0 chambre | 13 690 | 23 725 |
| Logements par nombre de chambres à coucher – 1 chambre | 242 295 | 573 370 |
| Logements par nombre de chambres à coucher – 2 chambres | 274 040 | 1 100 310 |
| Logements par nombre de chambres à coucher – 3 chambres | 190 235 | 1 157 300 |
| Logements par nombre de chambres à coucher – 4 chambres | 59 540 | 676 955 |
| Nombre moyen de pièces par logement | 4,6 | 5,8 |
| Nombre de pièces par logement privé occupé – 1 à 4 pièces | 442 240 | 1 258 215 |
| Nombre de pièces par logement privé occupé – 5 pièces | 153 390 | 620 935 |
| Nombre de pièces par logement privé occupé – 6 pièces | 70 265 | 432 090 |
| Nombre de pièces par logement privé occupé – 7 pièces | 47 985 | 403 255 |
| Nombre de pièces par logement privé occupé – 8 pièces ou + | 65 915 | 817 165 |
| Année de construction du logement
1960 ou moins |
302 395 | 894 495 |
| 1961 – 1980 | 249 620 | 1 116 760 |
| 1981 – 1990 | 88 725 | 503 495 |
| 1991 – 2000 | 50 505 | 369 020 |
| 2001 – 2005 | 25 955 | 196 830 |
| 2006 – 2010 | 30 385 | 241 545 |
| 2011 – 2016 | 32 200 | 209 515 |
| Logements ayant besoin d’entretien régulier ou de réparations mineures | 717 445 | 3 304 625 |
| Logements ayant besoin d’entretien majeur | 62 350 | 227 040 |
| Personnes ayant déménagé depuis un an ou moins | 253 805 | 914 800 |
| Personnes ayant déménagé depuis 5 ans ou moins | 703 560 | 2 695 090 |
| Revenu d’emploi moyen pour les travailleurs à temps plein en 2015. | 57 373 | 56 564 |
| Tranches de revenu total (2015)
Moins de 10 000 $ |
211 945 | 789 595 |
| De 10 000 $ – 19 999 $ | 276 675 | 1 188 135 |
| De 20 000 $ – 29 999 $ | 213 200 | 976 210 |
| De 30 000 $ – 39 999 $ | 168 005 | 852 735 |
| De 40 000 $ – 49 999 $ | 135 770 | 747 995 |
| De 50 000 $ – 59 999 $ | 94 615 | 540 265 |
| De 60 000 $ – 69 999 $ | 65 325 | 375 935 |
| De 70 000 $ – 79 999 $ | 49 145 | 286 025 |
| De 80 000 $ – 89 999 $ | 33 880 | 189 350 |
| De 90 000 $ – 99 999 $ | 22 685 | 122 750 |
| De 100 000 $ – 149 999 $ | 46 530 | 236 515 |
| De 150 000 $ et + | 25 910 | 112 105 |
| Revenu total médian pour les familles en 2015 | 69 228 | 79 378 |
| Taille moyenne des familles | 2,9 | 2,9 |
Notons que si la moyenne d’une assurance habitation montréalaire est de 22 $ mensuellement (70 % du temps) et que le salaire moyen d’une personne est de 57 373 $ annuellement, cette protection ne lui coûte que 0,46 % de ses revenus pour protéger toute sa famille ! Pensez-y !
Le Bureau d’assurance du Canada a déterminé que les gens ne détenant pas d’assurance habitation ne connaissent que la base de ce que fait ce type de produit d’assurances, c’est-à-dire la couverture contre :
Par contre, en revanche, quand ces mêmes individus se font poser la question « à qui reviendrait la tâche de rembourser » l’inondation de leur baignoire occasionnant des dégâts chez le locataire du bas, ils ignorent que cela est leur responsabilité. Seule l’assurance habitation vous armera contre une dépense de cette envergure.
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