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Si vous comptez aménager dans une nouvelle maison située non loin d’un cours d’eau, il est pertinent de vérifier le statut de votre couverture d’assurance contre les risques d’inondation. En effet, l’attribution des zones inondables peut évoluer avec le temps, et vous ne pouvez jamais vous prendre trop tôt pour faire remettre à jour votre assurance habitation !
Avec les informations contenues dans les prochains paragraphes, vous allez pouvoir entreprendre les recherches nécessaires qui vous permettront de bien comprendre l’ampleur de votre couverture dans le cas d’une inondation aux nombreuses répercussions.
La première question à se poser n’est pas si votre maison est couverte contre les risques d’inondation, mais bien si votre domicile se trouve bel et bien dans une zone inondable. Plusieurs ressources vous permettent d’avoir accès à diverses informations pertinentes à ce sujet.
Une fois que vous connaissez l’information appropriée concernant la zone sur laquelle se trouve votre maison, il est possible de prendre les mesures nécessaires dans le but de vérifier si cette dernière est bel et bien protégée contre les inondations. Néanmoins, avant d’aller plus loin, il est possible pour vous d’aller chercher l’aide appropriée pour remettre à jour la couverture de votre domicile. Cliquez sans attendre sur le bouton ici-bas et prenez contact avec un professionnel attitré :
Vous devez savoir que, par défaut, les contrats d’assurance d’habitation ne vont pas couvrir les dommages causés par le débordement d’une rivière ou d’un cours d’eau. Cette situation est trop spécifique à des zones inondables pour justement être considérée comme prévalente sur les autres clauses plus importantes.
Une protection d’assurance contre les inondations est essentielle dans le cas spécifique dans laquelle votre domicile se retrouve situé sur une zone inondable. Néanmoins, il est pertinent de savoir que cette couverture représente une protection supplémentaire qui doit être ajoutée à votre contrat d’assurance habitation.
De ce fait, l’entreprise qui assure votre maison peut refuser de protéger cette dernière contre les inondations. Cela dépend en fait du risque engendré et des politiques de souscription.
Et oui ! Les règles de souscription vont varier d’un assureur à un autre. La meilleure façon de savoir si votre assurance contient ou non cette clause supplémentaire, c’est en prenant contact avec la personne responsable de votre dossier que vous allez pouvoir réellement savoir si votre contrat contient cette clause spécifique.
Dans le contexte ou votre assureur n’offre pas cette protection supplémentaire, certaines alternatives et solutions peuvent être mises de l’avant pour minimiser les contrecoups d’une inondation. Par exemple, vous pourriez avoir accès au programme d’aide financière du ministère de la sécurité publique.
En plus du soutien financier que vous pourriez recevoir de la part du ministère, il est possible de prendre des mesures pour réduire les dommages causés par la montée des eaux. Dans le prochain tableau, nous vous présentons quelques pratiques que vous pouvez adopter pour limiter les dégâts et les pertes.
Les actions à prendre | Les explications |
Protéger le mobilier | Si vous pouvez connaitre le niveau potentiel d’inondation, il est possible pour vous d’installer les différents systèmes électriques et autres objets de ce genre à une hauteur approprié. Cela vous permet de limiter les dépenses en cas de bris de mobiliers. Par exemple, si votre maison possède un sous-sol, il peut être pertinent de retirer les meubles et autres objets de valeur de cette section de votre maison. |
La pompe à assèchement | Une pompe d’assèchement branchée à une source d’alimentation peut limiter l’accumulation d’eau dans votre sous-sol lors des grandes crues et de la fonte des neiges. C’est une habitude prise par plusieurs propriétaires riverains du Québec ! |
Sceller la fondation | Si vous pouvez investir un montant conséquent, il peut être intéressant de sceller toutes les fissures présentes dans votre fondation. Cette pratique peut limiter l’infiltration de l’eau dans votre sous-sol. |
Bien entendu, il demeure plus intéressant de pouvoir assurer sa maison contre les risques d’inondation, mais il vaut la peine d’investir du temps et de l’énergie dans le but de limiter les contrecoups d’une inondation. Malheureusement, si votre compagnie d’assurance ne veut pas ajouter la protection supplémentaire à votre couverture, vous ne pouvez pas y faire grand-chose. Il vaut mieux alors prendre le temps de vérifier avec les compagnies en question avant de signer une entente lors de l’achat d’une nouvelle maison.
Si vous croyez que le montant d’assurance ne va pas couvrir tous les dommages subis, est-il envisageable de faire une demande d’indemnisation au ministère de la Sécurité publique ? La réponse courte est oui. Il est toujours pertinent de procéder à l’ouverture d’un dossier auprès du ministère de la Sécurité publique en cas de risque. Les montants reçus de votre assureur peuvent servir…
Le montant octroyé par le ministère ne sera pas utilisé de la même façon, il est alors à votre avantage de bien séparer les sources de revenu et de financement selon vos besoins du moment. De leur côté, les frais de subsistances peuvent servir…
C’est de votre responsabilité de prendre les mesures nécessaires qui peuvent vous permettre de recevoir le soutien monétaire nécessaire en cas d’inondation sur votre propriété. Si vous ne savez pas vers qui vous tournez pour démêler le tout, il est possible d’aller chercher de l’aide en ce sens.
Rendez-vous à la fin de cet article et remplissez le formulaire présent. Un professionnel œuvrant dans le domaine des assurances pourra vous aider à mettre de l’ordre dans vos idées et vos priorités. Avec un bon soutien, vous pouvez réellement minimiser les contrecoups et les répercussions d’une inondation.
C’est un détail qui est important de mentionner. Est-ce que votre couverture contre les inondations prend en compte les dégâts occasionnés par une montée des eaux ne provenant pas d’une rivière ou d’un autre cours d’eau naturel ?
Un des exemples les plus récurrents est celui du refoulement d’égout. Lors de pluie diluvienne ou lors d’une inondation qui ne vient pas directement touchée par votre domicile, si l’accumulation de l’eau occasionne un refoulement d’égout, votre maison peut être protégée.
En effet, si le refoulement d’égout atteint des biens dans votre maison et que cette dernière cause des dégâts, votre assurance peut rembourser les dommages si vous possédez une clause supplémentaire en cas d’inondation.
Vous comprenez que même si votre maison n’est pas positionnée directement sur le bord d’un cours d’eau, vous pourriez subir des bris en cas de forte pluie et de refoulement. Votre maison peut profiter des avantages d’une assurance qui va couvrir les risques d’inondation. Encore une fois, c’est à vous de prendre les démarches nécessaires pour instaurer une clause supplémentaire à votre assurance habitation.
Il est important de vérifier l’étendue de votre couverture. En effet, les assurances résidentielles vont prendre en compte de facto les différents dommages causés par une majorité des catastrophes météorologique (Foudre, grêle, etc.). Cependant, les inondations provoquées par le débordement d’un cours d’eau ne seront pas prises en compte par défaut. Pourquoi ?
En fait, puisqu’il est possible de recenser, d’identifier et de prendre connaissance des différentes zones inondables au Québec, la crue des eaux et les inondations sont considérées comme un phénomène prévisible aux yeux des compagnies d’assurances. En temps normal, vous pouvez prendre conscience avant l’achat de votre maison que la zone sur laquelle elle se trouve est considérée comme inondable.
Il est alors très important de vraiment prendre conscience de l’ampleur de ce que peut inclure votre couverture d’assurance habitation. C’est de votre responsabilité !
Au fait, dans le cas où votre compagnie d’assurance accepte d’ajouter une clause à votre couverture en cas d’inondations, combien pourrait vous coûter cet amendement ? C’est ce que nous allons vérifier dans la dernière section de cet article.
En temps normal, une assurance va vouloir vous offrir deux types de couverture en cas de dégâts occasionnés par les eaux. Indépendamment l’un de l’autre, chacun de ses ajouts va coûter un montant différent à inscrire dans votre assurance.
On va répondre à une question sans attendre : il est impossible de mettre le doigt sur un prix fixe pour une assurance habitation et aux clauses supplémentaires. Chaque situation est différente et chaque habitation requiert une évolution adaptée à ses propres besoins. Il est alors impossible de vous dire, en ce moment même, combien vous devriez payer sans connaitre votre situation. Dans le tableau suivant, nous vous présentons quelques critères qui doivent être considérés afin d’estimer le coût à débourser pour votre couverture habitation.
Les critères | Les explications |
L’état de votre maison | L’état actuel de votre maison doit être pris en considération. Si cette dernière est en piteux état et sensible aux répercussions de l’environnement et de la météo, elle pourrait bien coûter plus cher à assurer. |
Les risques encourus | Bien entendu, si votre maison se trouve dans une zone à risques, cela va être pris en compte lors de l’évaluation de votre couverture. Plus le risque est grand, plus votre assurance vous coûtera un bon montant. |
Les ajouts supplémentaires | Les ajouts supplémentaires, comme une assurance contre les inondations, vont influencer le prix final. Plus votre assurance sera complète, plus sa couverture coûtera un montant important. |
Vos habitudes et votre réputation | Votre réputation passée concernant vos habitudes et vos réclamations d’assurances vont également être un critère à prendre en considération. En effet, si vous êtes reconnus comme un assuré à risques, votre prime vous coûtera plus cher pour pallier à la réputation qui vous précède. |
Bien entendu, il s’agit de quelques facteurs parmi bien d’autres. La liste est beaucoup trop longue à énumérer dans un seul article. D’un autre angle, il est logique de dire qu’une bonne assurance peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers de dollars de réparation en cas de dégâts et de dommages causés par une inondation.
Une assurance inondation est, comme une assurance habitation de base, difficile à prévoir. Le coût dépend de plusieurs choses, mais la dépense supplémentaire est assez conséquente. Selon les risques et votre budget, il est possible de payer entre 40 % et 50 % de plus que votre assurance habitation de base.
Vous comprenez que c’est un gros dossier assez complexe ! Pour y voir plus clair, il est primordial d’être accompagné des professionnels les mieux outillés dans le domaine. Par chance, nous pouvons vous aider en ce sens !
Magasiner une couverture habitation n’est pas un processus qui doit être pris à la légère, loin de là. Vous devez prendre les mesures nécessaires pour amasser le plus d’information possible entourant votre maison et la zone dans laquelle elle se trouve. Pour ce faire, il faut être accompagné d’un professionnel qui maitrise du bout des doigts les spécificités de l’assurance habitation. Si vous souhaitez échanger avec un tel pro, la marche à suivre est assez simple :
En conclusion, avec les avis et les conseils des meilleures compagnies d’assurances de votre secteur, vous allez pouvoir offrir la couverture la mieux adaptée à votre domicile, c’est garanti !
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