Les propriétaires et locataires habitant à Terrebonne ont grandement avantage à se munir d’une assurance habitation de qualité pour se protéger des nombreux sinistres imprévisibles qui guettent leurs propriétés et leurs biens.

Il existe différents produits avec des niveaux de protections variés qui pourraient vous intéresser. Les prix fluctuent également selon une multitude de facteurs. Pour connaître le prix qu’il pourrait vous en coûter pour votre assurance, vous devez donc comparer les offres et prix de plusieurs assureurs !

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Assurance habitation à Terrebonne – Les différents types de contrats

En assurance habitation, vous avez le choix de vous assurer contre les principaux risques qui peuvent guetter votre propriété, ou encore contre l’ensemble des risques potentiels.

Il y a différents types de contrats sur le marché. Les 2 grands produits qui existent sont :

  • Assurance à risques spécifiés: il s’agit de l’assurance de base où vous êtes couvert contre un nombre limité et bien défini de sinistres et de risques.
  • Assurance tous risques: il s’agit d’une assurance complète où vous êtes couvert contre tous les risques possibles pouvant affecter votre propriété et vos biens, à l’exception de certaines exclusions mentionnées au contrat.

L’assurance tous risques coûte bien sûr plus cher que l’assurance de base, mais elle offre une bien meilleure protection. De plus, les deux types de contrats vous protègent pour votre responsabilité civile.

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Principales couvertures (inclusions) offertes dans les contrats d’assurances habitation à Terrebonne

Quelles sont généralement les principales couvertures que l’on retrouve dans un contrat d’assurance dit « tous risques » ?

Il y en a beaucoup, mais voici les principales que l’on voit souvent dans la majorité des contrats :

  • Feu
  • Dégât d’eau
  • Vents
  • Grêle
  • Fuite du conduit d’eau potable
  • Vol
  • Tentative de vol
  • Vandalisme
  • Émeute
  • Choc d’un véhicule
  • Choc d’un objet
  • Explosion
  • Fumée

Ce ne sont que quelques exemples de protections pouvant être incluses dans votre contrat. Celles-ci peuvent varier selon l’assureur, le produit et le contrat. Vous devez donc toujours prendre le temps de regarder les inclusions du contrat que vous avez devant vous.

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Principales exclusions des contrats d’assurance habitation à Terrebonne

Les assureurs prévoient également certaines exclusions dans la majorité de leurs contrats. Parfois, certaines exclusions peuvent être couvertes via l’ajout d’options ou d’avenants, contre un coût supplémentaire.

Malgré tout, voici la liste des exclusions les plus populaires en assurance habitation à Terrebonne :

  • Dommages graduels
  • Inondations
  • Débordement d’un cours d’eau
  • Glissement de terrain
  • Éboulement
  • Tremblement de terre
  • Dommages à des biens volés
  • Conséquences d’actes criminels de l’assuré (responsabilité civile)
  • Sinistres imputables à la guerre/terrorisme
  • Fuite/déversement d’un réservoir de mazout
  • Et plus !

Il est important de toujours s’informer des exclusions que l’on retrouve dans son contrat d’assurance habitation.

 

 

Facteurs influençant le prix d’une assurance habitation – Liste complète

Si vous ne le savez pas encore, laissez-nous vous annoncer la nouvelle : les prix varient beaucoup entre les compagnies d’assurance habitation, selon le produit choisi, et d’une année à l’autre.

Il y a de nombreux facteurs qui viennent faire varier le calcul du prix d’une assurance habitation. Voici les principaux :

  • Type de construction (unifamiliale, jumelé, condo…)
  • Année de construction
  • Localisation (ville, quartier, rue…)
  • L’état général des lieux
  • Les rénovations et améliorations apportées
  • Le type de chauffage
  • L’usage fait de la propriété (résidentiel, commercial…)
  • La présence d’animaux
  • Le produit et niveau de couverture choisi
  • L’historique de réclamations du client
  • Le coût de reconstruction
  • Le taux de criminalité du secteur
  • La proximité avec une caserne de pompiers
  • La proximité avec une borne-fontaine
  • Et plus encore !

Tous ces éléments peuvent faire varier votre prix d’assurance habitation. Comment faire pour économiser et savoir si vous payez le juste prix ? Vous devez consulter un professionnel qui a de l’expérience dans le domaine, et qui saura vous dire si vous payez le meilleur prix !

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Assurance pour vos biens – N’oubliez pas de faire l’inventaire

Tout contrat d’assurance habitation contient une clause visant à protéger la valeur de vos biens. La majorité des contrats ont ce qu’on appelle une protection avec « valeur à neuf », ce qui veut dire qui ne prend pas en charge la dépréciation de la valeur de vos meubles.

Pour connaître le niveau de protection que vous avez besoin pour vos meubles (25 000$, 50 000$, 100 000$ et +), vous devez faire l’inventaire de vos biens.

Cela consiste à faire la liste de tous les biens que vous possédez qui se trouvent dans votre propriété, ainsi que la valeur approximative de chaque bien. Il est important de garder aussi des preuves de possession de vos biens, que ce soit : photos, factures, vidéos, etc.

 

 

Franchise d’assurance habitation – Qu’est-ce que c’est ?

Maintenant pour ce qui est de la franchise, ce que vous devez comprendre, c’est que tout contrat d’assurance exige que le client assume une partie de la réclamation en cas de sinistre.

La franchise est le montant que vous assumez avant que l’assureur ne paie le reste. Elle peut être de 250$, 500$ ou même plus.

Par exemple, un dégât d’eau fait des dommages d’une valeur de 5 000$ dans votre maison. Vous avez une franchise de 250$.

Vous allez donc assumer les premiers 250$, et votre assureur va payer les 4 750$ supplémentaires.

Notez bien que plus votre franchise est élevée, moins votre prime sera chère. Si vous désirez économiser, vous n’avez donc qu’à augmenter votre franchise.

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10 compagnies d’assurance habitation à Terrebonne

On retrouve de nombreuses compagnies d’assurance habitation au Québec et dans la région de Terrebonne.

Voici un portrait des principales compagnies en activité avec lesquelles vous pourriez faire affaire. Notez bien que cette liste n’est pas exhaustive, que l’ordre n’a pas d’importance et qu’il n’y a pas un assureur plus avantageux qu’un autre.

  1. Promutuel
  2. Intact
  3. Industrielle Alliance
  4. All State
  5. Aviva
  6. SSQ Assurance
  7. La Capitale
  8. Bélair Direct
  9. Desjardins
  10. Sonnet

Pour savoir lequel de ces assureurs ou encore un autre vous ferait la meilleure offre, le secret est de parler avec un courtier en assurance à Terrebonne !

 

 

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