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Vous êtes à la recherche d’une assurance habitation et la tâche vous paraît ennuyante, voire difficile ? Vous ignorez par où commencer et craignez de passer à côté de l’assurance parfaite ? La profession de courtier en assurance habitation existe justement pour pallier ces problèmes.
Vous pouvez également comparer les offres des assureurs directs pour éviter de passer par un intermédiaire.
LE PROGRAMME MAISON ÉCOLO VOUS FERA SAUVER ALENTOUR DE 15 % SUR VOTRE ASSURANCE HABITATION ?
La Société Canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) présente une façon de faire diminuer votre prime d’assurance prêt hypothécaire et aussi votre prime d’assurance habitation. (source).
Le programme Maison Écolo offert par la SCHL permet aux propriétaires d’épargner de façon substantielle si ceux-ci achètent une habitation écoénergétique ou effectuent des rénovations afin de la rendre plus écologique en termes d’économies d’énergie.
La prime se calcule selon un pourcentage qui dépend de la somme du prêt par rapport au prix d’achat de la maison.
Des remises en argent ou des rabais de 15 % sont offerts par plusieurs compagnies d’assurance habitation à Saguenay si votre maison se fait certifier écologique.
Dans la majorité des cas, la demeure doit s’avérer certifiée LEED (Leadership in Energy and Environmental Design).
La certification LEED tient compte de l’utilisation de matériaux d’origine locale et de la récupération de leurs excédents en plus de l’efficacité :
1.Énergétique.
2.De la consommation d’eau
3.Du chauffage.
Voici les critères pour l’admission au programme lors d’un nouvel achat :
Voici les critères pour l’admission au programme lors de rénovations ou d’améliorations :
Voyons ici un tableau qui détaille l’éligibilité à des économies potentielles en assurance habitation au Saguenay ou sur votre prêt hypothécaire si la Maison Écolo a piqué votre intérêt.
Si construite selon les normes de construction* | Si votre maison n’est pas construite selon les normes de construction* | |
Pour recevoir un remboursement de 15 % [sur vos primes d’assurance prêt hypothécaire] en achetant une nouvelle maison : |
Admissible automatiquement à un remboursement sur la prime de l’assurance prêt hypothécaire si la maison correspond aux normes :
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Votre habitation doit se soumettre à une évaluation par un évaluateur agréé de RnCan et obtenir une cote entre 82 et 85. |
Pour recevoir un remboursement de 25 % [sur vos primes d’assurance prêt hypothécaire] en achetant une nouvelle maison : | Admissible automatiquement à un remboursement sur la prime de l’assurance prêt hypothécaire si la maison correspond aux normes R-2000. | Votre habitation doit se soumettre à une évaluation par un évaluateur agréé de RnCan et obtenir une cote entre 86 et 100. |
* ENERGY STARMD [Nationale], LEED Canada pour les habitations [Nationale], Built GreenMC Canada [Nationale], Novoclimat [Québec)
Remboursements | Cote égale ou moindre à 55** avant les travaux | Cote sous les 55 avant les travaux |
Pour recevoir un remboursement de 15 % (sur vos primes d’assurance prêt hypothécaire) en rénovant une maison : | Le conseiller en efficacité énergétique de RnCan doit noter une augmentation de 10 points de la cote. | Le conseiller en efficacité énergétique de RnCan doit noter une augmentation de 5 points de la cote. |
Pour recevoir un remboursement de 25 % (sur vos primes d’assurance prêt hypothécaire) en rénovant une maison : | Le conseiller en efficacité énergétique de RnCan doit noter une augmentation de 20 points de la cote. | Le conseiller en efficacité énergétique de RnCan doit noter une augmentation de 10 points de la cote. |
**Une maison doit recevoir (après les améliorations) une cote de 60 au test Énerguide pour être éligible.
Veuillez noter qu’une nouvelle échelle de cote calculée en gigajoules par année a fait son apparition. Nos statistiques sont présentées selon l’ancienne échelle de 0 à 100.
Les logements en copropriété peuvent également jouir de remboursements de prime s’ils se situent dans une tour d’habitation bâtie selon la convention LEED Canada relative aux nouveaux édifices (or, platine et certifié).
Vous êtes également admissible à un remboursement si votre édifice observe ces critères :
1.Prime remboursée à 15 % si l’immeuble surpasse de 20 % l’efficacité énergétique exigée selon les dispositions du code du bâtiment en vigueur.
2.Prime remboursée à 25 % si l’immeuble surpasse de 40 % l’efficacité énergétique exigée selon les dispositions du code du bâtiment en vigueur.
La leçon à retenir : Pour conclure, il peut s’avérer très avantageux de rendre sa maison écoénergétique, autant pour l’environnement que pour vos finances ! Si vous désirez plus d’informations sur les autres économies à réaliser sur votre assurance habitation à Saguenay, remplissez maintenant le formulaire sur cette page et vous recevrez jusqu’à 3 soumissions de nos partenaires (des assureurs directs et des courtiers en assurances).
Connaissez-vous les types d’assurances habitation ?
SUR QUEL MONTANT SE BASE VOTRE ASSUREUR POUR VOUS VERSER VOTRE ASSURANCE HABITATION À SAGUENAY ?
Radio-Canada publiait un article informatif le 15 mai 2017 sur le sujet de la réelle protection offerte par une assurance habitation. (source)
En cas de sinistre, votre fournisseur en assurance habitation à Saguenay vous versera une indemnité, non pas selon la valeur marchande de votre maison, ni celle de l’évaluation foncière, mais bien selon la valeur à neuf.
VOICI LE CALCUL POUR DÉTERMINER LE MONTANT QUE REMBOURSERA VOTRE ASSURANCE HABITATION
La valeur à neuf ou coût de reconstruction, consiste au prix que coûtera votre maison pour être rebâtie à l’identique (en cas de destruction totale). Cette somme est liée à la tarification actuelle des matériaux utilisés pour la reconstruire, pour la main d’œuvre et autres frais reliés au processus de renouveau.
Votre courtier d’assurances utilisera un outil qui fournira une évaluation sommaire du coût de reconstruction afin de déterminer vos primes et votre couverture. Il vous interrogera par exemple sur :
Cependant, sans rien enlever à la compétence de votre courtier, songez à consulter un évaluateur professionnel pour garantir le montant le plus approprié.
La leçon à retenir : Avant qu’un sinistre ne détruise tout, consultez votre courtier en assurance habitation, ou mieux, un évaluateur agréé pour déterminer de façon plus pertinente le coût de reconstruction de votre maison.
Ce faisant, vous obtiendrez la meilleure idée de la couverture nécessaire en assurance habitation pour protéger votre demeure.
Choisissez parmi les professionnels certifiés pour votre assurance habitation
Le réseau de Soumissions Assurances Habitation comprend de nombreux partenaires (des courtiers en assurances et des assureurs directs). Utilisez cette plateforme si vous êtes de la grande région de Saguenay, notamment à Chicoutimi, Jonquière, Saguenay, La Baie, Saint-Bruno et Alma.
Cinq étapes pour choisir votre assurance habitation
Plusieurs se demandent à quoi sert l’assurance habitation et ce qu’elle protège exactement. Des questions bien valides quand on considère la panoplie d’assurances que l’on peut posséder pour mettre à l’abri nos acquis de nos jours. L’assurance habitation vous sera dévoilée en 4 volets de protection soit la responsabilité civile, les biens intérieurs, les biens à l’extérieur de la maison ainsi que la maison elle-même.
Voici donc les 4 facteurs qui déterminent la couverture en assurance habitation :
LA PROTECTION
DE L’ASSURANCE HABITATION |
EXPLICATION | |
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La responsabilité civile |
La partie responsabilité civile de votre contrat d’assurance habitation onsiste à parer aux dommages que vous pourriez porter à autrui si vous êtes jugé responsable d’un incident. Elle se rapporte autant à votre personne qu’à vos enfants ou même vos animaux de compagnie. Il n’est pas nécessaire de demeurer à la maison pour que la couverture s’applique, elle vous suit partout dans le monde. Par exemple, si en voyage votre chien mord un individu, le contrat vous protège si des poursuites judiciaires sont intentées. Si vous mettez le feu par accident au domicile de l’un de vos amis, l’assurance servira à l’indemniser pour les dommages causés par votre faute. Assurez-vous d’obtenir le plus haut montant d’assurance habitation pour de telles éventualités. On ne sait jamais ce qui peut arriver. Une couverture typique consiste en un 1 million de dollars. |
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Vos biens intérieurs |
L’assurance habitation (assurance tous risques) s’acquitte à protéger vos biens intérieurs, c’est-à-dire vos biens meubles tels que :
Sachez que la couverture comporte des limitations pour certaines possessions de valeur comme :
Votre indemnité pourrait ne pas suffire après un sinistre si le montant d’assurance n’est pas bien défini selon vos besoins. Selon le contrat, le dédommagement remboursé pourrait se limiter à un montant entre 1 000 $ et 10 000 $ tout dépendant du bien et du sinistre lui-même. Parlez à votre courtier d’assurance habitation pour choisir une police adéquate qui couvrira largement l’ensemble de vos possessions. Pour ce faire, il est recommandé de créer un inventaire de vos biens. Passez en revue toutes vos possessions pour cerner le montant d’assurance requis. ➢ Faites le décompte écrit des items présents dans chaque pièce de la maison et leur valeur sommaire. ➢ Notez le numéro de série de ceux-ci si vous le pouvez. ➢ Prenez-les en photo ou filmez-les avec une caméra vidéo. ➢ Préservez vos factures quand c’est possible. ➢ Conservez toutes ces précieuses informations dans un endroit sûr (coffret de sécurité à la banque). Si un désastre se déclarait, les documents seraient faciles d’accès. Ces précautions vous aideront grandement en temps de crise et vous assureront de récupérer le maximum de vos acquis. |
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Vos biens extérieurs |
Votre contrat d’assurance habitation ne protège pas que les biens qui figurent sur votre terrain, il couvre également vos possessions à l’extérieur de votre demeure. Cependant, ces biens ne seront indemnisés qu’à une fraction de la somme garantie pour ceux-ci. En règle générale, la limite s’établit à 10 % de votre couverture totale. Ainsi, un dédommagement de 3 000 $ seulement serait versé sur un montant assuré de 30 000 $ s’il advenait un sinistre ou un vol de vos possessions à l’extérieur de votre maison. Votre police d’assurance habitation englobe vos biens à l’extérieur tels que :
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Votre maison |
L’assurance habitation couvre le bâtiment lui-même (et ses dépendances : garage, cabanons…) envers des risques tels que :
Des exclusions notables sont à prendre en considération (voir avec votre courtier en assurance habitation la liste exhaustive de celles-ci). |
Tous ces facteurs entrent en ligne de compte lorsque vous désirez assurer votre maison.
Pour vous accompagner, choisissez votre courtier en assurances habitation ou assureur à Saguenay
Soumissions Assurances Habitation, c’est une plateforme de références de courtiers pour la comparaison de prix en assurance habitation et en assurance auto.
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