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Soyez un consommateur averti. N’acceptez de comparer entre elles que des soumissions d’assurance habitation certaines, calculées avec précision par des professionnels qui ont toutes les informations requises dès le départ. Sachez enfin quelles informations vous devrez fournir et pour quelles raisons.
| Questions | Facteurs de variation des primes d’assurance habitation |
| Assurez vos responsabilités | |
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À combien s’élève la valeur de votre responsabilité civile?
Avez-vous un animal? |
Le montant de votre protection d’assurance habitation
La partie responsabilité civile associée à votre assurance habitation vous protège financièrement si un préjudice physique ou matériel était causé involontairement à une tierce personne sur votre propriété, et ce, que vous soyez présent ou en déplacement n’importe où dans le monde. La prime d’assurance habitation d’une couverture en responsabilité civile d’un montant de 2 000 000 $ sera plus élevée que celle d’une couverture de 1 000 000 $… mais vous protègera plus efficacement. Il est obligatoire de signaler votre animal dans votre demande de soumissions d’assurance habitation afin que la partie responsabilité civile de cette dernière couvre les éventuels dommages et blessures qu’il pourrait causer. Certaines compagnies d’assurance refusent de couvrir quelques races de chiens prohibées tandis que d’autres le feront, mais en augmentant le coût de votre prime. |
| Assurance de biens : questions vs leurs utilités et comment économiser sur vos primes d’assurance habitation | |
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Votre adresse et votre code postal |
Risques de réclamation pour feu, vol, vandalisme
Ces informations ne sont pas pour vous faire parvenir une carte de Noël ! Elles peuvent cependant aider votre assureur ou votre courtier d’assurance habitation à déterminer si votre quartier représente un risque élevé de réclamation pour :
Si vous résidez dans un quartier relativement calme et sécuritaire, vos primes d’assurance habitation pourraient être moins élevées. |
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À combien estimez-vous le coût de reconstruction de votre résidence (valeur à neuf)? Quel est le type de propriété? Quel est le type de construction? Combien avez-vous de salles de bain? Quel est le matériau du revêtement du plancher de la cuisine? En quelle matière les armoires sont-elles conçues? Quelles sont les dimensions de votre maison au rez-de-chaussée (du carré de la maison)? Combien y a-t-il d’étages à votre résidence? (excluant le sous-sol) Avez-vous un garage ou un abri d’auto annexé à la maison? Est-ce que le garage fait partie du sous-sol? À quel pourcentage le sous-sol est-il aménagé? Combien y a-t-il de logements dans la résidence? Quel est le type de revêtement de votre toiture? Quel est votre revêtement extérieur principal? Donnez le pourcentage occupé par chaque type de revêtement extérieur sur votre propriété Quelle est l’année de construction? |
La valeur de reconstruction
Il vous faudra établir le plus précisément possible la valeur
— Si un logement a été aménagé au sous-sol, le coût de reconstruction sera plus élevé (tout comme une maison multi logement). Votre prime d’assurance habitation sera ajustée en conséquence. — Certains types de revêtement extérieur ou de toiture représentent une valeur de remise à neuf plus élevée. De plus, certains revêtements ont une durée de vie plus longue. Par exemple, une toiture âgée de 20 ans recouverte de métal n’aura aucune incidence sur votre prime d’assurance habitation, mais ce ne sera pas le cas si elle est recouverte de bardeaux d’asphalte. Aussi, un recouvrement de toiture installé par des professionnels pourrait entrainer une diminution de vos primes. — Si votre maison est récente, la valeur de remplacement sera considérée. Si votre maison est patrimoniale, certaines règles devront être respectées lors de sa reconstruction; ce qui se traduit par une augmentation des coûts… donc de vos primes. — Si votre maison est ancestrale, les rénovations effectuées seront prises en considération pour évaluer la valeur de remplacement. Si, par exemple, elle est encore isolée au bran de scie, les risques de préjudices sérieux dus à un incendie seront tenus pour compte. |
| Est-ce qu’il y a un poste de pompier à moins de 8 km?
Est-ce qu’il y a une borne-fontaine à moins de 300 mètres? Est-ce qu’il y a des fumeurs? Quelle est la principale source de chauffage? Est-ce qu’il y a d’autres sources de chauffage / chauffage auxiliaire? À part un détecteur de fumée, avez-vous une alarme incendie reliée à une centrale de télésurveillance? |
Risques de préjudices dus à un incendie
Un service de sécurité incendie et/ou une borne-fontaine à proximité de votre résidence signifie que les risques de réclamation pour couvrir des dommages majeurs causés par un incendie sont moins élevés. De ce fait, vos primes pourraient s’en trouver réduite. Le montant de vos primes diminuera aussi si aucun fumeur ne réside dans votre demeure. Pour un assureur, les risques de réclamations sont moindres si votre système de chauffage est électrique ou à air pulsé (chauffage central). Vos primes pourraient donc être moins élevées. Les réservoirs d’huile d’un système de chauffage au mazout représentent des risques environnementaux que votre assureur devra couvrir advenant une fuite. Ce risque sera considéré lors du calcul de votre prime. Un poêle à bois mal installé représente, pour sa part, un risque d’incendie ou d’intoxication au monoxyde de carbone. Risque plus élevé est synonyme de prime plus élevée. Réduisez votre prime d’assurance habitation en reliant votre système d’alarme incendie à un centre de télésurveillance. |
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En quelle année la toiture a-t-elle été refaite? Est-ce que votre toit est plat ou en pente? En quelle année les fenêtres ont-elles été remplacées? Le type de solage Avez-vous un bassin de captation au sous-sol (avec une pompe submersible)? Avez-vous un spa? Avez-vous une piscine? Quel type de piscine? Quelle est l’année de votre réservoir à eau chaude? |
Risques d’infiltration d’eau par le toit
Une toiture de plus de 20 ans et un toit plat sont souvent synonymes de risques d’infiltration d’eau par la toiture, donc de primes d’assurance habitation plus élevées.
Risque d’infiltration d’eau par les fenêtres Ce risque n’est pas couvert par une assurance habitation de base, mais par une protection complémentaire.
Risque d’infiltration d’eau par le solage Un solage conçu en blocs de béton ou en pierres sera, au fil du temps, plus propice aux infiltrations d’eau qu’un solage en béton coulé ou sur pieux. Cet état de fait sera considéré dans le calcul de votre prime. Ce risque n’est pas couvert par une assurance habitation de base, mais par une protection complémentaire.
Risques de refoulement d’égouts Ce risque n’est pas couvert par une assurance habitation de base, mais par une protection complémentaire.
Autres risques de dommages par l’eau Votre assurance habitation couvre les dommages dus par l’eau d’une piscine (ou d’un spa) qui se brise, peu importe le type de piscine. La présence d’une piscine (ou d’un spa) augmente donc le montant de votre prime d’assurance habitation.
Une protection complémentaire est requise pour couvrir les dommages subis par une piscine hors terre (toile et tôle). Une piscine creusée est considérée comme une dépendance (à l’instar d’un garage annexé). Votre assureur ajustera votre prime d’assurance habitation en vue de couvrir d’éventuels frais de réparation ou de reconstruction. Dans 50 % des cas, les réclamations pour dommages par l’eau sont dues au bris d’un chauffe-eau. Votre assureur pourrait refuser de vous indemniser si votre chauffe-eau est désuet ou si l’installation est non conforme. Si l’âge de votre appareil représente un risque de dommage par l’eau, acheter un nouveau chauffe-eau pourrait contribuer à réduire vos primes d’assurance habitation |
| Avez-vous un système d’alarme contre le vol? | Préjudices dus à un vol
Économisez sur votre prime d’assurance habitation en sécurisant votre logis |
| Y a-t-il une activité commerciale à la résidence? | Certains de vos biens professionnels pourraient ne pas être couverts ou être garantis de façon limitée comme quelques meubles, le système informatique d’un consultant en informatique…
Une protection complémentaire à votre assurance habitation de base pourrait être requise. |
| Avez-vous un prêt hypothécaire? | Si vous avez un prêt hypothécaire, votre compagnie d’assurance devra avant tout payer votre créancier, advenant un sinistre.
Il sera tenu compte de ce facteur lors du calcul de votre prime d’assurance habitation. Il est d’ailleurs fort probable que vous n’obteniez pas votre prêt hypothécaire si vous n’avez pas premièrement souscrit une assurance habitation, votre créancier ne voulant pas perdre son investissement. |
Comparer est l’unique façon d’économiser.
N’hésitez pas à remplir le formulaire de demande de soumissions d’assurance habitation de Soumissions Assurances, qui figure sur cette page. Il couvre de façon exhaustive tous les besoins d’information de nos partenaires (des assureurs et courtiers en assurance habitation).
En peu de temps, vous recevrez jusqu’à trois (3) soumissions d’assurance habitation. Vous n’aurez qu’à les comparer et à choisir la proposition de service semblant le mieux vous convenir. Vous n’avez absolument aucune obligation de donner suite.
En remplissant ce formulaire de demande de soumission d’assurance habitation, vous allez droit à l’essentiel. Vous fournissez tout ce dont nos partenaires ont besoin pour vous présenter une soumission des plus précises sans devoir vous contacter pour vous demander des précisions supplémentaires.
Profitez dès à présent de l’opportunité offerte par Soumissions Assurances – Habitation de ne remplir qu’un seul formulaire de demande de soumissions d’assurance habitation pour obtenir jusqu’à trois (3) soumissions en ligne de la part de nos partenaires.
Vous trouverez agréable de pouvoir prendre tout votre temps pour fournir les bonnes informations, et ce, selon vos propres disponibilités, et dans le confort de votre foyer.
En effet, les renseignements que vous communiquerez sont essentiels pour permettre à nos partenaires (des assureurs et des courtiers d’assurance habitation) de vous préparer un contrat qui ne laisse aucune place à l’approximation ni au doute et qui vous conviendra sur mesure, selon votre budget.
Qui plus est, lorsque vous aurez comparé les soumissions d’assurance habitation que vous aurez reçues et fait votre choix, il sera beaucoup plus rapide de souscrire votre contrat, car votre intermédiaire aura déjà en main toutes les informations requises.
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