3 décembre 2021,
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Acheter un immeuble à revenus peut être un investissement très intelligent et rentable au Québec.

Après tout, les locataires de notre immeuble paient un loyer chaque mois, lequel permet de payer les dépenses et l’hypothèque de l’immeuble.

Mais comment est-ce que ça fonctionne lorsque vient le temps d’assurer un immeuble à revenus au Québec ?

Quelles sont les particularités à savoir ? Quelle est la différence avec une assurance de maison traditionnelle ? Combien ça coûte?

Nous avons parlé avec nos courtiers partenaires spécialisés en la matière pour avoir des réponses claires. Regardons ça ensemble.

prix assurance immeuble revenus

Quelle est la différence entre une assurance pour immeuble à revenus et pour une maison ?

Tout d’abord, il est important de comprendre qu’une assurance pour un immeuble à revenu est très différente d’une assurance “résidence principale”.

En fait, l’assurance pour un immeuble à revenu servira à assurer l’investissement et donc, dans la majorité des cas, on parle d’une assurance pour :

Le Bâtiment

La structure, les murs, les planchers, la cuisine, etc.)

La Valeur locative

Protection des revenus de location en cas de réclamation qui empêche un locataire de rester dans son logement le temps des travaux.

Les Dépendances

Cabanon, garage détaché, etc.)

Aussi, le risque est plus grand pour un assureur puisque le propriétaire n’habite pas l’immeuble. En comparaison avec la résidence principale où l’on assure le contenu et le propriétaire y réside.

Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance habitation pour un immeuble à revenus ?

Plusieurs éléments peuvent faire varier la prime d’assurance pour un immeuble à revenu. En voici quelques-uns:

  • L’assureur détient ou non également la résidence principale du propriétaire
  • Le nombre de logements dans l’immeuble (6 et moins = assurance aux lignes personnelles $$ / 7 et plus = commercial $$$$)
  • La grosseur de l’immeuble et le coût de reconstruction
  • Les protections demandées (type de contrat/avenants)
  • Meubles fournis par le propriétaire (ils devront être considérés dans la prime d’assurance pour les protéger → appartiennent au propriétaire)
  • Le secteur et la ville où se trouve l’immeuble
  • Immeuble se trouvant à moins de 300 mètres ou à plus de 300 mètres d’une borne d’incendie
  • Immeuble se trouvant à moins de 8 km ou à plus de 8 km d’un poste de pompier
  • L’année de l’immeuble et les rénovations effectuées au courant des années
  • Et plus encore !

Bref, il y a une panoplie de facteurs qui font varier la prime d’assurance habitation d’un immeuble à revenus. Il est donc important de comparer les prix de plusieurs compagnies d’assurance, afin de voir laquelle vous offre véritablement la meilleure prime.

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Plex 2 à 6 logements VS Immeuble de 7 logements et plus – Les particularités en assurance

Passons maintenant à l’un des sujets où il y a le plus de questions, soit à savoir quelle est la différence entre assurer un immeuble à revenus de 2 à 6 logements versus un immeuble de 7 logements et plus.

Quelle est la distinction à faire ? Quelle est la différence de prix ? En fait, le nombre de logements va influencer la décision de l’assureur d’assurer votre immeuble aux lignes personnelles ou au commercial.

7 logements et plus

L’immeuble est assuré au commercial, donc la prime d’assurance habitation est généralement plus chère par année.

2 à 6 logements

L’immeuble est assuré aux lignes personnelles. Le client a donc accès à une prime souvent moins chère que le commercial.

7 logements

Dans les deux cas, on va retrouver une assurance assez semblable. Pour obtenir plus d’informations sur les différences entre les deux, nous vous conseillons de remplir notre formulaire pour parler avec un courtier qui sera en mesure de faire le test pour vous.

5 exemples de prix d’assurance habitation pour immeuble à revenus

Passons maintenant aux choses sérieuses, et comparons ensemble les prix d’assurance habitation pour divers types d’immeubles à revenus situés dans diverses régions du Québec.

Tous les prix que vous verrez sont à titre indicatif seulement. Absolument aucune garantie n’est offerte. Pour obtenir des soumissions réelles basées sur votre immeuble, remplissez notre formulaire gratuit.

 

Conditions générales utilisées pour le calcul des primes:

  • Propriétaire → Homme âgé de 45 ans
  • Borne incendie à moins de 300 mètres / poste de pompier à moins de 8 km.
  • Nous détenons le risque principal de l’assuré (plusieurs assureurs l’exigent afin d’assurer l’immeuble à revenu)
  • Rabais portefeuille (contrat auto avec le même assureur également)
  • Revêtement extérieur → brique à 100%
  • Chauffage → électricité seulement
  • Sous-sol non habité (non fini)
  • Toiture → Plat 2020 / Tous les chauffe-eau → 2020 / Portes et fenêtres → 2020
  • Franchise de 1000$ / Responsabilité civile de 2 millions $
  • Dommages par l’eau (au-dessus du sol) + (en dessous du sol) = inclus Créancier présent sur l’immeuble

Duplex centenaire rénové à Lévis

Assurance tous risques

Description de la propriété

 

Duplex à Lévis (Desjardins)

Coût de reconstruction à 450 000$

Garantie valeur locative: 21 000$

 

Prime d’assurance annuelle

2033$ (av tx.)

Triplex 1980 à Longueuil

Assurance tous risques

Description de la propriété

 

Triplex de 1980 à Longueuil

Coût de reconstruction: 484 000$

Garantie valeur locative: 35 000$

 

Prime d’assurance annuelle

2236$ (av tx.)

Quadruplex 1990 à Québec

Assurance tous risques

Description de la propriété

 

Quadruplex de 1990 à Québec

Coût de reconstruction:  500 000$

Garantie valeur locative: 40 000$

 

Prime d’assurance annuelle

2927$ (av Tx.)

6 logements 1970 à Montréal

Assurance tous risques

Description de la propriété

 

Multilogement de 6 portes à Montréal

Coût de reconstruction: 700 000$

Garantie valeur locative: 70 000$

 

Prime d’assurance annuelle

3804$ (av Tx.)

Duplex 2010 à Sherbrooke

Assurance tous risques

Description de la propriété

 

Duplex de 2010 à Sherbrooke

Coût de reconstruction: 430 000$

Garantie valeur locative: 25 000$

 

Prime d’assurance annuelle

1937$ (av Tx.)

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