Trouver une assurance habitation qui correspond à ses besoins demande une certaine connaissance des produits d’assurance offerts par les compagnies d’assurances. Soumissions Assurances vous aide à faire le bon choix en plus de vous proposer des courtiers en assurance habitation.

Quels sont les risques qui sont assurés par une compagnie d’assurances ?

À peu près tout peut être assuré en ce qui concerne une police d’assurance habitation. On parle ici de dégâts causés par l’homme ou encore par la nature :

• La grêle
• La foudre
• Les vents violents
• Le feu
• Le vandalisme
• Une émeute
• Les débordements d’égouts
• Une fuite d’eau provenant de la laveuse, du lave-vaisselle, du vide sanitaire, etc.
• Les explosions
• Un arbre qui endommage votre résidence
• Des bris causés par le poids de la glace
• Etc.

En revanche, si tous ces risques peuvent être couverts par les compagnies d’assurances, cela ne signifie pas pour autant que vous êtes automatiquement couvert pour chacun d’entre eux dès que vous souscrivez à une assurance habitation.

En effet, plusieurs types de couvertures offrent des protections différentes. Vous devez donc être vigilant et lire attentivement le contrat d’assurance qui vous est proposé. Un courtier en assurance habitation peut vous aider à y voir plus clair.

Trouvez l’assurance habitation pour vous : tous risques ou risques désignés

L’assurance tous risques, aussi appelée assurance complète, constitue une couverture qui inclut un grand nombre de couvertures pour votre habitation.

Le principe le plus important à retenir d’une telle couverture est que tout est couvert. Lorsque vous prenez connaissance d’une police d’assurance tous risques, vous devez prendre en considération que les risques couverts ne seront pas inscrits en tant que tel sur le contrat.

En fait, seuls les risques qui seront inscrits sur le contrat de l’assurance complète sont ceux qui seront exclus. En effet, seules les exclusions seront écrites noir sur blanc dans le contrat et vous pourrez présumer que tout le reste est couvert.

Par exemple, il pourrait être écrit que vous souscrivez à une assurance tous risques et que les exclusions sont les dégâts causés par le poids de la glace et les tremblements de terre. Donc, outre ces deux exclusions, tout serait couvert.

Ce que vous avez à retenir de la couverture complète :

• Offre une grande protection
• Coûte plus cher
• Tout est couvert, sauf les exclusions qui sont inscrites.

Maintenant, en ce qui concerne la formule d’assurance habitation dite désignée (ou adaptée), son principe est inversé.

Les éléments inclus dans votre assurance habitation seront donc explicitement décrits dans votre contrat. Au contraire, tout ce qui ne sera pas spécifié sera considéré comme non-couvert.

Aussi, ce type d’assurance habitation offre généralement les couvertures les plus standards :

• Couverture contre le vol
• Couverture contre les incendies
• Couverture contre les dégâts d’eau

Ce type d’assurance habitation est évidemment moins dispendieux que l’assurance tous risques, mais la couverture est inférieure. Votre choix devrait s’arrêter sur ce dont vous avez besoin comme couverture. Votre budget est également à prendre en considération.

Il se peut également que les deux types de couvertures coexistent au sein du même contrat. Par exemple, vous pourriez assurer votre bâtiment avec une assurance habitation « tous risques » et assurer vos meubles avec une assurance habitation de type « adaptée ».

N’hésitez pas à demander des éclaircissements et à demander l’aide d’un courtier en assurance habitation afin de connaître les options qui s’offrent à vous et le type de couverture qui correspond à vos besoins spécifiques.

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance habitation peut faire pour moi ?

Un courtier en assurance habitation peut vous prendre en charge et vous faire bénéficier de son expertise et de son expérience. De plus, la pratique de son métier exige un permis, ce qui ajoute un encadrement pour un meilleur service. On ne peut pas s’improviser courtier !

Son rôle dépasse largement celui de l’intermédiaire qui magasine pour vous les meilleures assurances habitation et les meilleurs prix. Le courtier en assurance habitation accomplit une foule d’autres tâches pour vous :

• Il vous aide à cerner vos besoins en matière d’assurance habitation
• Il vous explique les différents types d’assurance habitation
• Il assure un suivi de votre dossier après que vous ayez souscrit à une assurance
• Il prend le soin d’uniformiser les soumissions
• Etc.

De plus, tout le travail qu’il accomplit pour vous est gratuit. Ne vous inquiétez pas, le courtier en assurances est tout de même payé, mais par la compagnie d’assurances.

En effet, il obtient une commission auprès de la compagnie d’assurancse, mais il n’est toutefois pas affilié à l’une d’entre elles. Cela signifie concrètement que l’agent d’assurance habitation est indépendant et totalement dédié à votre cause.

Quels sont les risques qui ne sont pas couverts par l’assurance habitation ?

Bien que l’assurance tous risques vous offre une très grande protection contre des sinistres d’origines diverses, il y a toutefois des risques qui ne sont pas couverts par les compagnies d’assurances canadiennes.

D’ailleurs, le magazine Protégez-Vous nous indique les deux causes qui ne sont pas assurables : « les seuls risques non assurables sont les dommages causés par les mouvements de sol (comme un glissement ou un affaissement de terrain) ou le débordement d’un cours d’eau ».

Pour tout le reste, il y a moyen de trouver une entente avec une compagnie d’assurances qui pourra vous offrir une couverture qui vous convient.

Besoin d’aide supplémentaire pour connaître les modalités des contrats d’assurance habitation ? Contactez un courtier en assurance habitation qui saura vous transmettre des informations véridiques.

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