24 septembre 2020,
Une nouvelle vient d’ébranler le monde de l’assurance automobile cette semaine, et ça concerne tous les automobilistes.
Une enquête La Presse réalisée par Stéphanie Grammond vient de mettre en lumière un phénomène qui était jusque là très peu connu au Québec en ce qui concerne la tarification en assurance auto.
En effet, il semblerait que les compagnies d’assurance se fient beaucoup plus qu’on le pensait au dossier de crédit de leurs clients.
À quel point ? Selon les résultats de l’enquête, refuser de donner accès à l’assureur à notre dossier de crédit pourrait faire triper la prime d’assurance offerte ! TRIPLER ! Ce n’est pas rien !
Il est important de comprendre que normalement, lors d’une soumission d’assurance auto, la consultation du dossier de crédit est dite « facultative », et que le client n’a pas l’obligation d’accepter.
Mais lorsqu’on regarde la différence de prix qui existe lorsqu’on tient tête aux géants de l’assurance, a-t-on vraiment le choix ?
Le dossier de crédit du conducteur : l’un des plus gros facteurs influençant la prime d’assurance auto
Lorsqu’on achète un véhicule et qu’il faut l’assurer, on ne se doute pas que notre situation financière et notre dossier de crédit vont affecter notre prime.
On se dit que les principaux facteurs qui influencent la prime d’assurance auto que l’on paye, ce sont : l’âge du conducteur, le sexe, l’année du véhicule, la marque, le modèle, le kilométrage annuel, les habitudes de conduites, les antécédents d’accidents et de réclamations, etc.
Peu de gens doivent se dire que l’assureur va s’intéresser à nos habitudes de paiements et de crédit. Pourtant, c’est tout à fait le cas.
Le dossier de crédit est l’un des plus gros facteurs influençant la prime d’assurance automobile au Québec.
L’enquête faite par La Presse ne fait qu’appuyer ce fait beaucoup trop méconnu. Stéphanie Grammond, propriétaire d’un véhicule d’une dizaine d’années, a affirmé s’être fait offrir une prime de 1 422$, ce qui était très élevé considérant sa situation.
Son agent lui a expliqué que si elle lui permettait d’accéder à son dossier de crédit, sa prime baisserait drastiquement. Après avoir accepté, l’agent lui a annoncé sa nouvelle prime : 831$.
UNE DIFFÉRENCE DE 571$, SOIT 71%. C’EST ÉNORME !
Refuser de donner accès à votre dossier de crédit pourrait vous coûter très cher… (Prime 3x + élevée)
Ce n’était pas un secret que le dossier de crédit pouvait affecter la prime à payer sur une assurance auto. Cependant, en poussant son enquête plus loin, Stéphanie Grammond a révélé au grand jour que le dossier de crédit jouait un bien plus grand rôle qu’on ne l’imaginait…
Le tableau qui suit montre la différence de prime pour divers assureurs lorsque le client refuse ou accepte de donner accès à son dossier de crédit.
Comme on peut le voir, les différences sont énormes. Dans le cas de l’assureur Economical, refuser l’accès à votre dossier de crédit fera TRIPLER VOTRE PRIME !
En moyenne, vous allez payer presque moitié prix en acceptant de laisser l’assureur consulter votre historique de crédit.
Source: La Presse, Stéphanie Grammond
L’accès au dossier de crédit du conducteur : facultatif, mais finalement presque obligatoire !
Les assureurs ont donc beau dire que l’accès au dossier de crédit du conducteur est facultatif, lorsqu’on voit la différence de prix, a-t-on vraiment le choix ?
Les assureurs forcent ainsi un peu la main des gens en leur faisant comprendre que s’ils refusent de donner accès à leur dossier de crédit, ils vont payer le prix.
Passer d’une prime simple au triple, c’est énorme !
D’ailleurs, ce phénomène démontre clairement que les gens qui ont un mauvais dossier de crédit sont désavantagés et paient plus cher pour leur assurance auto, même si le crédit n’affecte pas directement les habitudes de conduite.
Une situation qui désavantage grandement les jeunes et les personnes qui vivent une situation difficile
Cette méthode de tarification désavantage grandement les jeunes conducteurs entre 17-25 ans, soit ceux qui n’ont pas un gros historique de crédit. Ces derniers paient beaucoup plus cher, tout simplement parce qu’ils n’ont pas un gros vécu en matière d’utilisation du crédit.
De plus, les gens aux prises avec des problèmes financiers, comme par exemple ceux qui traversent un divorce, une maladie ou une perte d’emploi, devront payer encore une fois plus cher pour leur assurance.
Cela contribue à les garder dans cette spirale financière négative.
Mais comment les assureurs justifient-ils cette façon de faire ?
Explication des assureurs : le dossier de crédit permet une tarification plus équitable entre les assurés
À première vue, cette méthode de tarification utilisée par les assureurs semble déloyale. Mais qu’en ont à dire les principaux intéressés ?
L’industrie de l’assurance automobile affirme que le dossier de crédit est une donnée essentielle à leurs calculs en tarification, et qu’il permet d’avoir une tarification plus équitable entre les assurés.
Selon lui, si elle ne procédait pas de la sorte, l’industrie répartirait le risque sur tous les conducteurs, au lieu de faire payer plus les gens qui ont un mauvais dossier, et moins ceux qui ont un bon dossier de crédit.
Mais en quoi le crédit est-il important en assurance auto ?
Pierre Babinsky, porte-parole du Bureau d’assurance du Canada, a répondu à la question :
« L’expérience de sinistres a démontré clairement un lien entre la cote de crédit et la probabilité de subir un sinistre. Cette cote reflète la discipline financière d’un individu et, par conséquent, donne une bonne indication de sa capacité à entretenir et à gérer ses biens ».
Voilà, c’est dit ! Qu’en pensez-vous ? Êtes-vous d’accord ?
D’accord ou non, il faut avouer que désormais, comparer et magasiner sera encore plus important que jamais pour ne pas se faire avoir et payer trop cher !
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