Le métier de courtier d’assurance propose des perspectives d’emploi prometteuses à quiconque décroche son permis d’assurance. Mais quelles sont les qualités requises pour y faire carrière? Comment devenir courtier d’assurance? Quelle est la formation? Sachez tout sur votre courtier d’assurance.

Vous voulez devenir courtier d’assurance? 

Le métier d’agent ou de courtier d’assurance consiste à vendre des produits d’assurance à des établissements publics, des entreprises ou des particuliers.

Un courtier d’assurance est un professionnel qui détient toutes les connaissances concernant les droits, les protections et les couvertures que comportent les contrats d’assurance de ses clients.

Il procède à la comparaison des produits et des compagnies d’assurance.

Les courtiers d’assurance comparent, en effet, tous les produits d’assurance offerts par la plupart des compagnies d’assurance. Sa neutralité, son expertise et le volume de ses ventes lui confèrent une position de force.

Un courtier d’assurance sérieux sélectionnera rigoureusement les compagnies d’assurance faisant partie de son réseau. Il comparera leur solvabilité, la rapidité de leur gestion des contrats et du règlement des sinistres, la qualité de leurs produits d’assurance…

Un défenseur des droits des clients.

Si un litige survenait, un courtier d’assurance prend en main les pourparlers avec la Compagnie d’assurance. Il gère avec soin tous les sinistres déclarés.

Un agent, tout comme un courtier d’assurance prend donc la responsabilité de toutes les facettes du contrat d’assurance, soit :

• Déterminer les produits d’assurance pouvant convenir au client
• Informer ce dernier, dans un langage simple et compréhensible, les particularités du contrat qu’il a choisi :
  • Termes
  • Clauses
  • Primes
  • Modalités de paiement…
• Faire le suivi des examens médicaux, s’ils sont requis
  • Concrétisation
  • Production des formalités…
• Suivre et surveiller le processus de réclamation pour parvenir au meilleur résultat dans les plus brefs délais possible
• Donner suite aux requêtes

Quelle est la différence entre la carrière d’agent et courtier d’assurance?

Un agent d’assurance est un salarié qui propose aux clients les produits offerts par la compagnie d’assurance pour laquelle il travaille. Il n’a donc pas besoin de consacrer une partie de son temps à la recherche de nouveaux clients et à la sollicitation.

De leur côté, les courtiers d’assurance sont des travailleurs indépendants. Il peut aussi arriver qu’ils s’associent à d’autres courtiers autonomes ou qu’ils se joignent à une compagnie ou une société de courtage.

Un courtier d’assurance est un intermédiaire qui connait les types de contrats proposés par la majorité des compagnies d’assurance. Ayant accès à un très grand nombre de produits d’assurance, il peut donc faire profiter le client d’une solution précise selon son besoin et son budget.

Avez-vous le profil pour devenir courtier d’assurance? Quelles sont les qualités à avoir?

Être un bon courtier d’assurance ne signifie pas uniquement être un habile orateur. Sa priorité doit être la satisfaction de ses clients. Cela requiert une grande aptitude à l’écoute active.

Il s’agit de travailler en équipe avec le client, de lui offrir un service au travers duquel ce dernier sent qu’il a la première place. Pour lui démontrer que vous savez ce dont vous parlez, il vous faudra faire preuve d’entregent et faire valoir vos talents de vulgarisateur.

Enthousiasme, confiance en soi, gestion du stress, image professionnelle sont donc de rigueur en tout temps.

Un courtier immobilier étant aussi gestionnaire de sa propre entreprise de courtage, un bon sens de l’organisation, de la gestion (temps, budget…), de la discipline et l’autonomie vous seront nécessaires.

Étant régulièrement en relation avec divers professionnels (dont plusieurs compagnies d’assurance si vous êtes courtier), savoir communiquer et surtout, bien négocier sont des qualités qui vous seront particulièrement utiles.

Formation et compétences pour devenir courtier d’assurance

L’Association des courtiers d’assurances du Canada (ACAC) œuvre en étroite collaboration avec les associations régionales et provinciales de courtiers d’assurance.

Selon les professionnels de l’ACAC, les catégories de connaissances nécessaires pour devenir des courtiers d’assurance efficaces sont :

• Connaissance de l’industrie
• Connaissances techniques
• Éthique & professionnalisme
• Gestion d’un cabinet de courtage
• Ressources humaines
• Service à la clientèle et ventes

Ces compétences sont réparties en trois degrés; depuis les courtiers dont la carrière débute jusqu’à ceux qui ont de nombreuses années d’expérience dans le métier.

Ensuite, le classement se fait selon trois échelons de connaissances : élémentaire, intermédiaire et avancée.

Les programmes de formation continue en milieu de travail et de perfectionnement professionnel vous offriront de nombreuses possibilités de bonifier vos connaissances et vos compétences.

Mais tout d’abord, il vous faut obtenir votre permis d’exercer en réussissant l’examen de courtier d’assurance.

Les permis d’assurance de l’AMF

Au Québec, l’Autorité des marchés financiers (AMF) est l’association qui veille à ce que les courtiers en assurance suivent toutes les étapes menant à l’obtention de leur permis d’assurance, soit réussir les cours reconnus dans la formation obligatoire ou satisfaire les exigences de la formation minimale, réussir les examens, réussir la période de probation et faire la demande de permis d’assurance.

En fait, l’AMF divise en discipline, puis en catégorie de discipline les différentes formations pour devenir courtier d’assurance.

L’assurance de personnes

Le programme de qualification en assurance de personne (PQAP) inclut :

• Assurance contre la maladie ou les accidents
• Assurance collective de personnes
• Régimes d’assurance collective
• Régimes de rentes collectives

L’assurance de dommages

• des particuliers
• des entreprises

L’expertise de règlement de sinistres

• des particuliers
• des entreprises

Si vous êtes déjà qualifié dans une discipline précise ou dans l’une ou l’autre des catégories connexes, l’AMF permet, sous certaines conditions, d’ajouter d’autres disciplines à votre formation.

L’AMF reconnait qu’un diplôme d’études secondaires (ou un équivalent) est suffisant pour devenir courtier d’assurance (si vous travaillez à temps plein depuis au moins trois ans). L’obtention d’un diplôme de niveau collégial ou universitaire n’est pas requise, mais demeure cependant grandement avantageuse pour faire évoluer votre carrière plus rapidement.

En effet, un courtier immobilier diplômé en comptabilité, en finance, en droit commercial, en administration des affaires ou en économie tirera son épingle du jeu beaucoup plus facilement.

Sous domaines d’expertise des plus variés d’un courtier d’assurance

Il y a une multitude de domaines de compétence vers lesquels un courtier ou un agent d’assurance peut orienter son champ d’activité.

Par exemple, un courtier d’assurance pour entreprise recherchera les produits d’assurance pouvant le mieux répondre aux besoins particuliers de leurs clients. Si l’un d’eux opère un dépanneur, le meilleur produit pour lui sera une assurance de base couvrant le vol et les dommages. Par contre, si un autre possède une entreprise manufacturière, il lui faudra être protégé dans l’éventualité d’une poursuite pour défaut de fabrication.

Les produits d’assurance de personne les plus connus sont l’assurance :

• Auto, VR et véhicules de loisir
• Assurance habitation (assurance de biens…)
• Vie et maladie grave
• Collective

Mais il y a aussi diverses assurances plus particulières et moins connues

• L’assurance aviation
• L’assurance maritime
• L’assurance pour émigrés ou immigrés

Vous pouvez aussi devenir conseiller en produits d’investissement liés à l’assurance vie et en services financiers.

Quelle sont le salaire et les commissions du courtier d’assurance

La rémunération d’un courtier d’assurance indépendant provient des commissions versées par les compagnies d’assurances sur les ventes de produits d’assurance réalisées.

Selon les statistiques les plus récentes d’Emploi Québec, en 2014-2016 le salaire médian d’un courtier travaillant dans une agence de courtage ou d’un agent d’assurance était estimé à 24.50 $/heure, tandis que le salaire minimum était de 16.48 $/heure et le salaire maximum, de 37.14 $/heure.

En effectuant une recherche rapide sur des sites de recherche d’emploi, vous constaterez que le salaire de base d’un courtier d’assurance est approximativement de 35 000 $ par année.

Par contre, si vous détenez un DEC en assurance, vos chances de carrière fructueuse augmentent. Votre salaire pourrait alors atteindre 50 000 $ et même 60 000 $/année.

Plus d’info sur les commissions des courtiers d’assurance ici.

Une carrière aux opportunités d’emploi diversifiées

La monotonie et la routine ne sont pas de mise dans le quotidien d’un agent ou d’un courtier d’assurance. En devenant courtier d’assurance, vous vous offrez au contraire une carrière pleine d’opportunités et de défis qui peuvent s’avérer extrêmement motivants.

Plusieurs alternatives s’offrent à quiconque choisit de devenir courtier d’assurance, comme :

• Actuaire
• Analyste
  • en assurance vie/invalidité/maladies graves
  • en règlements des risques et des demandes d’assurances à des fins d’acceptation ou de refus
  • en tarification d’assurance
• Analystes-concepteurs en assurance risques divers
• Conseiller
  • en marketing
  • en rentes collectives
  • en sécurité financière
  • en assurancede personnes/de dommages
• Courtier d’assurance pour entreprises/institutions
• Directeur de succursale
• Estimateurs de dommages aux véhicules automobiles
• Expert en sinistres
• Planificateur financier
• Responsable des comptes
• Service à la clientèle (courriels, appels entrants)
• Souscripteur
• etc.

Associations de courtiers d’assurance

Comme nous vous avons mentionné, un courtier d’assurance est un travailleur indépendant qui peut, s’il le désire, s’associer à d’autres courtiers ou à une société de courtage.

Au Canada, l’ACAC (Association des courtiers d’assurances du Canada) veille à défendre les intérêts des courtiers immobiliers (et par le fait même, de leurs clients) faisant partie de diverses associations régionales et provinciales auprès du gouvernement fédéral.

Au Québec, l’AMF (Autorité des marchés financiers) a été mandatée par le gouvernement pour assurer l’encadrement de toutes personnes officiant dans le secteur financier dont, entre autres, celui des assurances.

Les courtiers en assurance de dommages peuvent, quant à eux, se joindre au RCCAQ (Regroupement des cabinets de courtage d’assurance du Québec). Il s’agit d’un syndicat professionnel qui défend et promeut les intérêts des quelque 4 200 courtiers d’assurance faisant partie de plus de 500 cabinets de courtage au Québec.

Le BAC (Bureau d’assurance du Canada) est aussi une association nationale qui représente les intérêts de la plupart des courtiers d’assurance de dommage qui proposent des :

• Assurances responsabilité civile
• Assurances automobile
• Assurances de biens (habitation/entreprise)…

Au Québec, les bureaux du BAC sont situés à Montréal.

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