13 July 2017,
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Les polices d’assurance vie sans examen médical, aussi appelées régime à acceptation garantie, gagnent en popularité. Aînés et gens de tous âges penchent pour ce produit d’assurance à la fois simple et pratique. Cela dit, avant d’adhérer à un tel régime, il faut vous demander si la formule vous convient.

Grâce à cet article, vous en saurez davantage quant au monde des assurances sans examen préalable. Prêts à découvrir un régime simple, parfait pour les aînés dont la santé se dégrade ?assurance vie sans examen medical aines

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Quels sont les avantages du régime à acceptation garantie ?

Si l’assurance vie sans examen préalable est d’abord appréciée pour une chose, c’est bien pour sa simplicité. En effet, l’achat de ce genre de régime ne demande que quelques minutes, puis suppose qu’aucune question (ou que peu de questions) ne vous sera posée. Pas d’examen médical, pas de prise de sang, pas de prise de pression !

Il s’agit donc d’une solution privilégiée, notamment pour les personnes âgées dont la santé tend à se détériorer. Si vous avez du mal à trouver une assurance standard, que vous avez été la proie de plusieurs refus, alors peut-être s’agit-il de ce qu’il vous faut !

Cela dit, c’est la protection dont bénéficient les proches de l’assuré, que son décès soit ou non accidentel, qui en convainc plusieurs d’adhérer à ce régime. En effet, la plupart de ces produits proposent à votre famille une somme libre d’impôt après votre départ. Tandis que certaines assurances sont même rachetables (souvent celles qui sont permanentes), d’autres vous offrent des primes fixes et un capital assuré.

 

Est-ce que l’assurance vie sans examen médical est plus chère ?

L’assurance vie sans examen médical est généralement beaucoup plus coûteuse que l’assurance vie qui nécessite, avant l’achat, quelques vérifications de routine. Normal, puisque les différentes entreprises d’assurance considèrent qu’en vous protégeant sans enquête préalable, elles prennent un risque bien plus grand !

Ce type de produit, bien qu’il soit plus coûteux, offre également souvent des couvertures limitées. En effet, la plupart des entreprises offrent des assurances tournant autour de 25 000 $, sans plus.

Sachez également que ce genre d’assurance fait souvent l’objet, lors des deux premières années de son entrée en vigueur, de quelques restrictions, notamment concernant les suicides et activités risquées. Informez-vous donc auprès des assureurs que vous convoitez. Vaut mieux prévenir que guérir !

 

Le régime à acceptation garantie, c’est pour qui ?

L’assurance vie sans examen médical s’adresse particulièrement aux gens, jeunes comme aînés, qui ont récemment été la proie d’une maladie grave ou qui sont toujours aux prises avec des troubles de santé notables.

Conséquemment, si vous êtes ou vous avez dernièrement été atteint de l’une de ces pathologies, peut-être devrez-vous envisager d’adhérer à une protection à acceptation garantie :

  • Cancer
  • Crise cardiaque
  • Diabète (traité avec de l’insuline depuis plusieurs années)
  • ACV
  • VIH
  • Acidose lactique
  • Alzheimer
  • Parkinson
  • Sclérose en plaques
  • Fibrose kystique, etc.

Les personnes qui exercent un métier particulièrement dangereux ou qui pratiquent des sports très risqués pourraient peut-être, s’ils désiraient profiter d’une assurance vie au quebec, se voir aussi dans l’obligation de souscrire à un régime à acceptation garantie.

Si vous avez déjà entamé quelques démarches pour vous munir d’une assurance vie traditionnelle, mais que vous avez essuyé plus d’un refus, alors ce type d’assurance sans examen médical pourrait bien être pour vous.

Sachez toutefois que si vous avez fait l’objet, il y a peu de temps, d’une maladie grave en phase terminale, aucune compagnie ne pourra vous proposer une assurance. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il vaut mieux s’y prendre le plus tôt possible !

Donc si vous êtes en bonne santé et désirez surtout économiser une assurance habitation moins cher, n’optez pas pour une assurance habitation sans examen médical.

 

Assurance vie sans examen médical ou assurance traditionnelle ?

Vous pouvez souscrire à une assurance sans examen médical à tout âge. Cela dit, si vous ne prenez que peu ou pas de médicaments et si vous êtes en bonne santé, peut-être est-il plus avantageux de vous tourner vers un type d’assurance plus standard.

En effet, les régimes à acceptation garantie coûtent souvent plus cher que ceux qui sont traditionnels puisqu’ils comportent différentes restrictions plus ou moins avantageuses.

Notez finalement que la plupart des compagnies d’assurances ne demandent pas à leurs clients, pour effectuer le fameux examen médical, de se rendre à l’hôpital. En effet, plusieurs entreprises enverront une infirmière directement à votre domicile. Vous devrez également remplir un questionnaire généralement assez court.

 

Ce type d’assurance s’applique-t-il aux différents types d’assurance vie ?

Les régimes à acceptation garantie sont, dans la plupart des sociétés reconnues, offerts sous forme permanente ou temporaire. Vous pourrez choisir l’un ou l’autre de ces régimes d’assurance en fonction de vos besoins et de ceux de vos proches.

Assurance vie permanente

Ce régime est conçu pour vous protéger vous ainsi que vos proches tout au long de votre vie. Vous désirez, par exemple, que vos frais de funérailles soient remboursés par votre assureur, et ce, que votre décès survienne à n’importe quel moment ? Alors peut-être s’agit-il du produit qu’il vous faut.

Assurance vie temporaire

Ces régimes ont été créés pour vous protéger vous ainsi que vos proches lors de périodes prédéterminées de généralement 10, 20 ou 25 ans (durant la période d’un prêt hypothécaire, par exemple, ou durant les études de vos enfants).

Notez que ces régimes temporaires sont le plus souvent transformables en régimes d’assurance permanente, et ce, jusqu’à l’âge de 70 ans. Oui, même les personnes âgées peuvent prolonger leur protection !

 

Comment bénéficier de ce genre d’assurance à acceptation garantie ?

Même si, sinon qu’à quelques rares exceptions, tous les Canadiens, qu’ils soient ou non âgés, peuvent bénéficier d’une assurance vie sans examen, il n’en reste pas moins qu’il convient de demander une soumission basée sur vos besoins avant de choisir si c’est la bonne option pur vous.

En effet, vous obtiendrez certainement un meilleur prix si c’est un expert qui vous déniche une proposition adaptée pour vous.

Finalement, avant de penser à acheter un tel produit, sachez que vous devriez quand même communiquer avec quelques courtiers, question de savoir si vous pourriez profiter d’une assurance traditionnelle, beaucoup plus économique. N’hésitez pas à consulter les sites Web des assureurs, de manière à en savoir davantage quant à leur questionnaire d’admission.

Y’a-t-il des conditions ?

Pour souscrire à une assurance vie sans examen médical, il faut évidemment être citoyen canadien ou avoir en sa possession un permis de travail valide.

Avant que vous fassiez l’achat d’un régime à acceptation garantie permanent, plusieurs compagnies vous demanderont de remplir un très bref questionnaire faisant état de votre santé général. Elles pourront ainsi vous offrir des produits qui sauront convenir parfaitement à vos besoins.

Notez enfin qu’en cas de suicide, qu’il s’agisse de l’aide médicale à mourir ou d’un autre décès provoqué par ce genre d’événement non accidentel, survenant deux ans après l’adhésion à un régime, vous pourriez ne pas être couvert par votre assureur.

De même, si la cause de votre décès résidait en l’un ou l’autre de ces événements, peut-être que votre famille ne serait pas protégée lors de votre départ :

  • La guerre;
  • Une forte intoxication aux drogues, aux médicaments ou à l’alcool;
  • Un acte criminel commis par l’assuré;
  • Tout sport particulièrement risqué (parachutisme, saut à l’élastique, course de vitesse, etc.)

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Quelles compagnies offrent les assurances vie sans examen médical ?

Comme vous pourrez le constater lors de publicités télévisuelles, radiophoniques ou d’appels de sollicitations, au Québec, plusieurs entreprises offrent les fameuses assurances vie sans examen médical.

Ce sont principalement les grandes compagnies qui proposent ce produit à leur clientèle. Tandis que certaines demandent à leurs adhérents d’être âgés de 40 à 75 ans, d’autres l’accordent aux gens de toute génération.

Les conditions et les critères d’admissibilité des régimes à acceptation garantie varient grandement d’un assureur à un autre. C’est pour cette raison qu’il convient de vous renseigner adéquatement avant de prendre une décision.

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