Les 5 assurances vies les plus populaires au QuébecComparez 3 Prix & Soumissions d’Assurances en Ligne- Habitation, Auto, Vie

1 février 2023,

Off

Vous envisagez de souscrire une assurance vie pour votre famille ? Bonne nouvelle : il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir.

Bien qu’il puisse être difficile de faire le tri entre tous les types d’assurance, choisir la bonne police ne doit pas être compliqué.

Pour vous aider à prendre une décision plus facile, voici un examen approfondi de certaines des meilleures polices d’assurance vie disponibles aujourd’hui et des facteurs à prendre en compte avant de souscrire.

Avant de choisir un produit, parlez toujours avec un conseiller en sécurité financière professionnel afin d’obtenir des conseils personnalisés à votre situation.

#1 : Assurance vie temporaire 25 ans

La majorité des risques financiers qu’un individu aura au cours de sa vie sont temporaires. On peut penser notamment à une hypothèque de maison, une dette automobile, une marge de crédit, un remplacement de revenu, etc.

L’assurance vie temporaire est le produit le plus populaire, car c’est le plus flexible et le plus abordable. Le niveau de protection se module en fonction de vos besoins.

La période où vous avez le plus besoin d’assurance vie est celle entre 30 et 55 ans. C’est majoritairement durant cette période que les couples ont des enfants, achètent une maison et contractent des dettes.

Advenant le décès d’un conjoint, le survivant se retrouve avec un fardeau financier très difficile à supporter avec un seul revenu.

L’assurance vie temporaire 25 ans devient une protection très intéressante pour plusieurs raisons :

C’est le type d’assurance la moins chère sur le marché
On peut prendre n’importe quel montant de protection (100 000$, 300 000$, 500 000$, 1 million…)
La prestation est non imposable et versée directement au bénéficiaire désigné
La durée de 25 ans couvre la période la plus à risque de la vie de la majorité des familles
La prestation peut servir à couvrir toutes sortes de besoins : hypothèque, remplacer le revenu du conjoint décédé, etc.

Si vous trouvez que 25 ans n’est pas la période appropriée pour vous, sachez que l’assurance temporaire se fait dans pratiquement n’importe quelle durée (10 ans, 20 ans, 40 ans, jusqu’à 65 ans, et plus).

#2 : Assurance vie permanente payable à vie

Le deuxième produit d’assurance vie le plus populaire est la bonne vieille assurance vie permanente payable à vie.

Pourquoi est-ce un produit autant populaire au Québec ? Parce que c’est le produit que les conseillers aiment le plus proposer.

Voici la logique : peu importe à quel âge vous décédez, que ce soit 35 ans ou 95 ans, vos proches devront payer vos frais funéraires.

Au lieu de leur laisser ce fardeau, vous pouvez prendre une assurance vie afin de leur léguer un montant d’argent qui servira à payer tous vos frais de fin de vie.

L’assurance vie permanente payable à vie a les caractéristiques suivantes :

Vous payez chaque mois une prime, laquelle est payable durant toute votre vie
La protection vous couvre toute votre vie, peu importe l’âge du décès
Une valeur de rachat d’accumule à même la police, donc vous pouvez l’annuler et récupérer une partie des primes payées
Le montant de prestation n’est pas imposable
Ce type d’assurance sert à couvrir les risques de nature permanents, qui ne disparaitront pas avec le temps

Bref, l’assurance vie permanente est une protection extrêmement courante au Québec, car elle est adéquate pour la majorité des gens.

Cela ne veut pas dire qu’il n’existe pas une meilleure assurance pour vous dépendamment de votre situation.

#3 : Assurance vie permanente avec participations

L’assurance vie permanente avec participations a les mêmes caractéristiques qu’une assurance vie permanente traditionnelle, à une exception près.

Chaque année, l’assureur peut vous verser des montants de participations supplémentaires. Mais qu’est-ce qu’une participation ?

Les participations sont les profits excédentaires qu’une compagnie d’assurance fait durant une année par rapport à ses prévisions. Cela survient lorsque :

L’assurance vie permanente avec participations coûte plus cher, mais si l’assureur connait une bonne année, les clients qui ont ce produit toucheront une part des profits. C’est donc un investissement pour le client. Il mise sur la performance de l’assureur.

Les montants des participations peuvent être versés au comptant directement souscripteur de la police. Cependant, il y a d’autres options.

Que pouvez-vous faire avec vos participations ?

Les montants de participations peuvent être utilisés pour réduire les primes futures à payer sur la police. Ils peuvent également servir à capitaliser la police, et à faire des placements. Finalement, ils peuvent être utilisés pour acheter de petits montants d’assurance vie libérés.

#4 : Assurance vie universelle

L’assurance vie est avant tout une protection pour vos proches. Cependant, si vous avez maximisé votre REER et votre CELI, l’assurance vie universelle peut devenir une nouvelle façon de faire des placements à l’abri de l’impôt.

L’assurance vie universelle est un produit d’assurance vie permanente, avec une composante épargne et placement.

Selon certaines limites propres à chaque contrat, le titulaire de la police peut payer chaque mois un montant plus élevé que le montant de sa prime d’assurance vie de base.

Les montants excédentaires sont alors investis, et le rendement obtenu n’est PAS imposable. Au moment du versement de la prestation, celle-ci sera versée de manière non imposable également.

Une assurance vie pour maximiser un héritage

L’assurance vie universelle est souvent vue comme le produit par excellence pour les gens aisés qui souhaitent profiter d’un autre compte pour faire des placements à l’abri de l’impôt. Cependant, les montants accumulés dans ce compte seront uniquement libres d’impôts s’ils sont légués sous forme de prestation de décès aux héritiers. C’est donc une belle façon de maximiser un héritage.

#5 : Assurance vie temporaire 100 ans

Vous cherchez un produit qui hybride entre une assurance vie permanente et une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire 100 ans correspond à cette description. Il s’agit d’une protection populaire pour différentes raisons :

L’assurance vie temporaire 100 ans est essentiellement une assurance permanente SANS valeur de rachat.

C’est une façon économique de profiter d’une protection permanente. C’est plus cher qu’une temporaire classique, mais moins cher qu’une permanente traditionnelle.

Comparez les meilleures assurances vies de +20 assureurs en quelques clics !

Chaque assurance vie présentée peut répondre à un besoin précis d’un client. Dépendamment de votre situation financière ou familiale, l’un de ces produits peut être plus pertinent pour vous.

Il ne fait aucun doute que vous cherchez à obtenir la meilleure assurance vie au meilleur prix. C’est justement le rôle du courtier d’assurance vie.