11 novembre 2024,
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Pour aider les Québécois à mieux budgéter l’achat d’une maison, nous avons conçu une calculatrice d’assurance hypothécaire SCHL. Cet outil vous permet de calculer rapidement la prime d’assurance requise pour un prêt hypothécaire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %. Si êtes en mesure de débourser une mise de fonds de 20% ou plus, vous pourrez procéder à l’achat de votre propriété sans devoir contracter d’assurance prêt hypothécaire.

L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL ne doit pas être confondue avec l’assurance vie hypothécaire et l’assurance habitation. L’assurance vie hypothécaire, souvent proposée par le prêteur et pour laquelle vous pouvez obtenir des soumissions en remplissant le formulaire sur cette page, couvre le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur, protégeant ainsi les proches de la personne assurée. L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, pour sa part, n’est pas là pour protéger vos proches, mais votre prêteur hypothécaire! Quant à l’assurance habitation, elle couvre les biens de la maison et les dommages structurels en cas de sinistre comme un incendie ou un vol. Elle n’est pas obligatoire au Québec, mais votre prêteur hypothécaire exigera que vous en obteniez une.

En quelques étapes, grâce à notre calculatrice, vous connaîtrez les coûts associés à une assurance prêt hypothécaire de la SCHL:

Calculatrice d'Assurance Hypothécaire SCHL

Calculatrice d'Assurance Hypothécaire SCHL

Comment notre calculatrice d’assurance hypothécaire fonctionne

Notre calculatrice d’assurance hypothécaire SCHL vous permet d’estimer rapidement et facilement la prime d’assurance requise pour votre prêt, en fonction du prix de la propriété et de la mise de fonds. Cette calculatrice est conçue pour les nouvelles hypothèques uniquement. Voici comment le calcul fonctionne et ce que vous devez savoir.

  1. Calculer le montant du prêt : Entrez le prix de la maison et la mise de fonds. La calculatrice soustrait automatiquement la mise de fonds du prix de la propriété pour déterminer le montant de l’hypothèque.
  2. Appliquer le taux de prime : Selon le rapport prêt-valeur (c’est-à-dire le montant de votre hypothèque par rapport au prix de la propriété), la calculatrice applique le pourcentage de prime SCHL correspondant. Utilisez le tableau ci-dessous pour voir quel pourcentage s’applique à votre situation.
Tableau des primes d’assurance SCHL selon le rapport prêt-valeur
Rapport prêt-valeur Prime sur le montant total du prêt Prime sur le montant additionnel du prêt transféré
65 % ou moins 0,60 % 0,60 %
65,01 % à 75 % 1,70 % 5,90 %
75,01 % à 80 % 2,40 % 6,05 %
80,01 % à 85 % 2,80 % 6,20 %
85,01 % à 90 % 3,10 % 6,25 %
90,01 % à 95 % 4,00 % 6,30 %
  1. Ajouter la prime au prêt : La calculatrice affiche le montant total de la prime SCHL, qui peut être ajouté à votre hypothèque et réparti sur les paiements mensuels, ou payé en totalité lors de l’achat.

N’oubliez pas que la prime d’assurance hypothécaire SCHL est soumise à la TVQ au Québec, un coût supplémentaire à prendre en compte dans votre budget global.

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