COMMENT CHOISIR VOTRE ASSURANCE PRÊT HYPOTHÉCAIRE ?

Être bien assuré quand il est question d’habitation, de maison… Cela veut aussi dire avoir une protection concernant le prêt hypothécaire. On parle alors d’une assurance qui prend le relais ($) advenant que vous deveniez incapable de rencontrer vos engagements liés à votre hypothèque.

Protection du solde hypothécaire

Ce type d’assurance permet que la totalité (ou une partie seulement) de votre solde hypothécaire soit remboursé si jamais vous étiez atteint d’une maladie incapacitante ou même que vous décédiez. Deux produits sont généralement offerts :

• Assurance vie / Un produit qui sécurise toute votre famille. Si vous êtes l’emprunteur, si vous résidez au Canada et que vous êtes légalement majeur (65 ans max.), il vous est possible de souscrire à cette assurance lors de votre demande de prêt (hypothèque) ou à n’importe quel moment après. Habituellement, il s’agit d’une couverture de 50 % ou de 100 %, mais avec un plafond assurable de 600 000 $.
• Assurance maladies graves / Un produit on ne peut plus avisé. Si la maladie vous frappe sévèrement, vos versements pourront être partiellement pris en charge ou entièrement payés, tout dépendant de votre contrat et du type d’intervention médicale nécessaire. Par exemple, il peut être question d’un pontage coronarien suite à un AVC, à une crise cardiaque, ou de traitements contre le cancer. Un plafond assurable de 450 000 $ est courant, mais il faut aussi détenir une assurance vie.

Protection des versements hypothécaires

Ce type d’assurance vous permet de demeurer régulier dans le paiement de vos versements hypothécaires mensuels advenant le cas où vous seriez sans emploi ou que vous deveniez invalide. Deux produits donc :

• Assurance invalidité / Afin de vous permettre de bien vous rétablir en cas d’invalidité temporaire, ce produit assure en partie ou en totalité le paiement de vos versements d’hypothèque. Il faut détenir un emploi à temps plein au moment de la souscription et être l’emprunteur ou le co-emprunteur. Selon les produits offerts, un plafond assurable de 3000 $ par mois peut être de rigueur, tandis que les prestations d’invalidité peuvent être versées durant deux ans (max.). D’autres conditions s’appliquent.
• Assurance hypothécaire perte d’emploi / Cette fois, c’est une précaution qui se révèle salvatrice lorsque vous perdez votre emploi. Non seulement vos versements hypothécaires sont réglés, en totalité ou en partie, mais vous pouvez vous consacrer intensivement à la recherche d’un nouvel emploi. De plus, votre dossier de crédit n’écope aucunement. L’âge maximal de souscription est souvent abaissé à 55 ans pour ce produit d’assurance et vous devez avoir été à l’emploi d’une même entreprise pendant au moins six mois consécutifs et être admissible au programme d’assurance-emploi. Les travailleurs autonomes ne peuvent souscrire à cette assurance. La règle du 50 % / 100 % / 3000 $ par mois pendant un maximum de six mois s’applique habituellement. Mais notez que les modalités varient d’une institution financière à une autre.

Grâce à Soumissions Assurances, il vous est possible de recevoir une offre sans engagement pour votre produit en assurance prêt hypothécaire de la part d’un de nos partenaires (ils sont courtiers en assurance hypothécaire). Vous pourriez choisir de protéger votre solde hypothécaire ou de protéger vos versements hypothécaires.