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La popularité des condos sur l’île de Montréal a explosé au cours des 20 dernières années, surtout depuis la hausse fulgurante des prix des maisons et des plex dans la métropole.
Acheter un condo à Montréal est encore accessible et abordable pour la majorité des acheteurs. Mais qu’en est-il de l’assurance habitation ?
Combien est-ce que ça coûte une assurance copropriétaire de condo au centre-ville de Montréal ?
Nous avons demandé à nos partenaires de faire des simulations grâce à leurs accès exclusifs pour nous fournir des données à propos des prix d’assurance condo dans la métropole.
Faisons le tour de la question ensemble pour voir à quoi vous pouvez vous attendre, et surtout, comment économiser !
Tout d’abord, prenons quelques instants pour expliquer comment l’assurance habitation fonctionne pour les immeubles à condos.
Ce qu’il faut comprendre, c’est que c’est très différent d’une maison. En assurance de condo, il y a 2 types d’assurance à payer, soit l’assurance du copropriétaire, et l’assurance du syndicat.
L’assurance du copropriétaire couvre vos biens meubles, votre responsabilité civile et les améliorations que vous avez faits à votre condo depuis sa construction ou l'achat.
L’assurance du syndicat couvre le bâtiment, les espaces communs et les parties privatives comme elles étaient au moment de la construction, soit leur état original.
En tant que copropriétaire, vous devez magasiner de votre côté votre assurance copropriétaire. Celle du syndicat sera prise par les administrateurs de votre immeuble, et votre prime sera généralement intégrée à vos frais de condos mensuels. Nous allons donc nous pencher sur l’assurance copropriétaire.
Habiter dans un condo à Montréal, combien est-ce que ça coûte ? Qu’est-ce qui fait le plus varier le prix de la police ? Pour le savoir, nous avons simulé une assurance habitation de condo et fait varier certaines composantes pour voir l’effet sur la prime.
Les caractéristiques utilisées dans le calcul des primes sont :
Commençons par faire varier l’âge. Comme vous pouvez le voir, le fait de faire varier l’âge du client, en gardant toutes les autres caractéristiques identiques, fait varier le prix, mais très peu. Entre 25-65 ans, on parle d’une différence de prix de seulement 150$ par année.
Pour un condo de 300 000$ avec 35 000$ de biens meubles, le prix tourne autour de 600$ par année, soit 50$ par mois. On peut donc dire que l’âge a un impact, mais que ce n’est certainement pas le plus important.
Prix Assurance copropriétaire – Condo de 300 000$ Avec biens meubles de 35 000$
| |
Âge du client | Prime annuelle |
25 ans | 657$ |
35 ans | 600$ |
45 ans | 567$ |
55 ans | 520$ |
65 ans | 506$ |
*Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie de prix offerte.
Maintenant, qu’en est-il de la valeur des biens assurés ? L’assurance copropriétaire que vous souscrivez couvre vos biens meubles, votre responsabilité civile, et les améliorations faites à votre unité.
La responsabilité civile change rarement, et est établie la plupart du temps à 2 millions. Cependant, c’est souvent le montant de biens meubles à assurer qui va varier le plus. Les rénovations et améliorations faites à votre condo doivent être incluses dans le montant des biens meubles.
Est-ce que le fait de faire varier ce montant de protection va impacter de manière importante le prix de la prime ?
Aux fins de l’exemple, nous avons utilisé ces caractéristiques :
Comme vous pouvez le voir dans le tableau qui suit, les primes annuelles varient de manière importante en fonction de la valeur des biens assurés.
On peut donc dire qu’il s’agit de l’un des facteurs ayant le plus d’impact dans le calcul de la prime.
Prix Assurance copropriétaire – Condo de 300 000$ Client de 45 ans
| |
Valeur des biens assurés | Prime annuelle |
25 000$ | 476$ |
50 000$ | 664$ |
75 000$ | 822$ |
100 000$ | 960$ |
*Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie de prix offerte.
En assurance habitation pour des condos, la valeur de l’unité (ou le prix payé), n’influence généralement pas le prix de la prime. C’est plutôt le montant de biens meubles qu’on désire couvrir qui va influencer le prix.
Avec le montant des biens meubles, l’assureur va calculer les améliorations faites à l’unité de base. Pourquoi est-ce que la valeur ou le prix du condo n’a pas d’impact ? Parce que son coût de reconstruction est couvert dans l’assurance du syndicat.
Nos partenaires ont fait le test et ont fait varier la valeur d’un condo en gardant le même montant de biens meubles. Le résultat est frappant : le prix ne change pas selon la valeur.
Prix Assurance copropriétaire au centre-ville de Montréal Avec biens meubles de 35 000$
| |
Valeur du condo | Prime d’assurance d’un client de 45 ans |
200 000$ | 567$ |
300 000$ | 567$ |
400 000$ | 567$ |
500 000$ | 567$ |
750 000$ | 567$ |
1 million | 567$ |
*Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie de prix offerte.
Par la suite, il pourrait être intéressant de voir si le nombre d’unités dans un immeuble à condos impacte le prix de l’assurance. Est-ce que le fait d’habiter dans un immeuble de 100 unités coûte plus cher que d’habiter dans un 6 unités ?
Pour obtenir la réponse, nos partenaires ont fait le test en gardant ces caractéristiques de contrat :
Le résultat de la simulation est frappant : le nombre d’unités dans un immeuble à condo affecte clairement le prix de l’assurance.
Prix Assurance copropriétaire au centre-ville de Montréal Avec biens meubles de 35 000$
| |
Nombre d’unités | Prime d’assurance |
6 unités | 347$ |
25 unités | 389$ |
50 unités | 450$ |
100 unités | 567$ |
300 unités | 805$ |
*Prix à titre indicatif seulement. Aucune garantie de prix offerte.
Parlons brièvement de l’assurance du syndicat. À Montréal, seulement 6 assureurs acceptent de faire de l’assurance de syndicat de copropriété.
Les prix varient énormément selon trop de facteurs pour faire des simulations. Cependant, il est important de comprendre comment VOTRE prime se calcule en fonction de votre quote-part.
Prenons un exemple : vous habitez dans un immeuble à condos ayant seulement 6 unités. La prime de l’assurance du syndicat coûte 3 000$ par année. Les 6 copropriétaires se partagent la prime annuelle selon leur quote-part relative.
*La quote-part est en fait la valeur de l’unité d’une personne par rapport à la valeur totale d’un immeuble. Par exemple, si vous possédez un condo de 500 000$ dans un immeuble ayant une valeur totale de 1 500 000$, vous avez une quote-part de 33%.
Le tableau qui suit présente les primes individuelles à payer pour divers clients en fonction de la valeur relative de leur unité de condo.
Valeur relative | Prime annuelle totale | Prime individuelle | |
Condo 1 | 30% | 3 000$ | 900$ |
Condo 2 | 20% | 3 000$ | 600$ |
Condo 3 | 35% | 3 000$ | 1 050$ |
Condo 4 | 15% | 3 000$ | 450$ |
Vous êtes motivés à trouver le meilleur prix pour votre assurance condo à Montréal ? Le secret, c’est de magasiner et comparer !
N’acceptez jamais l’offre du premier assureur sans prendre le temps d’obtenir d’autres soumissions.
Les prix d’assurance varient de manière très importante d’une compagnie à l’autre. En comparant, vous pouvez économiser jusqu’à 50% et plus sur votre police.
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