Assurance habitation pour propriétaire occupant: obtenir la meilleure couverture au meilleur prix

L’assurance habitation pour propriétaire occupant est le type d’assurance habitation le commun. Comme son nom l’indique, il s’agit d’une police d’assurance destinée à protéger les propriétaires qui habitent leurs propriétés, qu’il s’agisse d’une maison unifamilale, d’un condo ou même d’un bloc appartement de 6 portes ou moins. En effet, un propriétaire habitant dans un bloc de 7 portes et ne pourra pas être couvert par une police pour propriétaire occupant et devra plutôt se procurer une assurance pour immeuble locatif. 

L’assurance habitation pour propriétaire occupant est un produit offert par tous les courtiers en assurance de dommages ou toutes les compagnies d’assurance habitation. Aussi, ça vaut la peine de magasiner afin d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. Un des moyens d’obtenir plusieurs soumissions d’assurance habitation est de remplir notre formulaire suite à quoi nous transmettront votre demande à jusqu’à trois professionnels de l’assurance. Ensuite, ce sera à vous de comparer les soumissions et de choisir la meilleure! 

Assurance pour propriétaire occupant: quelle couverture choisir?

Assurer une maison n’est pas à prendre à la légère. Les prix proposés par votre assureur sont bien sûr à considérer ; il ne s’agit pas d’une variable marginale. Toutefois, il est également important de réfléchir au type d’assurance habitation obtenu en retour. L’assurance habitation se divise en deux grandes classes : l’une regroupant les «assurances risques désignés», l’autre les «assurances tous risques».

• Assurances risques désignés. Elles offrent une protection de base, qui n’est pas sans valeur et qui peut convenir à beaucoup de propriétaires. Avec ce type d’assurance, vous êtes habituellement «couvert» en cas d’accidents domestiques, de méfaits et de sinistres communs. Feu, vol, vandalisme, dégâts d’eau (avec limitations)…, voilà en somme ce dont il est question ici. Ce type d’assurance vous permet aussi d’être soutenu financièrement advenant le cas où une personne subirait chez vous un dommage accidentel (responsabilité civile). D’autres options (avenants) peuvent être ajoutées au choix, moyennant des frais supplémentaires.
• Assurances tous risques. Avec cette classe d’assurance, outre la protection de base, vous obtenez également une protection sur ce qui normalement ne le serait pas faute d’avenants spécifiques sélectionnés. Par exemple, vous brisez la grande vitre de votre solarium, vous tachez à l’encre votre plancher de bois non encore verni, vous souillez votre entrée en pavés en faisant la vidange d’huile de votre moto. Attention : ce type d’assurance n’est pas «mur-à-mur». Des exclusions existent, comme les dégâts liés à une usure normale ou à un effet progressif (infiltration d’eau, par ex.), ou encore causés par une guerre, un accident nucléaire, etc. Vérifiez bien ce qui est inclus et exclu de votre assurance tous risques. Les avaries découlant des tremblements de terre, des tornades ou des fuites de diésel, par exemple, peuvent ne pas être acceptées à la réclamation.

Est-ce que ma maison est couverte si je suis en déplacement?

Comme son nom l’indique, l’assurance habitation pour propriétaire occupant est destinée à ceux qui habitent leur propriété. Ces polices incluent ainsi généralement un avenant portant spécifiquement sur l’éventualité où vous êtes absent de votre domicile pour une période prolongée. Il s’agit de la clause d’inhabitation.

Cela dit, vous pouvez bien entendu partir en vacances ou faire des voyages d’affaires, puisque la clause d’inhabitation entre seulement en ligne de compte lorsque les propriétaires sont absents de leurs propriétés durant une longue période, soit généralement entre 30 et 90 jours dépendamment du contrat d’assurance. S’il se produit un sinistre dans votre demeure alors que vous êtes absents depuis plus longtemps que votre clause d’inhabitation ne vous le permet, votre assureur sera en droit de refuser de vous indemniser. Il est donc important de communiquer avec votre assureur si jamais vous devez vous absenter durant une telle période.

La clause d’inhabitation est plus problématique quand vient le temps d’assurer un chalet ou une résidence secondaire, car les probabilités qu’on délaisse la propriété trop longtemps sont plus grandes. Au moment d’assurer une telle propriété, assurez-vous que la clause d’inhabitation ne vous jouera pas des tours.

Certains assureurs sont réticents à proposer un produit d’assurance destiné à protéger une propriété sujette à être inoccupée. Toutefois, le retrait de la clause d’inhabitation du contrat est cependant possible. Une hausse de la prime s’applique alors.

Cela dit, sachez que les professionnels de l’assurance faisant partie du réseau de Soumissions Assurances sont tous en mesure de vous proposer des produits d’assurance qui conviennent à votre situation. 

Avez-vous fait l’inventaire de vos biens ?

Il est important que vous évaluiez l’étendue de vos besoins en matière de couverture d’assurance habitation pour vos biens personnels.

Quels sont les meubles qui garnissent votre propriété ? Quelle est leur valeur ? Avez-vous besoin de 25 000$ seulement pour couvrir vos biens, ou encore plutôt une couverture exhaustive de 100 000$ ?

Les professionnels conseillent aux propriétaires de toujours faire l’inventaire de leurs biens pour mieux cibler leur niveau de protection nécessaire.

Comment procéder ? Faites une liste de tous les biens qui se trouvent dans chacune des pièces de votre propriété. Allez-y pièce par pièce.

Inscrivez ensuite pour chaque bien sa valeur approximative. Pour améliorer encore votre dossier, nous vous recommandons de garder les factures de tous vos biens dans un classeur, et de prendre des photos et vidéos de vos divers biens.

Vous avez des biens de grande valeur ? Sachez que certains biens ont une couverture limitée chez plusieurs assureurs.

Parmi les biens qui ont souvent une couverture limitée, on retrouve :

• Logiciels
• Objets d’art
• Bijoux
• Fourrures
• Articles en argent ou en or
• Bicyclettes
• Supports vidéo et audio

La couverture peut être limitée à 1 000$, 5 000$, 10 000$, etc.

Votre assurance habitation pour propriétaire-occupant couvre quelles personnes?

L’assurance habitation que vous souscrivez pour votre habitation vient avec une couverture en responsabilité civile qui couvre les propriétaires.

Mais quelles personnes exactement sont couvertes par la majorité des contrats ?

Non seulement la personne qui souscrit l’assurance est couverte, mais également :

• Les jeunes de moins de 18 ans à la charge de l’assuré
• Les étudiants à la charge de l’assuré, même s’ils n’habitent pas dans la propriété

Vos enfants sont donc couverts, qu’ils habitent dans votre propriété ou non, tant qu’ils sont aux études.

Qui peut vous vendre une assurance habitation pour propriétaire-occupant au Québec ?

Qui est autorisé au Québec à vendre de l’assurance de dommages et de l’assurance habitation ?

Il y a deux types de professionnels avec qui vous pouvez faire affaire. On parle ici des agents en assurances et des courtiers en assurances.

Quelle est la différence ?

• Les agents travaillent directement pour une compagnie d’assurance et vendent exclusivement les produits de cette compagnie.
• Les courtiers sont indépendants et ont des ententes pour vendre les produits de plusieurs compagnies d’assurance.

L’avantage de faire équipe avec un courtier, c’est que vous pouvez comparer les produits et prix de plusieurs assureurs sans frais. Cela vous assure en quelque sorte que vous profitez d’une offre avantageuse.

Travailleurs autonomes à la maison : avisez votre assureur

Vous êtes travailleur autonome et vous exercez vos activités professionnelles à la maison ?

Par exemple, vous avez un salon d’esthétique, un salon de massage, un bureau de comptable ou toute autre activité commerciale que vous exercez dans votre domicile ?

Vous devez aviser votre assureur que vous utilisez une partie de votre propriété à des fins professionnelles. Vos besoins en couvertures pourraient s’en voir modifiés.

De plus, si vous êtes salarié et êtes en télétravail, vous avez avantage à en informer votre assureur. Dans certains cas, vous pouvez profiter de rabais intéressants. Ça ne coûte rien de le demander, et vaut toujours mieux de dire toute la vérité à votre assureur.

Les facteurs faisant varier votre prime d’assurance habitation pour propriétaire-occupant

Comment est estimée votre prime d’assurance habitation pour propriétaire-occupant au Québec ?

Quels critères sont utilisés par les assureurs pour établir le prix que vous payez pour votre couverture?

Plusieurs facteurs font varier votre prime d’assurance. Voici une liste des principaux éléments à retenir qui peuvent influencer le prix que vous payez :

• Type de propriété (maison, condo, jumelé)
• Année de construction
• Coût de reconstruction
• Dimension et superficie habitable
• Système de chauffage en place
• Présence de foyer/poêle au bois
• Emplacement/quartier
• Proximité avec une borne-fontaine
• Proximité avec une caserne de pompiers
• Taux de criminalité du secteur
• Historique de réclamations de l’assuré
• Type de contrat choisi
• Avenants ajoutés
• Montant de la franchise
• Valeur des biens assurés

Comme vous pouvez le voir, il y a de nombreux éléments qui font varier le prix d’une protection d’assurance habitation pour propriétaire-occupant. Votre historique de crédit fait également varier votre prime d’assurance habitation.

Qu’est-ce qu’une « franchise » en assurance habitation ?

Tout contrat d’assurance habitation comporte une franchise. Qu’est-ce qu’une franchise et pourquoi est-ce important de comprendre son fonctionnement ?

La franchise est le montant que vous assumez en cas de réclamation avant que l’assureur ne vous dédommage.

Par exemple, si vous subissez un dégât d’eau et que vous avez pour 2 000$ de dommages et une franchise de 500$, vous allez devoir sortir 500$ de vos poches, puis l’assureur va couvrir le 1 500$ supplémentaire.

La franchise est aussi connue sous le nom de « déductible ». La franchise en habitation varie souvent entre 300$ et 1 000$.

Plus vous choisissez une franchise élevée, moins votre prime sera chère. Il s’agit d’une façon d’économiser. Cependant, en cas de réclamation, vous allez assumer une plus grosse partie de la facture.

Conseils pour économiser sur votre assurance habitation pour propriétaire-occupant

Y a-t-il des moyens d’économiser et de réduire sa prime d’assurance habitation ? La réponse est oui.

Si vous souhaitez réduire votre prix d’assurance habitation, il y a quelques astuces utiles à connaître. En voici quelques-unes :

• Combinez votre assurance auto et habitation
• Augmentez votre franchise
• Installez un système d’alarme
• Évitez la sur-assurance
• Magasinez et comparez plusieurs assureurs

Faire équipe avec un courtier est certainement le meilleur moyen d’économiser. Avec l’aide d’un expert, vous pourrez trouver le produit optimal pour vous au prix le plus avantageux.

Combien coûte une assurance pour propriétaire occupant au Québec?

Trouvez une protection adaptée à votre résidence, vos immeubles ou votre logement grâce à Soumissions Assurances – Habitations. Notre plateforme Web est facile d’utilisation, rapide et gratuite. C’est comme si vous pouviez communiquer avec les meilleurs courtiers et assureurs sur le marché afin d’obtenir les prix les plus avantageux.

En remplissant le formulaire, vos besoins et votre budget sont analysés par des gens sérieux et compétents. Rapidement, jusqu’à trois soumissions pour une police d’assurance habitation vous seront envoyées. Nos services sont offerts partout au Québec.

Tout produit d’assurance est valable dans la mesure où il répond à vos besoins et s’il correspond à votre situation. Que ce soit pour une assurance risques désignés, pour une assurance tous risques ou pour toute autre option spécifique, faire affaire avec des experts certifiés et expérimentés demeure la meilleure des… assurances.

Soumissions Assurances vous met en relation avec de tels experts. Tous les secteurs et régions du Québec sont d’ailleurs desservis par notre service.