Top 10 Compagnies assurance habitation à MontréalComparez 3 Prix & Soumissions d’Assurances en Ligne- Habitation, Auto, Vie

21 mai 2025,

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Trouver une bonne assurance habitation à Montréal, ce n’est pas toujours simple. Entre les hausses de primes, les petites lignes des contrats et la diversité des offres, on peut vite s’y perdre. Pourtant, que vous soyez propriétaire d’une maison dans Rosemont, locataire d’un appartement au centre-ville ou copropriétaire d’un condo dans Griffintown, protéger votre chez-vous reste essentiel.

Avec les risques liés aux intempéries, aux dégâts d’eau ou même aux cambriolages, une bonne police d’assurance peut faire toute la différence. Mais comment choisir le bon assureur ? Le moins cher est-il vraiment le meilleur ? Et qu’en est-il du service à la clientèle quand vient le temps de faire une réclamation ?

Top 10 des compagnies d’assurance habitation à Montréal

Voici notre sélection des meilleures compagnies d’assurance habitation à Montréal :

Points forts :

Couverture hautement personnalisable selon le type de propriété (maison, condo, logement locatif).

Service de réclamation réputé pour sa rapidité et sa simplicité.

Application mobile conviviale pour gérer son dossier et soumettre des réclamations.

Points faibles :

Tarifs parfois plus élevés que la moyenne pour les copropriétés (condos).

Options de rabais moins avantageuses que certains concurrents pour les jeunes assurés.

2 - Desjardins Assurance

Présence à Montréal :

Desjardins Assurance possède de nombreuses caisses et points de service dans la région métropolitaine.

Points forts :

Large réseau de caisses et de services dans tout le Québec.

Rabais multi-assurances (jusqu'à 15 % de réduction en combinant auto et habitation).

Assistance téléphonique 24 h/24.

Options de couverture personnalisables, incluant des protections contre les cyberrisques et les dommages accidentels.

Application mobile intuitive avec des outils de prévention comme Alerte et Radar .

Points faibles :

Historique de réclamations exigé sur les 7 dernières années.

Options de rabais moins avantageuses que certains concurrents pour les jeunes assurés.

3 - Beneva (anciennement La Capitale / SSQ Assurance)

Présence à Montréal :

Beneva compte plusieurs bureaux, mais aussi des services en ligne.

Points forts :

Fusion de La Capitale et SSQ, ce qui combine expertise et solidité financière.

Couvertures complètes et personnalisables, incluant des options pour les maisons en construction.

Application mobile conviviale et espace client en ligne.

Points faibles :

Certains clients mentionnent des délais dans le traitement des réclamations complexes.

4 - Aviva

Présence à Montréal :

Présence via des courtiers partenaires.

Points forts :

Offres variées pour propriétaires, copropriétaires et locataires.

Rabais pour les clients sans réclamations.

Points faibles :

Avis négatifs concernant le traitement des sinistres et le service à la clientèle.

5 - Promutuel

Présence à Montréal :

Présence importante à Montréal avec plusieurs points de service.

Points forts :

Mutuelle québécoise avec une forte présence locale.

Produits adaptés aux besoins des résidents du Québec.

Service à la clientèle personnalisé.

Points faibles :

Moins de services numériques comparé à certains concurrents.

6 - La Personnelle

Présence à Montréal :

Présence principalement en ligne et via des groupes partenaires.

Points forts :

Tarifs avantageux pour les membres de groupes partenaires.

Couverture « tous risques » avec options personnalisables.

Assistance téléphonique 24/7.

Points faibles :

Disponibilité limitée aux membres de certains groupes.

7 - RBC Assurances

Présence à Montréal :

Présence via les succursales RBC et en ligne.

Points forts :

Offres combinées avec d'autres produits financiers RBC.

Assistance en cas de sinistre disponible 24/7.

Points faibles :

Certains clients rapportent des délais d'attente assez longs au téléphone.

8 - Allstate

Présence à Montréal :

Oui, avec plusieurs agences locales.

Points forts :

Rabais pour les clients multi-assurances.

Programmes de prévention des sinistres.

Points faibles :

Certains clients rapportent des annulations de polices sans préavis.

9 - Belairdirect

Présence à Montréal :

Oui, avec un bureau à Anjou et des services en ligne accessibles.

Points forts :

Soumissions rapides et gestion de police entièrement en ligne.

Rabais de 15 % en combinant assurance auto et habitation.

Programme de parrainage pour les clients .

Points faibles :

Annulation de police uniquement par téléphone, sans option en ligne.

10 - Co-operators

Présence à Montréal :

Intact Assurance possède plusieurs bureaux dans la région métropolitaine et une forte présence en ligne.

Points forts :

Offres personnalisées pour les propriétaires, locataires et copropriétaires.

Rabais pour les membres de groupes.

Points faibles :

Certains clients mentionnent des primes plus élevées pour des couvertures étendues.

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Comment bien choisir votre assurance habitation à Montréal ?

Choisir une assurance habitation, ce n’est pas seulement une question de prix. Il s’agit de protéger ce que vous possédez de plus précieux. Voici quelques conseils pratiques pour faire un choix éclairé :

Comparez plusieurs soumissions

Avant de vous engager, demandez des soumissions auprès de plusieurs assureurs. Les prix peuvent varier considérablement pour une même propriété, selon les critères de chaque compagnie.

Adaptez la couverture à votre type d’habitation

Propriétaire d’une maison, copropriétaire d’un condo ou locataire : chaque situation nécessite une couverture spécifique. Assurez-vous que la police couvre :

Les dommages à la bâtisse (pour les propriétaires)

Les biens personnels

La responsabilité civile

Les frais de subsistance en cas de sinistre

Vérifiez les exclusions et les franchises

Ne vous laissez pas surprendre en cas de réclamation. Lisez attentivement ce qui n’est pas couvert (ex. : refoulement d’égout, infiltration d’eau, tremblement de terre) et les montants de franchise que vous devrez payer en cas de sinistre.

Profitez des rabais possibles

De nombreux assureurs offrent des réductions si vous :

Combinez vos assurances habitation et auto

Installez un système d’alarme

Êtes sans réclamations depuis plusieurs années

Êtes membre d’un groupe ou d’une association

Privilégiez un bon service à la clientèle

En cas de pépin, un service client réactif et humain fait toute la différence. Consultez les avis clients et informez-vous sur la réputation de l’assureur en matière de traitement des réclamations.

Pensez à l’avenir

Votre situation peut changer : achat d’un nouvel électroménager, rénovations, ajout d’un locataire, etc. Choisissez une compagnie qui offre de la flexibilité pour adapter votre police au fil du temps.

FAQ - Foire aux questions sur les assurances habitation

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire à Montréal ?
Légalement, non. Mais en pratique, oui dans la plupart des cas :
– Si vous êtes propriétaire avec une hypothèque, votre prêteur exigera une preuve d’assurance.
– Si vous êtes locataire, le propriétaire peut exiger une police d’assurance responsabilité civile dans votre bail.

Que couvre une assurance habitation de base ?
Une police de base couvre généralement :
– Les biens personnels (meubles, électroménagers, vêtements, etc.)
– La responsabilité civile (ex. : si quelqu’un se blesse chez vous)
– Les frais de subsistance temporaires si votre logement est inhabitable à cause d’un sinistre
– Certains dommages causés par le feu, le vol ou l’eau

Est-ce que les dégâts d’eau sont toujours couverts ?
Non, pas automatiquement. Les dégâts d’eau sont souvent la principale source de réclamation à Montréal, mais plusieurs types doivent être ajoutés comme protections optionnelles :
– Refoulement d’égout
– Infiltration par le toit ou les fondations
– Dommages causés par un appareil défectueux (lave-vaisselle, lave-linge, chauffe-eau)

L’assurance habitation couvre-t-elle mes biens à l’extérieur du logement ?
Oui, en partie. Par exemple, vos effets personnels peuvent être couverts en cas de vol dans votre voiture ou pendant un voyage. Vérifiez les limites et exclusions dans votre contrat.

Comment réduire ma prime d’assurance habitation ?
Voici quelques astuces pour économiser :
– Regroupez vos assurances auto et habitation
– Installez un système d’alarme certifié
– Optez pour une franchise plus élevée
– Évitez de faire de petites réclamations pour ne pas affecter votre historique

Puis-je changer d’assureur en cours d’année ?
Oui, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, mais des frais d’annulation peuvent s’appliquer. Il est recommandé de magasiner avant l’échéance pour éviter ces coûts.

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