26 janvier 2018,
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Voyez les primes d’assurance auto moyennes des différentes régions du Québec. Sachez pourquoi une assurance auto est moins chère dans une ville ou un quartier de ces régions. Une assurance auto peut aussi être moins chère selon votre âge, votre sexe, votre expérience de conduite, vos protections…

 

Mise à jour pour l’année 2017 

(Source : Groupement des assureurs automobiles : Comparaison selon les régions

 

Les régions administratives* Fréquence des sinistres Sinistres recensés Moyenne de prix pour chaque sinistre Le coût moyen d’une prime

Et (différence avec 2016)

Bas-Saint-Laurent 12,91 % 19 124 2495,00 $ 445,00 $ (+15,00 $)
Centre-du-Québec 11,11 % 19 321 2 927,00 $ 467,00 $ (+ 17,00 $)
Montérégie sans la banlieue de Montréal 10,80 % 60 051 3 191,00 $ 508,00 $ (+ 18,00 $)
Chaudière-Appalaches sans la banlieue de la ville de Québec 12,62 % 28 701 2 663,00 $ 450,00 $ (+ 20,00 $)
Estrie 13,25 % 28 692 3 911,00 $ 510,00 $ (+ 20,00 $)
Mauricie 11,52 % 21 819 2 836,00 $ 482,00 $ (+ 22,00 $)
Québec moins la C.U.Q. 12,08 % 14 275 3 146,00 $ 503,00 $ (+ 23,00 $)
Chaudière-Appalaches (la banlieue de Québec) 14,58 % 15 173 2 557,00 $ 514,00 $ (+ 24,00 $)
Saguenay – Lac-Saint-Jean 12,33 % 24 882 3 597,00 $ 506,00 $ (+ 26,00 $)
Gaspésie et les Îles-de-la-Madeleine 12,61 % 8 673 3 682,00 $ 507,00 $ (+ 27,00 $)
MOYENNE DU QUÉBEC 12,80 % 657 067 3 301,00 $ 564,00 $

* Les données sont triées par la hausse la moins importante du coût de la prime d’assurance depuis l’année précédente.

 

Les 10 primes d’assurance auto les moins chères selon les régions (2016)

Régions Prime moyenne Fréquence des sinistres Nombre de sinistres Prix moyen

par sinistre

Bas-Saint-Laurent 430 $ 12 % 17 780 2 335 $
Chaudière-Appalaches (excluant la banlieue de Québec) 430 $ 12 % 27 315 2 580 $
Centre-du-Québec 450 $ 10 % 17 775 2 870 $
Mauricie 460 $ 11 % 21 153 2 830 $
Gaspésie – Îles-de-la-Madeleine 480 $ 12 % 8 060 3 215 $
Québec (excluant la C.U.Q.) 480 $ 12 % 13 455 2 915 $
Saguenay – Lac-Saint-Jean 480 $ 13 % 26 420 3 780 $
Chaudière-Appalaches (en banlieue de Québec) 490 $ 14 % 14 175 2 540 $
Estrie 490 $ 12 % 25 890 2 690 $
Montérégie (excluant la banlieue de Montréal) 490 $ 10 % 56 050 3 215 $

Le montant de ces primes d’assurance auto est approximatif et concerne les voitures de tourisme et comprend uniquement l’assurance pour les dommages matériels.

Ce sont la fréquence des sinistres ainsi que le prix moyen des réclamations par sinistre qui détermine la prime moyenne imposée pour une région donnée.

Selon ce tableau de comparaison provenant du Groupement des assureurs automobiles (Plan statistique automobile, Résultats généraux), ce sont là les principaux facteurs de fluctuations que l’on peut remarquer entre les régions.

En 2016, la prime moyenne d’assurance auto des assurés habitant les 10 régions mentionnées (ainsi que l’Abitibi-Témiscamingue : 491 $, la Communauté urbaine de Québec (C.U.Q.) : 520 $ et la Côte-Nord : 523 $) était moins chère que la prime moyenne québécoise, laquelle s’élevait à 542 $ (2017 : 616 $).

Ainsi, dans la région de la Mauricie, de Québec, du Saguenay Lac St-Jean ou de l’Estrie, les risques de détérioration d’un véhicule automobile sont considérés comme étant moins élevés que dans la région montréalaise où l’on connait les primes d’assurance auto les plus retentissantes.

 

Pourquoi les prix d’assurance auto sont-ils moins chers dans certaines régions?

«Quand nous sommes dans un endroit où il y a plus de sinistres, on a plus de probabilités d’être impliqués dans un accident, et ça, ça a une incidence directe sur la prime automobile», précise Anne Morin, responsable des affaires publiques au Groupement des assureurs automobiles.

Attention! Le facteur démographique n’est pas nécessairement en cause quand il s’agit de payer votre assurance auto moins cher ou plus cher.

Statistique Canada a établi que Montréal, Québec et Laval sont, dans l’ordre, les trois (3) villes québécoises les plus densément peuplées. Alors pourquoi Québec fait-il partie des villes où les primes d’assurance auto sont les moins chères?

Comme nous avons mentionné précédemment, c’est la fréquence des sinistres et le prix moyen de chacune des réclamations qui a un impact sur la prime d’assurance auto. Et ces chiffres ne sont pas nécessairement relatifs au nombre d’habitants d’une ville donnée.

Si, pour une raison inexpliquée, le nombre de réclamations reçues par les assureurs d’une ville, même densément peuplée, est moins élevé que dans une autre ville, ou si les montants réclamés sont moins élevés, les habitants de cette ville paieront leur prime d’assurance auto moins chère.

 

Est-ce qu’une prime d’assurance auto est moins chère selon le quartier?

Il est vrai que la prime d’assurance auto peut être moins chère selon votre secteur géographique.

L’endroit où vous habitez sera considéré dans le calcul de votre prime d’assurance auto.

Au moment de votre souscription, votre assureur vous demandera votre code postal ainsi que celui de votre lieu de travail. En fait, ce sont les informations dont il a besoin pour savoir le plus formellement possible l’endroit où votre automobile se situera la majorité du temps.

L’assureur fixera une prime d’assurance auto moins chère ou plus chère selon l’appréciation des possibilités de réclamation en lien avec votre secteur géographique. Si, par exemple, vous habitez dans le bas St-Laurent, où il y a peu d’habitants/km2, donc peu d’automobiles qui circulent et où il y a peu de risque d’accident, votre assureur encourt moins de risque de réclamation. Votre prime d’assurance auto sera donc moins chère.

Aussi, le secteur du Grand Montréal détermine aussi le coût de la prime d’assurance auto. Bien qu’en moyenne, il coûte annuellement au Montréalais 756 $ pour assurer leur automobile, la prime d’assurance auto est moins chère dans certaines banlieues comme :

  • Repentigny 595 $
  • Blainville 590 $
  • Saint-Jérôme 590 $
  • Brossard 580 $
  • Mirabel 560 $

Ces chiffres datent de 2017.

 

Pour connaitre le prix des primes d’assurance pour vous, il vous suffit de remplir gratuitement le formulaire de demande de soumissions en ligne qui est sur cette page. Jusqu’à trois (3) partenaires (des courtiers en assurance et assureurs) de Soumissions Assurances vous contacteront rapidement.

 

Les autres facteurs que le secteur pouvant vous faire payer votre assurance auto moins cher

Une panoplie d’autres facteurs a une incidence sur le prix d’une assurance auto : le parc automobile de votre région, le type de véhicule que vous conduisez…

«Il y a des véhicules qui sont plus coûteux à réparer que d’autres. Si on doit remplacer un véhicule en totalité, ça va avoir un impact», selon Mme Morin, du Groupement des assureurs automobiles.

Si le nombre de réclamations pour vol de véhicules est élevé dans le secteur où vous habitez, votre assureur en tiendra compte dans l’évaluation du risque de réclamation que vous représentez.

Payer votre assurance auto moins cher selon votre âge et votre sexe :

  Nombre de souscripteurs Fréquence des sinistres Prix moyen des sinistres
  Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes
16 – 20 ans 26 090 33 660 11.75 % 10.17 % 5 845 $ 4 890$
21 – 24 ans 67 395 80 940 8.13 % 7.11 % 5 685 $ 4 805 $
25 – 29 ans 115 860 133 580 6.32 % 6.01 % 5 430 $ 4 505 $
30 – 44 ans 474 520 504 050 4.78 % 4.77 % 4 780 $ 4 125 $
45 – 64 ans 861 650 770 990 3.75 % 4.19 % 4 120 $ 3 590 $
65 – 74 ans 310 045 227 790 4.25 % 4.85 % 3 535 $ 3 345 $
75 ans et + 151 105 96 020 5.93 % 6.22 % 3 720 $ 3 380 $

Ces chiffres sont une approximation

Source : GROUPEMENT DES ASSUREURS AUTOMOBILES, Plan statistique automobile, Résultats généraux, Voitures de tourisme, 2016.

 

autres facteurs pour assurance auto moins cherOn peut constater que la fréquence des sinistres (collision responsable):

  • Est manifestement plus élevée chez les jeunes hommes et les jeunes femmes qui ont entre 16 et 20 ans.
  • Décroit avec l’âge, tant chez les femmes que chez les hommes, mais elle augmente à nouveau après 65 ans.
  • Est plus élevée chez les hommes de moins de 30 ans
  • Augmente chez les femmes de 45 ans et plus.

Le nombre de souscriptions par les jeunes femmes de moins de 24 ans est plus élevé que chez les jeunes hommes, étant donné que ces derniers sont généralement moins enclins à contracter une assurance auto pour collision responsable.

Le coût moyen par sinistre est invariablement moins cher chez les femmes. Cet état de fait peut être dû :

  • au type de véhicule que les hommes conduisent
  • au fait que ces messieurs ne réclament que lorsque le montant des dommages est plus élevé
  • à la gravité des préjudices subis…

Votre expérience de conduite contribue à une assurance auto moins chère

Accidents responsables (3 dernières années) Prime moyenne Fréquence de sinistres Prix moyen des sinistres
0 510 $ 11.71 % 3 100 $
1 710 $ 16.29 % 3 575 $
2 940 $ 22.35 % 3 755 $
3 1 160 $ 33.11 % 4 165 $
Non applicable 665 $ 15.43 % 3 670 $

Ces chiffres sont approximatifs

Source : GROUPEMENT DES ASSUREURS AUTOMOBILES, Plan statistique automobile, Résultats généraux, Voitures de tourisme, 2016.

 

Le risque de réclamation qu’une compagnie d’assurance encourt en vous assurant est en relation directe avec votre expérience et vos antécédents de conduite. Ainsi, votre assurance auto sera moins chère si vous n’avez été responsable d’aucun accident au cours des trois années antérieures.

Les protections que vous choisirez détermineront aussi si votre assurance auto sera moins chère. Ainsi, les primes liées à une couverture pour responsabilité civile uniquement seront moins élevées que si vous êtes aussi couverts pour les préjudices à votre automobile.

Si le montant de votre franchise est plus élevé, le prix de votre assurance auto diminuera étant donné que votre assureur devra assumer le remboursement d’un montant plus réduit.

Votre dossier de crédit sera pris en compte par certains assureurs qui considèrent que plus votre cote est bonne, plus il y a de probabilités pour que vous entreteniez bien votre véhicule et que vous conduisiez avec prudence.

Ainsi, meilleur est votre dossier de crédit, moins chères seront vos primes d’assurance auto.

Des rabais additionnels peuvent vous être accordés si vous :

  • Joignez votre assurance habitation à votre assurance auto
  • Assurez plus d’un véhicule avec le même assureur
  • Faites installer un système antivol
  • Habitez depuis de nombreuses années à la même adresse
  • Possédez une voiture hybride (essence/électricité)
  • etc.

 

Déménagement dans une autre région VS vos primes d’assurance auto

Que se passe-t-il si vous déménagez dans une autre région où les primes d’assurance auto sont différentes?

Pour votre assureur, votre déménagement représente une modification du niveau de risque que vous représentez étant donné que vous changez de zone géographique.

Sachez d’abord qu’il est obligatoire de faire connaitre votre projet à votre assureur dans les plus brefs délais. Il suffit de lui mentionner votre nouvelle adresse ainsi que la date prévue de votre déménagement.

Puis, selon votre nouvelle région, le montant de vos primes d’assurance auto sera moins cher ou sera plus cher.

Si votre assurance auto est moins chère, certains assureurs vous feront simplement parvenir un chèque couvant la différence encourue sur votre paiement annuel. Le calcul sera fait à partir de la date de votre déménagement jusqu’au renouvellement de votre contrat.

Cependant, si vos primes d’assurance auto augmentent, le montant de votre prélèvement bancaire mensuel sera automatiquement ajusté, à partir de la date de votre déménagement.

Vous n’avez aucun formulaire à remplir. Il vous suffit d’informer votre assureur auto.

 

Un seul clic pour votre demande d’assurance auto

N’hésitez pas à magasiner et à comparer.  Il s’agit de la meilleure, voire de l’unique façon pour trouver les primes d’assurance auto les moins chères.

Prenez peu de temps pour remplir gratuitement le formulaire de demande de soumissions en ligne qui est sur cette page et vous recevrez rapidement jusqu’à trois (3) offres provenant de nos partenaires (des courtiers en assurances et assureurs directs).

Vous pourrez ainsi comparer les primes proposées, ce qui pourrait vous faire économiser des centaines de dollars annuellement.

Soumissions Assurances est, en effet, une plateforme de références de courtiers pour la comparaison des prix qui regroupe des partenaires en assurance auto du Québec.

Chaque partenaire de Soumissions Assurances détient toutes les certifications requises.

N’oubliez pas : 1 seul clic… puis vous recevez jusqu’à trois soumissions. C’est facile, rapide, gratuit et sans obligation.

 

Commentaires d’utilisateurs satisfaits de Soumissions Assurances:

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  • Travail très courtois et très professionnel! – Gabriel Dubois-Dufresne, octobre 2018 (a sauvé quelques centaines de dollars)
  • C’est très bien de pouvoir obtenir des soumissions de trois courtiers d’assurances et ainsi de pouvoir comparer les prix offerts. – Francyne Trottier, septembre 2018

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