Comment choisir l’assurance vie en fonction de vos besoins?

Aucune famille n’est à l’abri d’un accident, d’une maladie ou d’une tragédie pouvant affecter l’un de ses membres. Que ce soit vous ou votre conjoint, il faut que vous preniez le temps d’évaluer les conséquences financières potentielles que pourrait causer votre décès.

Si le pire devait vous arriver, est-ce que votre famille serait alors aux prises avec de sérieux problèmes financiers ? Avec un salaire en moins et des dépenses qui s’accumulent, ça se pourrait bien.

L’assurance vie est là pour protéger votre famille et vous assurer de couvrir différents types de besoins en cas de décès.

À quoi sert l’assurance vie au Québec ?

L’assurance vie est un contrat en vertu duquel vous payez une prime à une compagnie d’assurance, en échange de quoi celle-ci s’engage à verser un certain montant d’argent si vous décédez durant la période de validité de votre contrat.

Certaines assurances vies ont une durée de seulement 5-10 ans, d’autres 25 ans, d’autres jusqu’à 65 ans et plusieurs vont vous couvrir durant toute votre vie.

L’assurance vie sert à protéger votre famille et à couvrir certains de vos besoins financiers en cas de décès. Par exemple, vous pouvez vouloir léguer un montant d’argent pour :

• Rembourser l’hypothèque de la maison
• Couvrir un prêt auto
• Laisser un montant pour les études des enfants
• Payer vos derniers frais funéraires
• Et plus encore !

Il est primordial que vous fassiez évaluer vos besoins en matière d’assurance vie pour choisir le bon niveau de protection.

Assurance vie temporaire : une protection essentielle pour votre famille

Le premier type d’assurance vie qui existe est l’assurance vie temporaire. Ce type de produit offre une couverture à bas prix durant un certain nombre d’années.

L’assurance vie temporaire, comme son nom l’indique, offre une protection pendant une période donnée.

• 5 ans
• 10 ans
• 20 ans
• 25 ans
• 40 ans
• Jusqu’à 65 ans

Par exemple, si vous prenez une assurance vie temporaire de 300 000$ jusqu’à 65 ans, cela veut dire que si vous décédez d’ici vos 65 ans, l’assureur va verser 300 000$ à votre bénéficiaire.

L’avantage principal de l’assurance vie temporaire est son très faible coût pour les clients en santé. Pourquoi ? Parce que dans la majorité des cas, l’assureur n’a jamais à verser de capital décès, car les gens survivent à leur durée de contrat.

Pour un jeune de 25 ans non-fumeur en santé, une protection de 500 000$ jusqu’à 65 ans peut coûter aussi peu que 50$ par mois. (Prix à titre indicatif seulement).

Assurance vie permanente : une protection à long terme pour vos héritiers

L’assurance vie permanente est une protection qui, au contraire, vous protège durant toute votre vie et où l’assureur est pratiquement sûr qu’il devra verser votre capital décès.

Le coût d’une assurance vie permanente est donc plus élevé, mais vous savez que vous ne payez pas dans le vide. À votre décès, peu importe quand il survient, l’assureur va verser votre prestation à votre bénéficiaire désigné, que ce soit une personne physique ou votre succession.

L’assurance permanente peut servir bien souvent à couvrir :

• Frais funéraires
• Impôt latent au décès
• Héritage
• Dettes au décès
• Et plus !

Pour faire évaluer vos besoins en matière d’assurance vie permanente, veuillez parler avec un conseiller en sécurité financière.

Types de besoins pouvant être couverts par une assurance vie

Selon votre situation financière, un conseiller pourrait évaluer et cibler certains besoins criants en matière d’assurance vie.

Parmi les types de besoins les plus courants, on retrouve :

• Perte de revenus pour un certain nombre d’années
• Hypothèque de maison
• Dette personnelle
• Prêt auto
• Études des enfants
• Frais funéraires
• Impôt latent sur un actif
• Et plus encore !

N’hésitez pas à parler avec l’un de nos partenaires en remplissant notre formulaire pour faire évaluer gratuitement vos besoins en matière d’assurance vie.

Assurance vie pour prêt hypothécaire – Assureur vs Banque

Vous souhaitez assurer votre hypothèque pour qu’elle soit remboursée en cas de décès ? Deux choix s’offrent alors à vous : prendre l’assurance d’une compagnie d’assurance, ou prendre l’assurance d’une banque.

On vous donne la réponse tout de suite : l’assurance vie hypothécaire des compagnies privées est BEAUCOUP plus avantageuse.

Le tableau qui suit met les deux produits en comparaison, pour vous démontrer pourquoi l’assurance vie est de loin supérieure.

Liste de produits d’assurance de personnes

L’assurance vie est le premier produit dont il faut vous munir pour protéger votre famille. Cependant, d’autres besoins peuvent être cernées, que ce soit en cas de maladie ou d’invalidité vous empêchant de travailler.

Voici une liste de produits d’assurance de personnes qui sont offerts par les assureurs et qui pourraient mieux protéger votre famille :

• Assurance vie temporaire
• Assurance vie entière
• Assurance vie universelle
• Assurance maladies graves
• Assurance invalidité
• Assurance soins de longue durée
• Assurance sans examen médical
• Assurance collective
• Assurance hypothécaire

Obtenez des soumissions pour divers produits en utilisant notre formulaire. Nos conseillers sauront déterminer quels sont vos besoins. Prévoyez l’imprévisible, sachez gérer les risques.

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Déterminez le montant et le type d’assurance vie dont vous avez besoin

Évaluez le montant dont vos proches auront besoin advenant votre décès, puis laissez un courtier d’assurances vous guider vers l’assurance vie convenant à vos attentes.

Voici 2 profils types et l’assurance vie pour eux.

Mise en situation no 1

Jo-Annie et Nicolas :

• Couple dans la jeune trentaine
• Aucun problème de santé préexistant
• Non-fumeurs
• Trois jeunes enfants en bas âge

Dettes :

• Hypothèque : 250 000 $
• Véhicules automobiles : environ 35 000 $ chacun = + 70 000 $

Assurance vie choisie :

• Temporaire pour une période d’amortissement de 35 ans

Montant des primes :

• Jo-Annie : 415 $/année
• Nicolas : 560 $/année

Prestations financières advenant un décès :

• Jo-Annie : 250 000 $
• Nicolas : 250 000 $
  TOTAL : 500 000 $

L’assurance vie temporaire de Jo-Annie et Nicolas leur assure le remboursement complet de leurs dettes si l’un d’eux décédait.

Le montant excédentaire permettrait au conjoint survivant de défrayer le coût des funérailles et de prendre un temps d’arrêt de travail pour se rétablir. Le reste de la prestation pourrait être investi dans un produit de placement pour fructifier.

Mise en situation no 2

Joël

• La jeune vingtaine
• Aucun problème de santé préexistant
• Non-fumeurs

Dettes :

• Prêt étudiant : 12 000 $
• Véhicules automobiles : 25 000 $

Assurance vie choisie :

• Permanente pour une période d’amortissement de 20 ans

Montant des primes :

• 455 $/année

Prestations financières advenant un décès :

• 50 000 $

Les primes de l’assurance vie permanente que Joël doit débourser ne sont pas très élevées étant donné son âge. Le montant de sa couverture financière permettra un remboursement de ses dettes ainsi que du coût de ses funérailles.

S’il en ressent le besoin, Joël pourra toujours, éventuellement, souscrire une assurance vie temporaire complémentaire.

Pour choisir une assurance vie, demandez l’aide d’un courtier

Une assurance vie, c’est du cas par cas. Il n’y a pas de réponse absolue, car il n’y a pas deux situations pareilles. Un courtier d’assurances évalue l’assurance vie pour vous selon l’ensemble de vos circonstances.

Si une assurance vie peut être utile à vos êtres chers : maintien du niveau de vie, héritage, paiement des frais funéraires, dettes, impôts… certains produits peuvent aussi l’être pour vous.

Si, à 50 ou 60 ans, vous vous achetez un VR, un bateau ou un condo en contractant une nouvelle hypothèque sur votre demeure et que vous désirez souscrire une assurance vie pour que votre succession n’ait pas à payer cette dette à votre décès, un courtier pourrait vous guider vers l’assurance vie selon votre besoin.

Mise en situation no 3

Christine

• 55 ans
• Aucun problème de santé préexistant
• Non-fumeuse

Dettes :

• Emprunt : 100 000 $

Assurance vie choisie :

• Temporaire pour une période d’amortissement de 10 ans

Montant des primes :

• 220 $/année

Par contre, lorsqu’à 65 ans, Christine renouvèlera son assurance vie temporaire, ses primes augmenteront de façon fulgurante.

OUTCH ! ! !
Les astuces d’un courtier auraient sûrement été très utiles à Christine pour la guider vers une assurance vie qui lui convient mieux!

Comparez les prix d’assurance vie avec un courtier en remplissant notre formulaire gratuit

Êtes-vous prêt à faire évaluer vos besoins en matière d’assurance vie ?

Nous avons des courtiers partenaires qui peuvent vous aider à déterminer quelles protections vous devriez prendre, et qui peuvent comparer les prix et soumissions de plusieurs assureurs !

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Date de mise à jour: 1er juin 2021