La souscription à une assurance habitation n’est pas obligatoire au Québec. Cependant, en adhérant à cette protection, vous protégez vos biens, votre responsabilité civile ainsi que votre sécurité financière.
Si vous êtes nouvellement propriétaire ou bien que vos assurances arrivent à échéance, nous vous suggérons fortement de lire cet article. Nous vous donnerons une tonne d’informations pratiques qui vous permettront de trouver l’assurance parfaite pour vous, et ce, au meilleur prix !
Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
L’assurance habitation est une protection qui regroupe sous un même contrat les garanties de dommages des biens du souscripteur (la bâtisse et son contenu) ainsi que des garanties de responsabilité ; c’est-à-dire si le souscripteur cause des dommages à des tiers par négligence.
En souscrivant à une assurance, a accepté de payer un montant mensuel appelé une prime. En échange, la compagnie d’assurance prémunira son client des conséquences financières à la suite d’un sinistre.
Selon la situation de l’assuré (propriétaire, locataire, copropriétaire…) les risquent varient.
Bien que nous donnerons plus d’informations à ce sujet, nous vous recommandons fortement de parler avec un courtier en assurance pour obtenir de plus amples informations ou bien pour obtenir réponse à tous vos questionnements.
Quelles sont les couvertures comprises dans l’assurance habitation de base ?
L’assurance habitation de base a pour but premier de protéger vos biens les plus importants ainsi que votre responsabilité civile en cas de sinistre ou bien d’accident. Voici une liste de sinistres qui sont couverts par la grande majorité des assurances habitation de base :
- Feu
- Vol, cambriolage
- Responsabilité civile (quelqu’un se blesse chez vous dû à votre négligence)
- Certains types de dégâts d’eau
- Dommages électriques
La plupart des polices d’assurances habitation peuvent être personnalisées en ajoutant des protections plus spécifiques ; il suffit d’en discuter avec votre courtier d’assurances ou bien directement avec votre assureur.
Comment trouver la meilleure police d’assurance habitation à Salaberry-de-Valleyfield
La recherche d’une assurance habitation peut être très complexe et longue.
En premier lieu, vous devez déterminer quels sont vos besoins en termes d’assurance. Vous devrez assurément vous poser plusieurs questions pour déterminer quels sont les biens qui méritent une assurance et surtout pour combien devraient-ils être assurés ?
Comme vous le savez, votre propriété et vos meubles sont automatiquement compris dans l’assurance, mais si vous possédez une collection d’objets, des bijoux, de l’équipement informatique ou d’autres objets de grande valeur vous devrez décider si vous désirez les inclure dans votre police d’assurance.
La deuxième étape est de comparer et de mettre en compétition les différentes compagnies d’assurances. Bien qu’elles offrent toutes sensiblement les mêmes couvertures, chaque assurance vient avec ses caractéristiques et avec un prix différent.
Heureusement pour vous, les courtiers en assurances habitation sont spécialisés dans la détermination des besoins de leurs clients, dans la recherche d’assurance ainsi que dans la négociation de la police.
Ils seront donc votre meilleur allié dans la recherche d’une assurance habitation qui vous convient réellement.
Quelle est l’assurance habitation la plus abordable ?
Il est important que vous sachiez que le montant d’une assurance n’est pas prédéterminé blanc sur noir. Les compagnies d’assurances déterminent un prix selon plusieurs facteurs et selon vos besoins.
Par contre, si vous désirez obtenir l’assurance habitation la plus abordable sur le marché, vous devrez opter pour l’assurance de base.
Celle-ci couvrira les sinistres mentionnés plus haut et comprendra une protection responsabilité civile de l’ordre de 1 million.
Quelles sont les différentes assurances habitation offertes à Salaberry-de-Valleyfield ?
Les besoins ainsi que la valeur des biens de chaque individu varient grandement, pour s’assurer que tout le monde puisse obtenir une assurance lui convenant, les compagnies d’assurances ont créé 3 paliers de protection. Les voici :
L’assurance habitation de base
Comme son nom l’indique, cette assurance permet d’obtenir une protection générale de vos biens sans toutefois contenir aucune extravagance. Vous serez couvert pour les risques courants comme :
- Le feu
- Le vol
- Les tempêtes et intempéries
- Certains dégâts d’eau
De plus, vous obtiendrez une assurance civile de 1 million.
Il va de soi que plus l’assurance est complète, plus les protections sont complètes et plus la responsabilité civile augmente.
L’assurance habitation standard ou étendue
Cette assurance est plus complète que l’assurance de base, elle offre des protections importantes pour vos biens immobiliers ainsi que pour vos meubles. C’est l’assurance la plus populaire à Salaberry-de-Valleyfield. Voici les protections qu’elle offre :
- Vos biens immobiliers (selon la valeur attribuée dans le contrat)
- Dommages causés au bâtiment (peu importe que vous soyez locataire, copropriétaire ou bien propriétaire)
Ce type d’assurance répond généralement à protéger la grande majorité de vos biens de façon raisonnable contre la grande majorité des sinistres possibles.
L’assurance habitation tous risques ou complète
En choisissant cette assurance, vous ne faites aucun compromis sur les objets assurés et vous serez assuré contre la totalité des sinistres assurables.
Bien que l’assurance tous risques de chaque compagnie peut varier et comporter des clauses qui lui sont propres, voici les couvertures généralement offertes :
- Responsabilité civile
- Vol
- Feu
- Catastrophes naturelles
- Meubles et biens
- La structure de la bâtisse
- Et encore plus…
Quelles sont les exclusions dans un contrat d’assurance ?
Lors de l’achat de votre propriété et pendant vos recherches d’assurances, il est important d’avoir en tête que certains risques ou situations ne sont pas couvert par les assureurs. En voici quelques exemples :
- Les maisons ou bâtiments centenaires
- Les bris ou dommages causés par l’usure normale de l’habitation
- Certains dégâts d’eau (inondations en zone inondable…)
La raison pour laquelle les assureurs refusent de couvrir ses situations est en raison du risque élevé qui est prévisible et connu.
Ces exceptions sont les plus courantes, mais elles ne sont définitivement par les seules pour être certaines des couvertures possibles, parlez avec plusieurs assureurs.
Locataire, copropriétaire ou propriétaire — quelles sont vos options en matière d’assurance ?
Encore une fois, puisque ce n’est pas tout le monde qui est propriétaire de son logis, les compagnies d’assurances ont créé différentes assurances pour cibler directement les besoins et les risques les plus propices…
Nous vous donnerons donc un bref résumé des types d’assurances offertes. Pour obtenir plus de détail à propos de celles-ci ou bien pour obtenir réponse à tous vos questionnements reliés à vos assurances, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurance ou bien un assureur !
Assurance habitation propriétaire ou immeuble à revenu
Ce type d’assurance cible directement les propriétaires de résidence unifamiliale ou multifamiliale (jusqu’à un maximum de 6 logements).
C’est le type d’assurance que nous avons décrit tout au long de l’article.
Assurance habitation pour locataire
Ce type d’assurance cible directement les locataires d’un bien immobilier. Bien sûr, les locataires ont eux aussi du mobilier qui a une certaine valeur, ils se doivent bien de le protéger en plus de protéger leur responsabilité civile.
Voici les couvertures offertes de base pour l’assurance locataire :
- Les biens meubles de l’appartement (jusqu’à un montant déterminé dans le contrat
- Les frais de subsistance
- La responsabilité civile
À moins d’entente contraire avec le propriétaire, les dommages qui surviennent à la structure du bâtiment ainsi qu’aux parties communes de l’immeuble sont la responsabilité du propriétaire.
Le locataire pour sa part est responsable des bris ou dommages qui surviendraient dans l’espace qu’il occupe du bâtiment.
Pour faciliter et clarifier la responsabilité du propriétaire et du locataire, nous recommandons une discussion entre le propriétaire et le ou les locataires ainsi qu’une consultation auprès des assurances !
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurances à Salaberry-de-Valleyfield ?
Lorsque vous commencerez vos recherches pour trouver les meilleures assurances pour vous, vous serez surement perdus à travers les nombreuses compagnies d’assurances.
Pour faciliter le processus de recherche, nous vous recommandons fortement de faire appel à un courtier d’assurance. Ils sont des spécialistes de l’assurance et sont généralement au courant de toutes les propositions et promotions des grandes compagnies d’assurances, il pourra donc vous guider vers la meilleure pour vous selon vos besoins ainsi que votre budget.
Voici une liste des grandes compagnies d’assurances renommée au Québec :
- Banque Nationale
- RBC
- Promutuel
- La personnelle
- Industriel Alliance
- TD
Chez Soumissions Assurance, nous savons à quel point il est important de s’offrir la meilleure assurance habitation pour protéger ses biens mobiliers, immobiliers et votre responsabilité civile.
Nous avons, avec les années, développé un large réseau de partenaires courtiers en assurance. Ils sont motivés à vous aider dans le processus de recherche et à vous faire économiser gros !
Remplissez le formulaire joint ci-dessous vous prendra 2 minutes, c’est sans engagement et vous sauverez assurément de l’argent et un temps fou !
Mettez vos assurances entre les mains d’un expert !