Nouvellement propriétaire ou bien le moment est venu de renouveler vos assurances et vous désirez payer moins cher, mais surtout comprendre ce que comprend et couvre votre assurance habitation ?

Sur cette page, vous trouverez une tonne d’informations vous permettant d’épargner et d’en apprendre plus sur l’assurance habitation.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation c’est un gage de sécurité en cas qu’un sinistre survenait à votre propriété ou sur vos biens. En échange d’une prime mensuelle, la compagnie d’assurance prendra en charge les frais de dédommagements, s’ils sont compris dans votre contrat bien sûr !

Bien que contrairement à l’assurance automobile, l’assurance habitation ne soit pas obligatoire au Québec ; elle est parmi les PLUS IMPORTANTES et tous les experts vous recommanderaient fortement d’y adhérer.

De plus, il n’est pas rare que les prêteurs hypothécaires ou les banques vous demandent de fournir une preuve d’assurance habitation suffisamment élevée pour votre propriété.

Tout savoir à propos de l’assurance habitation pour propriétaire à Rouyn-Noranda

Pourquoi prendre une assurance en tant que propriétaire ?

En temps normal, votre maison ou votre propriété est le bien et l’investissement le plus important de votre vie. Il renferme une tonne de souvenirs, loge votre famille et contient une grande partie de vos biens. Seriez-vous prêt à encaisser la perte de toutes ses choses advenant un sinistre ?

En prenant une assurance habitation, vous protégez votre propriété, vos biens, votre responsabilité civile en plus de protéger votre sécurité financière.

Que comprennent les couvertures de l’assurance habitation ?

À tort, certaines personnes croient que l’assurance habitation se résume à une protection contre le feu et le vol. Alors qu’en réalité, c’est beaucoup plus que ça !

La plupart des assurances sont personnalisables selon les besoins et les désirs des clients. En effet, vous aurez la chance d’ajouter, à la carte, certaines protections contre des sinistres qui ne sont pas couverts de base ou bien d’ajouter des protections sur des objets ayant une valeur monétaire particulière.

De plus, en souscrivant à une assurance habitation, vous obtenez une assurance responsabilité civile. Ce qui veut dire que vous êtes protégé si quelqu’un se blesse sur votre propriété due à votre négligence.

Finalement, si un sinistre important survenait et que vous vous retrouvez dans l’obligation de quitter votre demeure pour une certaine période de temps, votre compagnie d’assurance pourra couvrir vos frais de subsistance jusqu’à concurrence d’un montant prédéterminé.

Malheureusement, les couvertures offertes ont leurs limites et ne couvrent pas tous les sinistres et/ou situations. Voici certains sinistres ou dommages qui ne sont pas couverts par les forfaits standards d’assurance habitation :

• Dommages causés par une situation prévisible (inondation dans une zone inondable)
• Dommages causés par le gel de la plomberie intérieur
• Dommages causés par glissement de terrain ou tremblement de terre
• Dommages causés par infestation d’insectes ou rongeurs

Toutes les compagnies d’assurances et les contrats d’assurance ont leurs particularités qui leur sont propres, pour avoir le cœur net à propos des situations assurables, vous devriez consulter un courtier en assurance.

Types d’assurances habitation

Bien qu’il existe plusieurs types de contrats d’assurance, les 3 principaux et plus communs sont : l’assurance tout risque, l’assurance étendue et l’assurance de base.

Voici un bref résumé des protections offertes par chacun des types d’assurances :

Assurance de base 

Ce type de protection est bien sûr la plus abordable et celle qui offre le moins de couvertures en cas de sinistres. En général, cette assurance couvre les dommages causés par le feu, le vol, le vandalisme, la chute d’objets, le choc de véhicules, la grêle et le vent.

Comme pour tous les types d’assurances, il est possible d’ajouter des protections à la carte.

Assurance étendue

L’assurance étendue est un heureux entre deux entre le prix et les protections de l’assurance de base et de l’assurance tout risque. En choisissant cette protection, vous bénéficiez d’une couverture sur votre propriété (bâtiment) en plus d’une couverture pour vos meubles et vos objets.

Il est important de se rappeler que ces protections ne sont pas sans limites, il est à vous de négocier ou bien d’ajouter des protections ou des objets à protéger à votre contrat.

Assurance tous risques

Ce type de contrat d’assurance est le meilleur proposé au Québec. Comme son nom l’indique, il offre une protection globale sur votre propriété et vos meubles/biens mentionnés dans le contrat. De plus, ce contrat est pratiquement 100 % personnalisable, vous avez donc l’occasion de bénéficier de toutes les protections nécessaires pour assurer le bien de votre propriété.

Tout savoir sur l’assurance habitation pour locataire à Rouyn-Noranda

Pourquoi prendre une assurance en tant que locataire ?

Même si vous n’êtes pas propriétaire et qu’un appartement ne vous appartient pas, vous avez la responsabilité légale des dommages causés à la partie de l’immeuble que vous occupez.

Ce qui veut dire que si vous deviez être tenu responsable d’un incendie voire même d’un dégât d’eau, vous devriez payer de votre poche plusieurs milliers de dollars en dédommagement.

C’est exactement pourquoi souscrire à une assurance habitation en temps que locataire est primordiale.

Que couvre l’assurance locative ?

L’assurance pour locataire n’est pas différente de l’assurance pour propriétaire, c’est-à-dire qu’elle offre une protection civile ainsi qu’une protection contre les dommages inscrits dans le contrat pour lesquelles vous seriez tenu responsable.

Que peut-on ajouter à notre contrat d’assurance ?

Bien que les assurances couvrent généralement les meubles, vêtements et les appareils ménagers, il se peut que vous ayez une panoplie d’autres objets de valeurs qui valent la peine d’être assurées en cas de sinistre.

Voici certains biens qui ne sont généralement pas compris dans les contrats d’assurance habitation, mais qui sont possibles d’être ajoutés à la carte :

• Bijoux
• Objets de collection
• Vélos
• Équipements particuliers (sport, plein air, autres…)
• Matériels informatiques

La valeur des biens mentionnée plus haut peut rapidement grimper et il serait triste de tout perdre sans compensation parce que vous ne saviez pas qu’ils étaient assurables.

Prenez le temps de vous informer auprès de votre assureur concernant les protections possibles d’être ajouté à votre couverture. Pour bien protéger ses objets, il est important que vous fassiez un inventaire précis de ceux-ci, ce qui vous permettra de convenir un prix de couverture raisonnable pour chacun d’entre eux.

5 trucs et astuces pour diminuer le cout de votre assurance habitation à Rouyn-Noranda

Il ne fait absolument aucun doute que d’assurer sa propriété et ses biens est avantageux, cependant, vous devriez toujours tenter de dénicher la meilleure offre au meilleur prix. Voici certains trucs et astuces qui vous permettront d’économiser quelques dollars sur votre assurance :

• Assurer plus d’un bien avec la même compagnie d’assurance

Lorsque vous avez plusieurs assurances chez la même compagnie, et ce depuis plusieurs années, la confiance et votre réputation en tant que client augmentent ; ce qui vous donne plus de liberté pour la négociation de vos paiements.

• Augmenter la franchise

En vous engageant à assumer une plus grande partie des dédommagements en cas de sinistre, la compagnie diminue donc son risque de débourser gros, ainsi, votre prime mensuelle diminuera.

• Installer des protections supplémentaires

L’une des protections les plus appréciées par les compagnies d’assurances est un système d’alarme complet relié à une centrale. Si vous possédez cela, votre compagnie d’assurance considèrera la protection supplémentaire et diminuera le prix de votre prime.

• Faites des rénovations

Une maison avec un vieux système de plomberie, une toiture amochée ou bien un système électrique qui datent sont tous des situations qui sont à risque de contribuer à un futur sinistre. Pour cette raison, si vous remplacez un système ou bien effectuez des rénovations de mise à jour, avisez votre assureur. Vos primes pourraient diminuer.

• Faites affaire avec un courtier en assurance

Les courtiers en assurances sont des spécialistes dans le domaine, ils seront en mesure de vous guider et de vous aider dans la détermination de vos besoins ainsi que dans la négociation avec les compagnies d’assurances.

Vous pourriez sauver gros !

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