9 novembre 2021,
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Lors de l’achat d’un immeuble à revenus au Québec, il est primordial de faire certaines vérifications afin de valider que l’immeuble que l’on achète est bien assurable.

En effet, les parcs immobiliers multilogements commencent à avoir de l’âge, et de plus en plus d’immeubles et de PLEX franchissent la barre des 100 ans chaque année.

Qu’est-ce que les assureurs veulent savoir sur votre immeuble afin d’émettre une police d’assurance habitation ?

Quels sont les facteurs et éléments qui ont un impact sur votre prime ?

Dans cet article, nous répond à ces questions et nous vous donnons en cadeau une Grille de vérifications pour votre assurance habitation 100% gratuite, à amener avec vous lors de vos visites d’immeubles.

L’Inspection préachat : une démarche essentielle avant d’acheter n’importe quel immeuble à revenus

La première leçon importante en immobilier qu’il faut retenir, c’est que vous ne pouvez pas faire aveuglément confiance au vendeur.

La déclaration du vendeur vous donne des informations importantes, mais ce n’est pas suffisant pour prendre une bonne décision.

Avant d’acheter n’importe quel immeuble à revenus, vous devez faire faire une inspection préachat par un inspecteur en bâtiment.

Ce dernier va alors faire le tour de toute la propriété de fond en comble pour vous dire l’état de diverses composantes, les éléments problématiques, les choses à corriger, les réparations à apporter, etc.

Une telle inspection coûte entre 500-1 000$ en général, et ça vaut vraiment son pesant d’or. Cette étape survient lorsque vous êtes vraiment intéressé par un immeuble. Que pouvez-vous faire par vous-même avant d’en arriver là ?

inspection preachat immeubles revenus

Immeubles à revenus centenaires : certains éléments peuvent jouer sur votre assurabilité

Afin de guider vos recherches et pour vous aider à vérifier si un immeuble à revenus à vendre sera assurable ou difficile à assurer, il faut savoir ce qui affecte le plus votre assurabilité.

Les assureurs vont surtout porter leur attention aux composantes qui peuvent être une source de sinistre et de réclamation. Parmi les principaux éléments dans cette optique, on retrouve le réseau électrique, la plomberie et l’isolation.

Électricité

L’assureur va vérifier la conformité du panneau électrique, le type de filage dans les murs, et plus encore.

Plomberie

L’assureur va vérifier le type de tuyauterie dans l’immeuble, les sinistres passés, les rénovations faites, etc.

Isolation

L’assureur va vérifier si l’isolation est aux normes d’aujourd’hui, ou si elle a été faite avec des normes d’il y a 50-75 ans.

Grille de vérifications pour l’assurance habitation lors de la visite d’un immeuble à revenus (PDF)

Afin de vous assurer que l’immeuble à revenus qui vous intéresse réponde aux normes d’assurabilité des compagnies d’assurance au Québec, nous avons fait une grille de vérifications d’assurance pour vous.

Cette grille fait état des normes à respecter, des éléments à surveiller, à éviter, et les informations importantes à obtenir qui seront exigées par l’assureur pour valider qu’il peut assurer votre immeuble.

Vous pouvez télécharger cette grille de vérifications d’assurance en cliquant sur le bouton sous la grille ci-dessous.

 

Grille d’assurance pour la visite  

NORMES À RESPECTER

Panneau électrique ? (Boite de breaker 200 ampères recommandé)

À éviter → Panneau à fusible, Panneau Breaker 100 ampères et moins 

 

Filage électrique ? (Filage de cuivre)

À éviter → Filage d’aluminium 

 

Tuyau de plomberie ? (PEX, PVC, Cuivre, fonte = Bien !) 

À éviter → Acier, Kitec et Poly-B

 

Isolation ? (Laine minérale, Uréthane, etc. = Bien !)

À éviter → Bran de Scie, Aucun isolant, Fourrure, Papiers journaux, etc.

 

Si présence d’un poêle à bois ?

  • Doit être homologué (Plaque signalétique (collant ou plaque de métal) qui confirme que le poêle a été fabriqué selon les normes 

  • Doit avoir été installé de façon conforme soit par un professionnel ou si c’est le vendeur (en suivant les directives du fabricant)

  • Ramonage doit être effectué une fois par année minimum soit par un professionnel ou si c’est le vendeur (en suivant les normes du domaine) 

  • On doit retrouver un plancher soit en céramique, feuille de métal ou béton sous l’appareil (pas directement sur un plancher de bois ou autres matériaux inflammable) 


NB: Dans le doute, une attestation d’un professionnel détenant une licence RBQ de chauffage sera demandé

ANNÉES IMPORTANTES 

Année de la résidence/immeuble ? 

 

Année de la toiture ? 

 

Année du plus vieux chauffe-eau présent dans l’immeuble ? 

 

RÉSIDENCE DE 30 ANS ET PLUS: RÉNOVATIONS À VALIDER 

Détailler rénovations effectuées au niveau de l’électricité 

 

Détailler rénovations effectuées au niveau de la plomberie

 

Année de l’entrée d’eau ? (Puit artésien vs entrée d’eau municipale)

 

Année des portes et fenêtres ?

 

AUTRES

Notes: 









Cliquez ici pour Télécharger la Grille en format PDF

Les 4 éléments les plus problématiques en assurance habitation pour immeubles à revenus

Pour résumer, il y a plusieurs informations importantes qui seront exigées par l’assureur lors de son évaluation du risque et de votre prime d’assurance habitation.

Parmi les éléments les plus souvent problématiques en assurance habitation pour les immeubles à revenus, on retrouve les 4 suivants :

Panneau électrique

Un panneau électrique n’étant plus conforme aux normes peut augmenter le risque d’incendie, de problèmes électriques et donc, de réclamations importantes pour l’assureur.

Filage électrique

Les assureurs veulent éviter le filage d’aluminium, et préfèrent un filage en cuivre aux normes de l’industrie, car les risques de défaillance et de réclamations sont beaucoup moins élevés.

Tuyauterie

Les assureurs aiment vérifier que le réseau de tuyauterie a été rénové, car les matériaux utilisés il y a 50 ans et plus sont souvent en fin de vie et vont venir avec plus de risque de dégât d’eau.

Isolation

Finalement, le type d’isolant utilisé dans l’immeuble peut venir jouer un rôle important, et même rendre votre immeuble inassurable auprès de certaines compagnies. Informez-vous !

Qu’est-ce qui influence le prix d’assurance habitation pour un immeuble à revenus ?

Combien vous coûtera votre assurance pour immeubles à revenus ? Cela dépend d’une multitude de facteurs. Plus votre immeuble est âgé, plus il y a de chance que votre prime soit élevée, surtout si aucune amélioration n’a été faite aux composantes importantes de l’immeuble.

Parmi les facteurs ayant le plus d’incidence sur la prime, on retrouve :

  • Type d’immeuble
  • Nombre de logements
  • Année de construction
  • Localisation (ville/quartier)
  • Montant de responsabilité civile
  • Proximité d’une borne-fontaine
  • Proximité d’une caserne de pompiers
  • Type de contrat d’assurance choisi
  • Montant des franchises
  • Qualité du réseau électrique
  • Qualité du réseau de plomberie
  • Type d’isolation
  • Et beaucoup plus encore !

Il faut également comprendre que certains assureurs sont très sévères avec les normes d’assurabilité, tandis que d’autres sont spécialisés dans les immeubles à revenus plus âgés. Pour trouver la bonne assurance habitation pour vous au meilleur prix, vous devez donc magasiner.

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