Des avenants ou non pour vous assurer contre la tempête ? Quelles sont les consignes de sécurité à suivre ? Comment s’y prendre pour une réclamation ? Soumissions Assurances répond à vos questions.

Catastrophe naturelle : dois-je ajouter des avenants à mon contrat d’assurance habitation ?

Faut-il ajouter des avenants à mon contrat d’assurance habitation pour être tranquille en matière d’assurance tempête de vente/ tempête de grêle/tempête de neige, etc. ? Ou bien puis-je me reposer sur mes lauriers avec ma police d’assurance habitation de base ?

Voici quelques exemples de catastrophes naturelles que votre police d’assurance habitation de base couvre :

• Votre maison, vos installations extérieures ainsi que les frais d’enlèvement des débris sont couverts en cas de :
• Tornade
• Tempête de vent
• Tempête de grêle
• À noter: il est important de vous entretenir avec votre assureur pour bien comprendre l’étendue de votre couverture. En effet, en 2013, certains contrats d’assurance habitation ont exclu les dommages du vent et de la grêle sur une toiture ayant atteint sa durée de vie utile.

Les frais d’enlèvement des débris ainsi que les dommages sur votre propriété dus à la chute de branche/arbre enneigé sont couverts en cas de :

• Tempête de neige
• Tempête de verglas

D’ailleurs, une protection jusqu’à 1 000 $ est permise par votre contrat en cas de panne de courant ayant causé la perte de tout ce que votre congélateur contenait.

D’autres protections supplémentaires peuvent étoffer votre couverture grâce à l’ajout d’avenants :

• Pour des dommages sur votre piscine ou votre spa
• Pour des dégâts soudains et accidentels causés par l’eau du sol et des égouts
• Infiltration des eaux souterraines ou de surface
• Refoulement ou débordement de branchements d’égout
• Gonflement de la nappe phréatique
• Pour des dégâts soudains et accidentels causés par l’eau au-dessus du sol
• Infiltration de pluie ou de neige
• Débordement de gouttières, tuyaux de descente et colonnes pluviales

N.B. :

• Les assureurs au Québec n’offrent encore aucune protection contre la crue des rivières.
• Un contrat d’assurance habitation tous risques inclut une protection en cas d’effondrement du toit sous le poids de la neige ou de la glace

Combien ces avenants me coûteront-ils ?

Qu’on le veuille ou non, le climat change. Ces catastrophes naturelles se font plus fréquentes, mais également plus intenses. Cela a des répercussions directes chez les compagnies d’assurances et donc chez les assurés étant donné que les primes d’assurance habitation (et même automobile) présentent une tendance à la hausse qui n’est pas encore près de s’arrêter dans les prochaines années.

Pour connaître les avenants qui sont les plus susceptibles de vous intéresser et d’étoffer votre couverture, mais aussi pour connaître ce qu’il doit vous en coûter, il est conseillé de vous adresser à votre assureur.

Si vous êtes sur le point de souscrire à une assurance ou que vous souhaitez changer de compagnie d’assurances, Soumissions Assurances a comme partenaires des assureurs de renommée de votre région.

La plateforme web met à votre disposition un formulaire à compléter en ligne. Cela vous permettra de recevoir rapidement jusqu’à 3 soumissions gratuites et de comparer les primes dont vous devez vous acquitter pour les avenants que vous souhaitez par exemple. Ces offres vous sont présentées par nos partenaires, des courtiers d’assurances et des assureurs directs.

Que dois-je faire en cas de catastrophe naturelle comme une tempête, une tempête de vent ou de grêle ?

En pleine tempête, il faut penser sécurité avant tout, le mieux étant de mettre en sécurité tout le monde (humains et animaux domestiques) à l’intérieur sans en sortir. En cas de vents violents, il est recommandé de s’abriter au sous-sol ou au rez-de-chaussée si votre habitation ne possède pas de sous-sol.

Si vous êtes en voiture :

• Sortez de la route aussitôt que possible
• Stationnez votre voiture à l’abri des lignes électriques, des panneaux publicitaires et des arbres
• Demeurez dans votre voiture jusqu’à la fin de la tempête

En cas de tempête de neige :

• Ne pas quitter le véhicule (à moins d’avoir trouvé un lieu sécuritaire à une distance de moins de 90 m) et y rester jusqu’à la fin de la tempête
• Éviter le blocage du tuyau d’échappement
• Se réchauffer en bougeant jambes et bras
• Garder ouverte une fenêtre non exposée directement au vent
• Fixer une pièce de tissu ou de sac en plastique de couleur vive sur l’antenne pour rester visible
• Laisser tourner le moteur, allumer le chauffage 10 minutes toutes les heures ainsi que l’éclairage intérieur (visibilité)
• Si la neige ne tombe plus, lever votre capot de voiture (visibilité)

Assurance tempête : que puis-je faire en matière de prévention ?

Les dégâts matériels causés par les tempêtes peuvent être colossaux d’où l’importance d’être assuré de la fiabilité de vos structures. Il en va premièrement de votre sécurité et de celle de tous ceux qui vous entourent. Voici ce qu’il faudrait vérifier bien avant que vous n’ayez à affronter une tempête :

• Fixation de toutes les composantes du toit et autres agencements (cheminées, évents, puits de lumière, etc.) à la structure
• Vérification du revêtement et réparation si nécessaire
• Vérification et résolution des problèmes d’étanchéité au niveau des ouvertures en cas de besoin
• Vérification du fonctionnement des gouttières

Si les prévisions météorologiques laissent à penser l’avènement d’une tempête, reportez tous vos déplacements. Assurez-vous également :

• Que tous vos volets (portes, fenêtres) soient bien fermés (maison, remise, garage, etc.)
• De ranger tout ce qui se trouve à l’extérieur et qui pourrait être soulevé par le vent (poubelles, meubles de terrasse, barbecue, chapiteau, auvent, etc.)
• De stationner votre voiture, si possible, dans un garage, et surtout loin des arbres, des panneaux publicitaires, des lignes électriques ou encore des éclairages publics
• Que la soupape d’alimentation de votre équipement au propane soit bien fermée

Et après la tempête de vent ou autre, que faut-il que je fasse ?

• Contacter l’assureur pour lui détailler le plus possible les circonstances de la tempête afin qu’il puisse vous indiquer les étapes à suivre pour la suite. En faire autant avec le prêteur hypothécaire, le cas échéant
• Sécuriser les lieux pour limiter les dommages ou éviter qu’ils ne s’aggravent.
• Ôter les branches cassées et autres débris pouvant s’avérer dangereux pour votre sécurité et pouvant endommager vos biens
• Prendre les mesures nécessaires pour la protection de la propriété en tenant compte de l’étendue de votre couverture (vous avez aussi la possibilité de poser la question à votre assureur) :
  • éviter les infiltrations d’eau
  • recours à un émondeur
  • recours à un couvreur
  • etc.

En cas de travaux servant à protéger ou à conserver vos biens, veillez à en conserver tous les reçus.

Et s’il n’était plus possible de vivre dans ma propriété ?

N’hésitez pas à en parler à votre assureur ou à votre courtier d’assurances. Cela vous permettra premièrement d’avoir quelques repères auxquels vous fier, mais surtout d’avoir des réponses à vos questions, concernant notamment :

• Votre indemnisation
• La possibilité d’une avance de fonds

N.B. :

• Il est important de bien documenter le sinistre grâce à des photos et des vidéos. Sauf pour des biens pouvant représenter un danger pour votre santé, il est préférable de ne pas jeter immédiatement les biens endommagés.
• Il est essentiel de conserver tous vos reçus et factures, que ce soit pour la restauration et l’hébergement, que pour les travaux d’urgence.

Comment préparer ma réclamation si j’ai été victime d’une catastrophe naturelle ?

• Inventaire bien documenté des biens endommagés/détruits (photos, vidéos, modèles, prix et preuves d’achat, garanties, etc.)
• Entretien avec l’expert en sinistre envoyé par votre assureur pour lui permettre de comprendre le déroulement du sinistre, évaluer les dommages et de vous indiquer les étapes à suivre, notamment pour ce qui est de votre réclamation (il est important de ne pas essayer de régler votre réclamation par vous-même)
• Arrivée d’une équipe de nettoyage après-sinistre dépêchée sur les lieux par l’expert si nécessaire
• Choix de l’entrepreneur (celui de votre choix ou, si vous le préférez, celui indiqué par votre assureur) qui établira, en premier lieu, un devis pour la réparation et la reconstruction
• Présentation de la réclamation

Qu’est-ce qui pourrait compromettre mon indemnisation ?

• Indiquer des biens que vous n’avez pas dans votre réclamation
• Faire augmenter la valeur de vos biens endommagés/détruits

Assurance catastrophe naturelle: comment doit se dérouler mon indemnisation ?

• L’assureur tiendra compte de la valeur de limitation de remboursement de certains biens et, bien sûr, du montant indiqué dans votre contrat
• Il favorisera la réparation des biens endommagés/détruits autant que possible
• Pour chaque réclamation, l’indemnité à percevoir doit être soustraite du montant de franchise indiqué dans votre contrat d’assurance habitation
• En cas de remplacement nécessaire, selon l’option de règlement indiquée dans votre contrat d’assurance habitation :
• Vous recevrez des biens neufs identiques à ceux que vous aviez (même nature, même qualité)
• Vous serez remboursé selon la valeur au jour du sinistre de vos biens

Pour ce qui est de votre habitation, suite au devis réalisé par l’entrepreneur, les travaux seront réalisés, conformément au type de règlement (indemnisation) indiqué par votre contrat d’assurance habitation.

Les travaux consisteront à la réparation ou la reconstruction des zones endommagées/détruites de votre habitation. Vous avez également la possibilité de renoncer à ces travaux pour être remboursé en percevant de votre assureur une somme selon la valeur au jour du sinistre.

Comparez les assurances habitation pour être protégé en cas de tempête, vents, grêle ou autre catastrophe naturelle

N’attendez pas d’être frappé par une catastrophe naturelle pour souscrire à une assurance habitation et bénéficier de la couverture la mieux indiquée dans votre cas. Avec Soumissions Assurances, entrez en communication avec nos courtiers partenaires et assureurs.

Pour ce faire, vous n’avez qu’à remplir le formulaire qui se trouve sur cette page. Ainsi, vous recevrez gratuitement et rapidement jusqu’à 3 soumissions gratuites.

À la réception des soumissions, il ne vous restera plus qu’à comparer les tarifs, les protections et services offerts. À vous de choisir l’offre qui vous convient le mieux si vous le souhaitez : c’est un service qui a le mérite d’être sans engagement!