28 mars 2023,
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Augmentation d’assurance ! Vous venez de recevoir le renouvellement pour votre contrat d’assurance auto et habitation et vous remarquez que vos primes ont augmenté ? 

Parfois, il est facile de vous expliquer une hausse des frais d’assurance, alors qu’à l’inverse, vous vous retrouvez dans l’incompréhension. 

  • Si vous souhaitez mieux comprendre les augmentations des primes d’assurances ou que vous souhaitez tout simplement économiser, nous vous invitons à poursuivre votre lecture !
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Pourquoi mon assurance habitation augmente ?

Pour offrir la protection nécessaire à leurs clients, les compagnies d’assurance n’ont d’autres choix que de s’ajuster au marché. Bien qu’aucun ne puisse prédire l’avenir, chacun utilise ses propres moyens pour couvrir les frais de réclamations. 

  • Est-ce que les exigences minimales des règlements du domaine de l’assurance ont changé ?
  • Avez-vous fait une réclamation cette année ?
  • Avez-vous fait des rénovations et apporté des améliorations à votre propriété ?

Afin de vous éclairer dans votre questionnement sur l’augmentation des primes d’assurance habitation, nous vous apportons d’autres pistes de solutions. 

Quels sont les facteurs en cause des augmentations de primes d’assurance habitation au Québec ?

Le prix des matériaux

  • Les événements géopolitiques et économiques entraînant une hausse de l’inflation ont sans contredit provoqué une hausse du coût des matériaux, ce qui affecte la valeur des propriétés et des coûts de reconstruction.

Les coûts de main-d’oeuvre

  • Les frais de main-d’œuvre entraînent une augmentation des coûts de réparation que les assureurs ont à couvrir en cas de sinistres.

L’augmentation du nombre de sinistres et de réclamations dû à la pandémie

  • La pandémie a modifié les habitudes de vie de la majorité des Québécois. Plus de temps passé à la maison peut augmenter le risque de dommages, notamment relié aux dégâts d’eau, aux pannes et aux accidents domestiques.

Les événements météorologiques

  • Les événements météorologiques extrêmes sont en hausse partout au Québec. Les taux de sinistres augmentent dans l’ensemble des secteurs, c’est pourquoi les assureurs n’ont d’autres choix que d’augmenter leurs primes afin de couvrir les coûts.

Comment est établie la prime d’assurance habitation au Québec ?

Au Québec, pour déterminer la prime d’assurance habitation, plusieurs éléments sont pris en considération par les compagnies d’assurance. Voici les principaux : 

  • La valeur de la propriété : c’est l’un des facteurs les plus déterminants de la prime.
  • Le type de propriété et le type de construction : certains types de propriétés et de matériaux augmentent le niveau de risque.
  • L’emplacement géographique de la propriété : les assureurs calculent le risque selon les catastrophes naturelles, la criminalité ainsi que la proximité avec des services d’urgence.
  • Le niveau de protection : la présence de système d’alarme, de caméra, de serrures et de détecteurs de fumée peut affecter le coût de la prime.
  • L’historique de réclamations : un propriétaire possédant des réclamations à son dossier risque de payer plus cher.
  • Le niveau de couverture : plus la couverture est élevée, plus la prime est élevée, ça va de soi.
  • Le type d’assurance : des couvertures supplémentaires augmentent nécessairement la prime à verser.

Pour trouver la meilleure prime selon vos besoins spécifiques, prenez le temps de comparer les offres de plusieurs compagnies d’assurance au Québec. Vous pourriez être surpris et sauver beaucoup d’argent !

assurance habitation

Augmentation assurance : pourquoi ma prime d'assurance auto augmente ?

Votre assurance auto augmente chaque année et vous n’y comprenez rien ? Qu’est-ce qui explique l’augmentation du prix de l’assurance auto ? 

Savez-vous que chaque assureur possède sa propre façon de calculer ses primes d’assurances ? Ceci étant dit, il est possible d’expliquer l’augmentation de la prime d’assurance auto au Québec. 

Avant de partir en peur face aux coûts plus élevés, voici quelques questions à vous poser : 

  • Utilisez-vous davantage votre véhicule ?
  • Avez-vous déménagé au cours de la dernière année ?
  • Est-ce qu’un autre conducteur a été ajouté au dossier ?
  • Avez-vous fait une réclamation auto ?
  • Avez-vous obtenu des contraventions au cours de l’année précédente ?

Si vous avez répondu non à toutes ces questions, il y a peut-être d’autres facteurs qui affectent le domaine de l’assurance auto. 

Quels sont les facteurs externes en cause des augmentations de primes d’assurance auto ?

La fréquence et les gravités des accidents de la route

  • Le nombre d'accidents sur les routes au Québec augmente ou si la gravité des accidents s'aggrave, les assureurs peuvent augmenter leurs primes pour compenser les coûts plus élevés des réclamations.

Les coûts de réparation et de remplacement

  • Les coûts de réparation et de remplacement des véhicules augmentent avec le temps, et cela se produit à un rythme plus élevé que l'inflation. Les assureurs peuvent augmenter leurs primes pour compenser ces coûts.

Les changements réglementaires

  • Les changements réglementaires peuvent avoir un impact sur les coûts des primes d'assurance auto au Québec. Par exemple, une augmentation des limites de couverture minimale peut augmenter les coûts des primes.

La concurrence entre les assureurs

  • Lorsque la concurrence diminue pour le type d’assurance automobile que vous recherchez, il est tout à fait probable que vous voyez votre prime d’assurance augmenter. Votre assureur à davantage de pouvoir !

La fraude à l’assurance

  • Ce ne sont pas tous les conducteurs qui font les choses dans les règles, alors que certains sont malhonnêtes, ce sont tous les conducteurs qui en paient le prix. Une augmentation du nombre de fraudes augmente les primes.

Pour y voir plus clair, voici les critères qui ont engendré une hausse des primes auto pour 2022 à 2024 : 

  • Hausse de l’inflation
  • Coût de la main-d’oeuvre
  • Frais de formation de la main-d’oeuvre
  • Augmentation du prix des véhicules et des pièces, donc des frais de réparations
  • Hausse de la fréquence et du montant des réclamations

Comment est établie la prime d’assurance automobile au Québec ?

Comment est-ce que les assureurs établissent la prime d’assurance auto ? Existe-t-il des moyens de contrer les augmentations ? En assurance, tout est une question de risque ! En effet, plus le contrat d’assurance est risqué, plus la prime à payer est élevée.

Représentez-vous un risque pour votre assureur ? Pour le savoir, il est essentiel de connaître les facteurs de risque que voici :

  • L’historique du dossier de conduite : les conducteurs ayant des réclamations et violations du Code de la route à leur actif peuvent représenter un risque plus élevé.
  • Âge et expérience de conduite : les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés peuvent représenter un risque plus élevé.
  • Kilométrage et trajet : un conducteur qui parcourt une plus grande distance annuelle peut représenter un risque plus élevé.
  • Marque, modèle d’auto et coûts de réparation du véhicule : les véhicules sportifs et de luxe peuvent coûter plus cher à réparer.
  • Zone géographique : les conducteurs vivant dans un milieu urbain où le taux de criminalité est plus élevé représentent un plus grand risque.
  • Franchise : plus la franchise est petite, plus la prime est élevée.
  • Type de couverture : un conducteur souscrivant à plus de protections doit payer une prime plus élevée.
  • Montant de la couverture : une couverture plus élevée est aussi plus onéreuse.

Il est important de noter que les primes d’assurance auto peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. C’est pourquoi il est recommandé de comparer l’offre de plusieurs assureurs. 

Quelles sont les principales compagnies d’assurance automobile et habitation au Québec ?

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance auto et habitation au Québec. Voici quelques idées d’assureurs avec lesquels vous pourriez faire affaire : 

Desjardins Assurances

Intact Assurance

Beneva Assurances

TD Assurance

Belairdirect

La Personnelle

Promutuel Assurance

Aviva Assurance

iA Assurance

Augmentation d'assurance : Comment bien choisir son assurance auto et habitation au Québec ?

Cherchez-vous à économiser sur vos primes d’assurance ? Voici quelques conseils pour vous aider à bien choisir votre contrat d’assurance et par le fait même, épargner ! 

  • Déterminer vos besoins ! Il est important d’être suffisamment couvert, mais inutile de souscrire à des couvertures qui ne vous sont pas particulièrement utiles.
  • Vérifiez les avis et les évaluations des clients sur les différentes compagnies d’assurance au Québec.
  • Parlez avec un courtier en assurance ! Il saura vous trouver la meilleure offre d’assurance sur le marché, tout en vous sauvant du temps, en vous faisant épargner et en protégeant votre dossier de crédit.
  • Évaluez les options de franchise. N’oubliez pas que des petites franchises font augmenter la prime.
  • Vérifiez les inclusions et les exclusions au contrat d’assurance.

Pour trouver un courtier en assurance près de chez vous, il vous suffit d’utiliser notre outil de référencement en ligne. Ce service est simple, efficace et complètement gratuit ! 

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Vos primes d’assurance augmentent sans raison ? Nous pouvons vous aider en vous mettant en contact avec les meilleurs courtiers en assurances de la province. 

  • Remplissez le formulaire de Soumissions Assurances afin de trouver la couverture au meilleur prix. C’est sans frais et sans aucune obligation de votre part.

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