4 avril 2023,
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Êtes-vous à la recherche d’une assurance auto avec un dossier criminel ? Il peut être difficile de trouver une assurance auto qui accepte de couvrir votre véhicule. 

En effet, les compagnies d’assurance ont souvent des critères stricts et peuvent refuser d’assurer un conducteur ayant un casier judiciaire. Cependant, il existe des assureurs spécialisés dans ce domaine et des solutions pour obtenir une assurance auto malgré un dossier criminel.

  • Si vous êtes dans cette situation, nous allons vous présenter les différents assureurs que vous pouvez consulter ainsi que les démarches à suivre pour arriver à trouver une couverture adéquate.
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Québec : qu’est-ce qu’un dossier criminel ?

Au Québec, un dossier criminel est un registre des antécédents criminels d’une personne. Il contient des informations sur les infractions criminelles et les condamnations d’un individu, y compris les condamnations pour des infractions routières graves telles que : 

  • La conduite en état d'ivresse
  • La conduite dangereuse
  • Les accidents mortels

Le dossier criminel est tenu à jour par la police, les tribunaux et le gouvernement du Québec.

Qui a le droit d’y accéder ? 

  • Les employeurs
  • Les organisations
  • Les compagnies d'assurance

Accéder à ces informations sert de mesure de vérification dans le but de prendre des décisions d’embauche, de collaboration ou de couverture d’assurance.

Comprendre l’assurance auto et les antécédents criminels au Québec !

Avant de chercher une assurance automobile avec un dossier criminel, il est important de comprendre comment les compagnies d’assurance évaluent les antécédents criminels des conducteurs.

Il faut savoir que même si une personne a été condamnée pour une infraction criminelle, cela ne signifie pas nécessairement qu’elle sera considérée comme un risque pour une compagnie d’assurance.

  • Les assureurs examinent les antécédents criminels de chaque individu de manière individuelle et prennent en compte différents facteurs pour évaluer le risque qu'un conducteur représente.
  • Les assureurs examinent différents types d'infractions criminelles, y compris les délits de conduite, les crimes violents et les crimes contre les biens.
  • Les assureurs examinent également les infractions de conduite telles que les accidents de la route, les excès de vitesse et les infractions liées à l'alcool et aux drogues.
  • Les antécédents de conduite peuvent également affecter le coût de l'assurance automobile et la capacité d'un conducteur à obtenir une couverture.
  • Les assureurs peuvent également prendre en compte d'autres facteurs tels que l'âge, le sexe, l'historique de conduite, le type de véhicule et la fréquence d'utilisation du véhicule pour déterminer le coût de la prime d'assurance.

Si un conducteur a commis une infraction de conduite grave ou répétée, il peut être considéré comme un risque plus élevé pour les assureurs et avoir plus de difficultés à trouver une assurance abordable.

Pourquoi les compagnies d'assurance refusent-elles souvent les conducteurs avec un dossier criminel ?

Les compagnies d’assurance refusent souvent d’assurer les conducteurs ayant un casier judiciaire, car ils sont considérés comme étant plus à risque d’avoir un accident de la route ou de commettre une infraction au Code de la route.

  • Résultat : ces conducteurs coûtent généralement plus cher aux assureurs.

Effectivement, les antécédents judiciaires d’un conducteur peuvent être perçus comme un indicateur de son comportement sur la route.

Cependant, il est important de noter que chaque cas est unique et que tous les conducteurs ayant un dossier criminel ne sont pas nécessairement des conducteurs à risque. C’est pourquoi certains assureurs spécialisés sont prêts à couvrir ces conducteurs moyennant des conditions particulières.

Sous votre toit, un membre de la famille a un dossier criminel, votre assurance auto est-elle affectée ?

Quelqu’un sous votre toit a un dossier criminel, êtes-vous pénalisé ? En général, les compagnies d’assurance automobile ne pénalisent pas les membres de la famille d’une personne ayant un dossier criminel sur leur propre assurance auto.

Les compagnies d’assurance évaluent les risques pour chaque conducteur individuellement et prennent en compte les antécédents de conduite et les antécédents criminels de chaque conducteur pour établir le coût de la prime d’assurance.

Attention, vous n’êtes pas automatiquement épargnés ! 

  • Dans certains cas, les membres de la famille d'un conducteur avec un dossier criminel peuvent être affectés par le coût de leur assurance auto.

Il faut savoir que les compagnies d’assurance automobile ont des politiques différentes en matière de tarification et de couverture, il est donc important de poser des questions spécifiques à ce sujet à chaque assureur. 

Quels assureurs consulter si vous voulez souscrire à une assurance auto avec un dossier criminel ?

Si vous cherchez à souscrire à une assurance auto au Québec avec un dossier criminel, vous pouvez consulter différents assureurs pour voir quelles options sont disponibles.

  • Ces assureurs sont souvent appelés "assureurs à risques" et proposent des polices d'assurance auto adaptées aux besoins de ces conducteurs.

Gardez en tête qu’il est essentiel de faire des recherches approfondies et de comparer les offres pour trouver l’assurance automobile qui convient le mieux à vos besoins.

Parmi les assureurs spécialisés dans l’assurance auto pour les conducteurs ayant un dossier criminel au Québec, voici les plus connus :

Belairdirect

Intact Assurance

TD Assurance

Beneva

Desjardins Assurance

Ces compagnies d’assurance ne sont pas les seules à proposer des polices d’assurance auto pour les conducteurs ayant un dossier criminel. Il est donc recommandé de faire des recherches pour trouver l’assurance auto la mieux adaptée à sa situation.

Explorez toutes vos options d'assurances dès maintenant !

Comment obtenir une assurance auto avec un dossier criminel?

Obtenir une assurance auto avec un dossier criminel peut être plus difficile que pour un conducteur n’ayant pas de casier judiciaire. Cependant, il existe des solutions pour trouver une assurance auto adaptée à sa situation.

Pour trouver une police d’assurance qui vous convient :

  • Faites appel à un courtier en assurance partenaire de Soumissions Assurance pour vous aider à trouver tous les assureurs qui acceptent de vous couvrir. Ils sont là pour magasiner les polices à votre place et en négocier les meilleurs prix.
  • Fournissez des renseignements précis sur vos besoins en assurance ainsi que sur votre dossier criminel.
  • Soyez prêt mentalement à devoir acquitter des primes plus élevées étant donné le statut de conducteur à risque.

Conseil !

Vous en avez assez qu’on refuse de vous assurer ? N’oubliez surtout pas de divulguer qu’en tant que conducteur pour posséder un dossier criminel. Si vous ne mettez pas cartes sur table, vous vous soumettez à un refus de la part de l’assureur ou d’une résiliation de contrat. L’honnêteté est la meilleure option !

La demande de pardon, un outil pour faire disparaître le dossier criminel ?

Au Québec, la demande de pardon n’est pas un outil qui permet de faire disparaître complètement un dossier criminel en matière d’assurance auto. Les compagnies d’assurance ont accès à un registre des antécédents judiciaires, qui répertorie toutes les infractions criminelles commises par un individu, y compris les infractions au Code de la sécurité routière.

  • Obtenir un pardon peut aider à améliorer la situation en matière d'assurance auto. Après avoir obtenu un pardon, le casier judiciaire de l'individu sera scellé et ne sera plus accessible au public.
  • Cela signifie que lorsqu'une compagnie d'assurance effectue une vérification des antécédents d'un conducteur, elle ne pourra pas accéder aux informations sur les infractions antérieures.

Attention, tout n’est pas gagné ! Même avec un pardon, une compagnie d’assurance peut encore considérer l’individu comme un conducteur à haut risque en raison de ses antécédents criminels. En conséquence, la prime d’assurance auto peut être plus élevée que celle d’un conducteur sans antécédents criminels.

Obtenez gratuitement des soumissions pour une assurance auto avec dossier criminel !

Avec un dossier criminel, souscrire à une assurance auto est toujours une tâche plus ardue. Ne perdez pas espoir ! Si vous êtes à la recherche de la police d’assurance au meilleur prix, c’est à ce moment que nos partenaires de confiance entrent en jeu. 

  • Remplissez notre formulaire pour obtenir des soumissions de polices d'assurance auprès de courtiers en assurance partenaires vous permettra de trouver une assurance auto qui convient à vos besoins et à votre budget.

Nos services de référencement sont entièrement gratuits, confidentiels et sans engagement de votre part. Vous n’avez donc rien à perdre en essayant !

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