La quarantaine résonne souvent comme un son de cloche dans la tête de plusieurs.   La sauvegarde du patrimoine familial et financier prend de plus en plus d’importance et l’assurance vie s’avère la solution simple et idéale pour y arriver. L’avènement de la retraite pousse également les gens âgés de 50 ans à mettre de l’argent de côté et à investir dans des placements durables pour conserver leur train de vie. L’assurance vie pour les personnes âgées de 40 à 50 ans s’impose alors pour garantir ces acquis. Plusieurs produits d’assurance vie existent pour y parvenir (assurance vie permanente, universelle…), mais saurez-vous les départager avec précision pour combler vos besoins ?

Pour faire le bon choix en assurance vie dans la quarantaine ou la cinquantaine, utilisez l’outil de référence de courtier pour la comparaison de prix sur cette page. Il s’agit d’un formulaire rapide à remplir (seulement 2 minutes de votre temps !) qui vous mettra en contact avec l’un de nos partenaires de votre secteur. Notre réseau de partenaires (constitué de plus de 100 courtiers en assurance vie qui rejoignent plus de 20 assureurs du Québec) est là pour assister les utilisateurs de cette plateforme.

Découvrez les types d’assurance vie et leurs prix pour les personnes entre 40 et 50 ans

Quelle décision prendrez-vous en assurance vie si vous êtes âgé entre 40 et 50 ans ? Plusieurs possibilités se présentent à vous, chacune avec ses désavantages et avantages. Quelques notions additionnelles sur les différents types d’assurance vie ne feraient pas de tort pour éclaircir le sujet. Pour plus d’informations sur l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente, veuillez consulter nos autres publications. Quant à l’assurance vie à votre âge, étudions les choix possibles avec minutie afin de dénicher ceux qui correspondront le mieux à votre budget et votre plan de vie.

Quarantaine, cinquantaine : l’assurance vie temporaire va vous faire économiser sur vos primes !

L’assurance vie temporaire demeure l’une des alternatives les plus économiques ! Des primes peu élevées la caractérisent et vous n’y perdez rien au change. L’on pourrait supposer une attrape quelconque avec des taux si peu dispendieux, mais ce n’est pas le cas. Voyons-la ici en détail.

L’assurance vie temporaire, comme elle l’indique, vous couvre pour une période de temps déterminée, période pendant laquelle un besoin d’importance se doit d’être comblé. En général, ces besoins naissent lors d’une phase incertaine sur le plan financier comme des vacances ou un voyage à l’étranger, l’embauche d’une nouvelle recrue au travail ou le moment de payer des études supérieures à vos enfants, etc.

Elle offre ainsi une sécurité à court terme pour un besoin passager. Vous pouvez cependant vous la procurer pour des laps de temps définis allant de 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans ou même plus ! On la retrouve même disponible jusqu’à 100 ans !

Tout risque pécuniaire peut être prévenu grâce à cette assurance vie.

Caractéristique :

Une protection restreinte par le temps singularise ce produit.

Les pours :

• Elle possède l’avantage de primes modiques (les plus modestes sur le marché de l’assurance vie)
• Elle répond à un besoin momentané (voyage prévu ou dette à rembourser)
• Avant 70 ans, elle se transforme en assurance vie permanente (sans test médical !) si vous en faites la demande

Les contres :

• Pas d’épargne possible ni de valeur de rachat offerte
• Son niveau de couverture n’arrive pas à la cheville de l’assurance vie permanente
• Un examen médical vous sera imposé à tous les renouvellements, ce qui entraînera une hausse de vos primes

Quelques exemples de primes d’assurance vie temporaire pour les gens âgés de 40 à 50 ans (ces prix sont sujets à changement).

Obtenez une proposition GRATUITE d’un courtier partenaire selon votre situation financière en remplissant le formulaire sur cette page web.

La meilleure solution entre 40 et 50 ans : l’assurance vie permanente ?

L’assurance vie permanente propose bien des avantages pour une personne qui passe la quarantaine. Une solution épatante et idéale, si votre budget le permet bien sûr.

L’assurance vie permanente se montre particulièrement intéressante pour des gens qui contribuent au maximum dans leur REER ou leur CELI. En effet, elle présente un volet épargne qui vous permet de mettre de l’argent de côté pour vos frais funéraires, pour léguer un héritage plus que décent à vos proches ou pour payer quelque dette qui vous infirme. Vous protégez vos acquis de la sorte en souscrivant à une telle police.

Caractéristique :

La couverture de l’assurance vie permanente vous protège tout le long de votre vie et ajoute une valeur de rachat.

Les pours :

• Des protections complémentaires peuvent s’ajouter (notamment pour votre santé)
• Une plus grande couverture que l’assurance vie temporaire
• Sa valeur de rachat règle de possibles ennuis en liquidité
• Un seul examen médical vous est imposé (au tout début)

Les contres :

• Des primes nettement plus dispendieuses que l’assurance vie temporaire

Pour les personnes âgées de 40 à 50 ans, voici quelques exemples de prix d’une assurance vie permanente (avec valeur de rachat) pour une couverture de 100 000 $. Ce sont des prix de 2017 utilisés uniquement à titre indicatif.

Pour un tarif actuel du marché basé sur vos besoins, comparez à l’aide du formulaire sur cette page. Celui-ci vous permettra de recevoir une soumission réelle et concurrentielle d’un de nos courtiers partenaires (qui ont accès à plus de 20 assureurs de la province).

L’assurance vie universelle : une façon de placer votre argent

Il existe un haut taux de similarité entre l’assurance vie permanente et l’assurance vie universelle à 4 0 ou 50 ans. Les deux proposent une valeur de rachat et des protections supplémentaires en santé en plus de présenter des primes très semblables. L’épargne prend toutefois une importance majeure dans l’assurance vie universelle. L’efficacité et la rentabilité de vos placements (à haut risque ou stables) détermineront même une possibilité de rembourser votre police en entier !

Caractéristique :

L’assurance vie universelle vous accompagne pendant toute votre existence (à moins de la limiter). Elle vous permet d’épargner et même de soustraire des sommes à l’impôt.

Les pours :

• Un volet épargne qui retranche des sommes à l’impôt
• Un montant élevé d’assurance
• La possibilité de faire fructifier des fonds pour votre retraite
• Des primes fixes ou évolutives (vous décidez)

Les contres :

• Primes plus onéreuses que l’assurance vie permanente.

Pouvez-vous souscrire à une assurance vie sans examen médical ?

N’adhérez à l’assurance vie sans examen médical qu’en dernier ressort.

Magasinez les divers types d’assurance vie disponibles avant de porter votre choix ultime sur celle-ci.

L’assurance vie sans examen médical (aussi nommée à adhésion instantanée ou à adhésion garantie) dans la quarantaine ou la cinquantaine vous permet d’éviter le redoutable test médical si vous préférez cacher votre état de santé à votre assureur. Notez cependant que les assureurs élèvent grandement le montant de vos primes en raison de ces hauts risques impliqués. Seules de brèves questions vous seront posées afin d’établir votre assurabilité (une personne déjà mourante par exemple ne pourrait obtenir de couverture).

Caractéristique :

L’assurance vie sans examen médical offre une protection à tous pour laisser derrière une modeste somme à votre succession afin de débourser vos derniers frais.

Les pours :

• Si un accident mortel vous frappe avant vos 85 ans, votre montant de couverture se multiplie par 5
• Une couverture qui varie entre 5000 $ et 25 000 $
• Une adhésion garantie sans enquête médicale (juste quelques questions)
• Des primes fixes pour la vie

Les contres :

• Un montant de couverture peu élevé (souvent insuffisant pour rembourser la plupart des dettes comme une hypothèque)
• Des primes très coûteuses (beaucoup plus que les autres assurances vie)

Des statistiques impressionnantes en assurance vie entre 40 et 50 ans

L’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (L’ACCAP) révélait des chiffres impressionnants en 2015 sur l’assurance vie grâce à sa publication « Faits sur les assurances de personnes au Canada ».

On y décelait ainsi que seulement 22 millions de Canadiens possédaient une assurance vie sur une population de 35 millions d’habitants, soit un maigre 62,8 % de la population qui bénéficiait d’une protection !

85 compagnies d’assurance vie offraient leurs services aux particuliers ainsi que 12 sociétés de secours mutuel (fédérales).

L’étude démontrait (en fin 2014) que les Canadiens détenaient pour 1 723 000 000 $ en assurance collective et 2 472 000 000 $ en assurance vie individuelle !

692 300 nouvelles polices avaient été signées en 2015 avec une couverture moyenne de 319 900 $. On y lisait qu’en 2005, la couverture moyenne se situait plutôt à 196 800 $. Une différence de 123 100 $ en une décennie !

70 % des polices en 2015 étaient des polices individuelles.

Un Canadien moyen payait en moyenne environ 320 000 $ en police d’assurance vie. Avez-vous une idée du montant d’assurance auquel vous voulez souscrire ? Une assurance vie se doit de couvrir les coûts reliés au cumulatif de vos dettes, de votre hypothèque, de vos derniers frais ou impôts et de la somme que vous désirez léguer à vos bénéficiaires (amis ou famille, œuvres charitables, etc.). Passez bien en revue vos besoins afin de déterminer avec justesse quel type de contrat d’assurance vie vous convient le plus.

Utilisez notre outil de référence de courtier pour la comparaison de prix en assurance vie pour les personnes entre 40 et 50 ans et épargnez !

Remplissez dès maintenant le formulaire (sans aucune obligation) rapide et gratuit de Soumissions Assurances pour comparer les prix de l’assurance vie avec un courtier partenaire si vous êtes dans la quarantaine ou la cinquantaine.

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