22 décembre 2021,
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Vous payez chaque mois une assurance vie pour protéger le futur financier de votre famille ? Êtes-vous sûr de profiter du meilleur prix ?

Saviez-vous qu’au Québec, la vaste majorité des gens paient trop cher pour leur assurance vie ?

Si vous voulez éviter d’en faire partie, et profiter d’une protection optimale au meilleur prix, prenez 2 minutes pour lire ce qui suit.

Vous pourriez être surpris de comment vous pouvez économiser en prenant le temps de magasiner et comparer les prix du marché.

assurance vie trop cher

80% des Québécois paient leur Assurance Vie trop cher sans le savoir…

L’assurance vie est le produit #1 sur le marché pour protéger sa famille contre tous les soucis financiers qui peuvent être causés par le décès de l’un des supports familiaux. On parle ici de l’un des conjoints.

Qu’arriverait-il aux finances de la famille si l’un des conjoints décédait et laissait l’autre avec un seul revenu pour pallier aux besoins des enfants, payer les factures, payer l’hypothèque, etc.

Les gens prévoyants se munissent donc d’une bonne assurance vie. Cependant, encore trop de Québécois font l’erreur de prendre une assurance vie directement avec leur banque, ou encore de ne pas comparer les prix d’un assureur à l’autre.

Résultat : ils paient trop cher pour la même protection, ou encore pire, ils paient plus cher pour une protection de moins bonne qualité.

Laissez-nous vous le prouver, et nous vous dirons ensuite comment remédier à tout ça.

Comparaison des prix pour une Assurance Vie de 5 compagnies différentes

L’erreur que commettent la majorité des assurés au Québec, c’est de penser que toutes les compagnies offrent le même prix. C’est faux !

Chaque compagnie a son propre calcul de prime. Donc, le produit que vous choisissez en assurance vie, son prix peut être différent selon l’assureur que vous allez voir.

Pour vous le prouver, nous avons demandé à nos courtiers partenaires de faire des calculs de primes avec des profils de clients fictifs.

Comme vous pouvez le voir dans le tableau qui suit, pour une assurance vie entière de 100 000$, un client homme non-fumeur de 30 ans aurait 5 prix différents.

Assurance Vie Entière – 100 000$

Homme non-fumeur de 30 ans

Canada Protection Plan

35,01$

Empire Vie

39,60$

Assomption Vie

42,53$

Desjardins

42,84$

Humania

47,97$

Assomption Vie

51,93$

Si on analyse les différences de prime, on se rend compte qu’il y a une différence de 16,92$ par mois entre la compagnie qui offre la plus basse prime et la plus élevée. Comme vous pouvez le voir dans le tableau qui suit, cela se traduit par une différence annuelle de 203,04$, et 10 152$ sur 50 ans. C’est ÉNORME comme différence de prime à long terme. Donc, s’il vous plait, prenez donc 5 minutes pour magasiner avec un courtier !

Assurance Vie Entière – 100 000$

Homme non-fumeur de 30 ans

Prix le moins cher

35,01$

Prix le plus cher

51,93$

Différence par mois

16,92$

Différence par année

203,04$

Différence sur 50 ans

10 152$

 

Si vous aviez choisi l’assureur le plus cher au lieu du moins cher, le total de vos primes serait de 10 152$ plus cher sur 50 ans, soit presque la durée de votre police.

 

Si vous avez une Assurance Hypothécaire, débarrassez-vous-en !

Parlons maintenant du cas où 99% des gens paient trop cher, soit quand un client signe une ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE BANCAIRE.

Si c’est votre cas, ne vous sentez pas mal, les banques sont très rusées pour vous vendre cette protection.

Lorsque la banque va accepter de vous accorder votre prêt hypothécaire, elle va aussitôt s’empresser de vous proposer une assurance hypothécaire pour couvrir le solde du prêt si vous ou votre conjoint décédez.

Le principe derrière cette assurance est bon, mais le prix et le mécanisme de la protection ne sont pas optimaux. Les assurances hypothécaires bancaires coûtent souvent plus cher que l’assurance vie normale, et offrent une protection décroissante.

Pour vous illustrer comment vous payez trop cher pour une protection de moindre qualité, nous avons formulé un exemple dans le tableau qui suit. Vous pouvez voir l’impact de choisir la mauvaise assurance sur votre prime et sur votre niveau de protection.

 

Assurance Hypothécaire VS Assurance vie

Assurance vie temporaire 25 ans – 250 000$ – Homme non-fumeur

 

 

Assurance Vie

 

Assurance hypothécaire

Prix par mois

19,64$

 

32,25$

Protection de départ

250 000$

 

250 000$

Protection après 15 ans

250 000$

 

110 000$*

Différence de protection

140 000$

 

Si vous prenez l’assurance hypothécaire décroissante de la banque, vous payez souvent plus cher pour une protection qui baisse en suivant le solde de votre hypothèque. Ce n’est pas avantageux. Vous devriez plutôt prendre une assurance vie d’une compagnie privée avec une protection constante.

 

*En tenant compte d’un amortissement de 25 ans, un taux de 1,99% et une hypothèque initiale de 250 000$.

Quel est le truc #1 pour être sûr de payer le meilleur prix pour son Assurance Vie ?

Bon, maintenant qu’on a fait le constat que les prix peuvent varier d’une compagnie d’assurance vie à l’autre, et que les banques proposent des produits trop chers avec des protections inadéquates, que pouvez-vous faire pour éviter de faire partie des 80% de Québécois qui ne profitent pas du meilleur prix ?

Le truc #1 est bien simple, vous devez consulter un courtier en assurance vie indépendant qui peut comparer pour vous les prix de + 20 assureurs.

Ces professionnels ne travaillent pas directement pour les compagnies d’assurance, mais ils ont accès aux produits et prix de ceux-ci. Grâce à leur aide, vous pouvez voir rapidement quel assureur vous fait le meilleur prix pour votre assurance vie.

Où pouvez-vous trouver un tel professionnel ? Directement ici, sur cette page en utilisant notre formulaire gratuit !

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Soumissions Assurances est une plateforme 100% gratuite qui vous met en relation avec un courtier en assurance vie dans votre secteur, lequel a comme objectif de vous faire économiser.

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