Soumissions Assurances répond à vos questions sur l’assurance vie temporaire et vous permet de tirer parti gratuitement d’une soumission.

L’assurance vie temporaire : en quoi consiste ce type d’assurance vie ?

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire ?

Comme son nom l’indique bien, l’assurance vie temporaire est souscrite pour une période bien définie. Un contrat d’assurance vie temporaire peut être en vigueur pour une période de 1, 5, 10, 20 ou même 30 ans et vous protège pendant toute cette durée.

Elle répond ainsi à des besoins temporaires ou à court terme comme nous l’avons déjà évoqué plus haut : remboursement du solde d’un prêt, prise en charge des études des enfants à charge, remboursement de prêt hypothécaire, paiement des frais funéraires et de l’impôt au décès. De même, vous pouvez inclure à votre police des protections concernant votre santé.

Pourquoi souscrire à une police d’assurance vie temporaire ?

Un contrat d’assurance vie temporaire vous permet d’être sûr que le bénéficiaire de votre choix recevra une prestation de décès (en franchise d’impôt) de la part de votre compagnie d’assurances si vous décédez au moment où votre police est en vigueur. La police d’assurance temporaire est souscrite pour une durée déterminée, 1, 5, 10, 20 ans… ou encore jusqu’à un âge limite.

Il peut cependant arriver que votre bénéficiaire quitte ce monde avant vous ou même au même moment que vous. Dans ce cas, la prestation de décès qu’il aurait dû recevoir est attribuée à votre succession ou, le cas échéant, à un bénéficiaire en sous-ordre.

Dans le cas où la prestation de décès est versée au bénéficiaire, cette somme lui permet d’être à l’abri d’une insécurité financière suite à votre décès prématuré. De nombreuses raisons peuvent être évoquées pour le choix de souscrire à une assurance vie temporaire :

• Vous souhaitez que vos enfants poursuivent leurs études postsecondaires pendant la période de validité de votre contrat d’assurance vie temporaire si jamais vous veniez à décéder
• Vous avez des personnes à charge auxquelles vous souhaitez transmettre la prestation de décès pour éviter un fardeau financier suite à des engagements commerciaux, un prêt hypothécaire, etc.
• Vous êtes celui qui contribue le plus financièrement dans votre foyer et vous souhaitez contribuer aux frais de subsistance (nourriture, logement, etc.) de votre famille même après votre décès, car vous craignez une importante perte de revenus au niveau de votre maisonnée si vous deviez décéder pendant le cours de votre contrat
• etc.

Le choix d’une période bien définie pour l’assurance vie temporaire est inévitablement lié à la situation familiale : prêt hypothécaire ou autres dettes en cours, jeunes enfants à charge, autres personnes à charge pour une durée définie, etc.

Qui puis-je choisir comme bénéficiaire de mon assurance vie temporaire ?

De manière générale, les compagnies d’assurances exigent qu’il soit lié à vous d’une manière ou d’une autre, mais vous êtes libre de votre choix. Il peut s’agir de votre enfant, de votre conjoint, d’un autre membre de votre famille, d’une personne qui ne soit pas de votre famille, mais dont vous avez la charge, de votre succession, d’une œuvre caritative, du premier de vos éventuels petits-enfants qui n’a même pas encore été conçu…

Vous avez la possibilité de changer de bénéficiaire(s) en avisant votre assureur par écrit si vous le souhaitez. Cependant, il existe deux cas pour lesquels vous devez préalablement obtenir le consentement du bénéficiaire que vous souhaitez révoquer :

• S’il s’agit d’un bénéficiaire mentionné comme irrévocable dans le contrat
• S’il s’agit de votre conjoint marié ou uni civilement (sauf s’il est désigné révocable)

Pour souscrire à une police d’assurance vie, magasinez facilement en recevant rapidement et gratuitement 1 soumission. Pour ce faire, il ne vous faut que remplir le formulaire présent sur cette page. L’un de nos courtiers partenaires vous répondra rapidement.

À propos du prix et des primes d’une assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire a l’avantage d’avoir un coût fixe durant la validité du contrat. Ainsi, si vous souscrivez à une police d’assurance vie temporaire pour une période de 5 ans, le montant des primes que vous aurez à payer reste fixe et ne change donc pas pendant toute cette période.

Il est à noter que si vous ne vous acquittez pas du coût de la prime, cela donnerait à votre assureur le droit de mettre fin à votre contrat d’assurance vie temporaire après 30 jours.

Pour une assurance vie temporaire, le coût initial n’est pas très élevé, surtout si vous êtes encore jeune au moment de la souscription. À titre d’exemple, pour un montant d’assurance de 494 000 $ dans le cadre d’un contrat d’assurance vie temporaire de 20 ans, une jeune femme :

• de 35 ans
• non-fumeuse
• en couple,
• avec 3 enfants de moins de 21 ans
• avec un revenu annuel avant impôt de 24 000 $
• avec un montant total de dettes de 155 000 $ POURRAIT s’acquitter de prime mensuelle d’un montant dans les environs de 33$ (c’est un exemple, les primes varient d’un cas à l’autre).

Voici d’autres exemples de prix:

*Primes comparées en septembre 2017. Référez-vous à un courtier pour avoir des idées de prix pour votre profil d’acheteur.

Qu’est-ce que l’assurance vie temporaire ? 

L’assurance vie temporaire est une protection qui promet un versement exempt d’impôt aux personnes qui ont été désignées comme bénéficiaires advenant votre décès.

En échange de ce montant versé par l’assureur, l’assuré doit payer une prime mensuelle. Ceux-ci sont fixés pour la durée totale de la protection et ils seront stables, ce qui veut dire que le montant restera le même tout au long de la souscription.

À qui s’adresse l’assurance vie temporaire ?

Ce type d’assurance s’adresse principalement aux personnes ayant des besoins d’assurances temporaires.

Un exemple fréquent d’un besoin temporaire serait par exemple le paiement d’une hypothèque voire même le soutien financier d’un proche. Ainsi s’il devait vous arriver quelque chose, votre famille ou vos bénéficiaires n’auront pas à prendre responsabilité de cette dette.

Sachez que ce type d’assurance est le plus commun. C’est non seulement le choix le plus simple, mais c’est aussi le plus approprié pour la plupart d’entre vous. Cette protection vous permettra de protéger vos plus grands besoins et engagements financiers sans toutefois vous coûter une fortune.

Le désavantage de ce type d’assurance est que si vous ne décédez pas durant le terme de votre protection, vous ne pourrez pas profiter du montant de votre assurance… De plus, lorsque vous renouvellerez, le montant de vos primes augmentera puisque vous serez plus âgé que lorsque vous aurez souscrit à votre assurance.

Assurance temporaire 10 ans

La police temporaire 10 ans est le choix idéal si vous désirez protéger pendant une période limitée pour le remboursement d’une dette importante par exemple.

Assurance temporaire 20 ans

L’assurance 20 ans est souvent utilisée par des personnes qui savent qu’ils n’auront plus de dettes dans les vingt prochaines années… Que ce soit pour couvrir votre entrée à la retraite ou bien les vingt dernières années d’un prêt. C’est un très bon choix !

Assurance temporaire 30 ans

Cette assurance temporaire est la plus longue. C’est la protection par excellence pour protéger votre famille face à une dette à long terme (comme une hypothèque) ou bien pour protéger vos revenus jusqu’à votre retraite. Étant donné la longueur du terme, les primes sont généralement plus abordables et elle se renouvellera automatiquement à la fin de votre contrat pour vous protéger jusqu’à l’âge de 100 ans.

Voici les étapes à suivre pour souscrire et obtenir son assurance :

• Choisir le montant et la durée de la protection que vous désirez.
• Personnalisez votre protection en ajoutant des garanties additionnelles à votre contrat.
• Payer vos primes d’assurances mensuelles ou annuelles.
• Advenant votre décès alors que la police est en vigueur, les personnes désignées recevront le montant convenu avec votre assureur.
• Advenant l’échéance du contrat, celui-ci se renouvellera automatiquement ou bien vous aurez l’occasion d’y mettre un terme. (Sachez qu’à tout moment, il est possible de transformer votre assurance vie temporaire en assurance vie longue durée ou même permanente.)

Mais de quel montant d’assurance ai-je besoin pour mon assurance vie temporaire ?

Un calcul assez complexe est effectué par votre assureur pour pouvoir répondre à cette question. Parmi les facteurs qu’ils prennent en considération, on peut noter votre salaire, vos ressources, vos obligations financières, le montant de votre assurance vie actuelle si vous en avez déjà.

De nombreuses compagnies d’assurances proposent sur leur site des calculatrices de besoins. Pour affiner les résultats, le mieux c’est de vous entretenir personnellement avec votre assureur. C’est la première fois que vous souscrivez à une police d’assurance vie temporaire ? Vous souhaitez changer d’assureur ?

Nous vous invitons à remplir le formulaire sur cette page pour recevoir sans frais 1 soumission  d’assurance vie temporaire de la part d’un de nos partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs directs). Cela vous fournira un bon départ pour choisir votre assurance vie.

Qu’en est-il du renouvellement d’un contrat d’assurance vie temporaire ?

À la fin de la période de validité de votre contrat d’assurance vie temporaire, il vous est généralement possible de renouveler celui-ci. À chaque renouvellement, la compagnie d’assurance procède généralement à un réajustement du montant des primes dont vous devez vous acquitter pendant la durée du contrat.

La hausse du prix des primes s’explique notamment par le fait que vous ayez pris quelques années : la détérioration de l’état de santé vient généralement avec l’âge. Ainsi, la présentation d’une preuve de votre bonne santé pourrait limiter la hausse du coût de votre police d’assurance vie temporaire.

Les compagnies d’assurances indiquent souvent que pour un renouvellement d’un contrat d’assurance vie temporaire, vous n’avez pas besoin de passer un examen médical ni de répondre à un questionnaire sur votre santé.

Cependant, pour la raison que nous venons d’évoquer (effet de limiter la hausse du coût de la prime de  votre assurance vie temporaire), il est tout de même intéressant de fournir à votre assureur une preuve de votre bonne santé.

Quelles sont vos options lorsque votre période de protection prendra fin ?

Renouvellement automatique

En temps normal, chez la plupart des assureurs, lorsque le terme de votre assurance arrivera à échéance, celle-ci se renouvellera automatiquement. Le renouvellement automatique se fera en tenant compte des mêmes options, termes et protections.

Transformation de votre protection

Au lieu de renouveler de façon automatique, à tout moment, il sera possible de transformer votre protection en une police plus complète ou bien d’une durée supérieure.

Transformer votre assurance temporaire en assurance temporaire

Si vous souhaitez changer votre assurance pour une qui vous offrira une protection qui durera toute la vie, qui prendra graduellement de la valeur et accumulera les avantages fiscaux, il sera possible de le faire.

Bien sûr, vos primes augmenteront en conséquence de la protection choisie.

Quoi d’autre puis-je apprendre à propos de l’assurance vie temporaire ?

L’assurance vie temporaire, transformable ?

Si le contrat d’assurance vie temporaire coûte initialement moins cher que le contrat d’assurance vie permanente, le renouvellement à chaque échéance (jusqu’à un certain âge maximal où la police ne peut plus être renouvelée), si le besoin s’en fait ressentir, s’avère au final coûteux.

C’est ainsi que des assureurs proposent l’option de transformation pour des polices d’assurance vie temporaire en assurance vie permanente. En effet, en cas de besoin d’assurance, la solution ne serait certainement pas de souhaiter ne pas vivre longtemps. Dans la plupart des cas, vous n’avez pas non plus à présenter d’attestation d’assurabilité ou d’attestation médicale pour passer d’une assurance vie temporaire à une assurance vie entière.

De quoi ne bénéficierai-je pas en souscrivant à une assurance vie temporaire ?

• De fonds d’épargne
• De valeur de rachat (valeur s’accumulant au fil du temps et versée par la compagnie d’assurance à l’assuré en cas de résiliation du contrat par ce dernier)
• De dividendes

Un contrat d’assurance vie temporaire jusqu’à 100 ans, c’est possible ?

La couverture vous protège jusqu’à vos 100 ans. C’est long, mais on parle toujours d’assurance vie temporaire. À cet effet, il s’agit toujours d’une police sans participation. Ainsi, comme pour l’assurance vie temporaire, vous ne recevrez pas de dividendes en souscrivant à une police d’assurance vie temporaire de 100 ans.

À titre de rappel, le titulaire d’une police avec participation reçoit annuellement des dividendes de la part de l’assureur étant donné qu’il contribue aux résultats financiers et donc aux bénéfices de ce dernier.

Pour en revenir à l’assurance vie temporaire de 100 ans, le titulaire ne bénéficie pas non plus de valeur de rachat. Même si on assimile souvent l’assurance vie temporaire de 100 ans à une assurance permanente, les primes dont vous devez vous acquitter ne sont pas aussi élevées que pour une assurance vie permanente.

De même, elles demeurent fixes jusqu’à l’anniversaire de la souscription s’approchant le plus de vos 100^e printemps, à condition que vous les payiez. Une fois arrivé à l’âge de 100 ans, les primes ne vous sont plus exigibles tandis que votre police d’assurance vie reste en vigueur tant que vous restez en vie. Habituellement, pour la souscription à une police d’assurance vie temporaire de 100 ans, un montant d’assurance minimal est requis.

Assurance vie temporaire: et pour la réclamation ?

Un décès est un événement qu’on gère difficilement, pas seulement au niveau financier, mais surtout au niveau psychologique et affectif. C’est ainsi que les assureurs veillent habituellement à faciliter le processus en cas de demande de règlement.

Pour effectuer la demande, les étapes consistent principalement à joindre l’assureur et lui retourner le formulaire de demande qu’il a fait parvenir au bénéficiaire. Généralement, les compagnies d’assurance mandent un représentant pour épauler le principal concerné dans sa démarche.

Quelles sont les différences entre une assurance vie permanente et temporaire ?

Les deux types d’assurances principales sont l’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire. Voici les différences et les ressemblances entre les deux :

Pendant combien de temps serez-vous couvert ?

• Assurance vie temporaire: Vous serez couvert pour la durée de protection que vous aurez choisie préalablement lors du contrat.
• Assurance vie permanente: Vous serez couvert toute votre vie.

Quels sont les bénéfices ?

• Assurance vie temporaire: Compenser la perte de vos revenus et couvrir vos dettes ainsi que les frais funéraires.
• Assurance vie permanente: Compenser la perte de vos revenus, couvrir vos dettes, les frais funéraires, laisser un héritage et facilité la planification successorale.

Est-ce que les prix sont comparables ?

• Assurance vie temporaire: Ce type d’assurance est le moins cher sur le marché. Elle sera donc plus abordable que la prime pour l’assurance vie permanente.
• Assurance vie permanente: Étant l’assurance la plus complète, son prix est le plus élevé des deux.

Valeur de rachat disponible ?

• Assurance vie temporaire: Non
• Assurance vie permanente: Oui

Quels sont les avantages ?

• Assurance vie temporaire: Les bénéficiaires recevront un paiement unique libre d’impôt à votre décès. De plus, si vos plans ou besoins changent, votre protection pourra évoluer en conséquence.
• Assurance vie permanente: Vos bénéficiaires recevront un paiement unique libre d’impôt à votre décès et de plus, vous avez la possibilité de vous bâtir un patrimoine à même votre police, vous pourriez donc y accéder au cours de votre vie !

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