Assurer les chantiers
Ce type d’assurance des biens couvre la main-d’œuvre, les équipements et les matériaux utilisés. Elle est essentielle car tous les projets mobilisent une certaine quantité de ressources et d’équipements, ce qui se traduit par des risques de pertes. Par exemple, les dégâts d’eau peuvent faire un gâchis considérable et c’est une cause importante des réclamations.
«Les choses les plus banales se produisent très souvent», explique Éric Cuirot. «Par exemple, un bris dans la tuyauterie d’un lavabo pendant une fin de semaine a endommagé les planchers, la peinture et tout a dû être refait.»
Plus précisément, une police qui couvre les risques d’installation assure les coûts des matériaux et de la main-d’œuvre pour refaire les travaux en cas de dommages sur un chantier assuré. Faites tout de même attention car il se peut que cette couverture exclut les dommages aux équipements des sous-traitants, entre autres.
Responsabilité civile et « wrap-up »
Si vous causez des dommages matériels ou corporels à autrui lors de vos activités, une assurance responsabilité civile des entreprises peut couvrir les réparations et, le cas échéant, vos frais juridiques. Des exemples? Suite à une mauvaise manœuvre, vous endommagez le bâtiment voisin, ou encore vous réalisez une excavation et vous brisez une conduite de gaz. De plus, Éric Cuirot a vu des cas où une personne extérieure visite le chantier et se blesse parce qu’un outil traînait quelque part.
Saviez-vous que vous pourriez être tenu responsable des dommages causés par un autre entrepreneur sur votre chantier? Pour vous protéger, vous pouvez ajouter une garantie «wrap-up» qui couvre à la fois les propriétaires, les entrepreneurs et les sous-traitants. Ainsi, vous n’avez pas à demander des assurances en responsabilité civile pour tous les sous-traitants qui travaillent sur votre chantier. Compte tenu des nombreux imprévus qui peuvent survenir sur un chantier, cette protection est cruciale.
Assurance des biens déplacés
L’assurance des biens peut vous protéger contre des pertes telles que le vol ou les dommages à vos équipements. Ainsi, votre assurance construction vous permettra de les remplacer ou de les réparer. Cette couverture s’étend également aux dommages accidentels causés aux biens que vous soulevez, déplacez ou transportez à l’aide de grues ou d’autres appareils.
Assurance flottante pour équipements
Cette assurance complète la précédente. Elle couvre les matériaux et l’équipement que vous utilisez pendant le projet, que ce soit sur le chantier, en transit ou dans un entrepôt temporaire. Par exemple, un incendie ou un dégât d’eau pourraient endommager vos équipements.
Garantie de malfaçon
Supposons que vous avez installé des rampes dans une usine, mais celles-ci ne respectent pas la hauteur minimale exigée par le code du bâtiment. Votre client se plaint de malfaçon. Les frais pour démonter et installer de nouvelles rampes conformes seront couverts par cette garantie supplémentaire dans une assurance construction. En cas de non-respect des besoins du client ou des normes en vigueur, la garantie prend en charge les coûts de correction.
Assurer les véhicules commerciaux et non-propriétaires
En tant qu’entrepreneur, vous devez souvent vous déplacer entre différents chantiers. L’assurance construction peut protéger vos véhicules. Si vos employés utilisent leur propre auto, avec une assurance automobile personnelle, elle pourrait être insuffisante et une assurance pour véhicules non propriétaires peut s’avérer indispensable.
Protection contre les risques exécutifs
L’ajout de la couverture des risques exécutifs, communément appelée «D&O», offre une protection aux administrateurs et dirigeants de votre entreprise. En cas de faute dans la gestion, que vous soyez membre d’un conseil d’administration ou dirigeant, cette couverture prend en charge les frais de défense liés à des allégations ou des poursuites intentées contre les dirigeants ou administrateurs de l’entreprise.
Extension de garantie pour l’enlèvement de béton défectueux
Très précise, cette protection ne s’applique évidemment pas à tous les types d’entreprises. Elle couvre les frais liés à la démolition ou à l’enlèvement de béton qui ne durcit pas correctement, le rendant inacceptable pour la construction.
Pollution
Cette garantie protège contre les dommages causés par la pollution. Elle couvre les émissions, rejets ou dispersions de substances dans l’air, l’eau ou les systèmes de drainage. En outre, elle peut inclure une protection contre les amendes et pénalités environnementales.
Cautionnement
Parfois, une assurance est requise pour obtenir un contrat ou même participer à un appel d’offres. Un cautionnement garantit l’exécution d’obligations contractuelles. Par exemple, il assure que les travaux seront réalisés dans les délais et au prix convenus. De plus, un cautionnement commercial permet d’obtenir les licences ou permis nécessaires pour respecter les lois ou règlements municipaux, garantissant ainsi que votre entreprise est en conformité avec les normes.
Étapes pour obtenir une assurance construction
Travailler avec un courtier spécialisé en assurance construction constitue le meilleur moyen d’obtenir le bon produit. En effet, il s’agit d’un secteur très spécifique et vous voulez certainement bénéficier des recommandations de quelqu’un qui a l’habitude de voir toutes sortes d’entreprises. Un courtier en assurance spécialisé dans ce secteur connaîtra les risques spécifiques associés à votre industrie: sécurité sur les chantiers, retards, problèmes de qualité, etc.
- Avant même de contacter les courtiers, identifiez vos besoins. Analysez les risques auxquels votre entreprise est confrontée en fonction de sa taille et de la nature des projets.
- Vous en discuterez ensuite avec votre courtier. Contactez-en plusieurs et posez-leur des questions pour vérifier leur expertise des risques propres à votre industrie.
- Comparez les offres de plusieurs compagnies d’assurance avec votre courtier. Ne vous arrêtez pas seulement au prix, mais examinez aussi les couvertures proposées, les franchises, ainsi que les plafonds d’indemnisation.
- Vérifiez la réputation des assureurs. Consultez les avis de leurs clients, par exemple. Parlez aussi avec d’autres entrepreneurs ou experts du secteur pour recueillir des avis sur les assureurs à privilégier. Leur expérience peut grandement vous éclairer dans votre décision.
- Faites votre choix. Optez pour des garanties qui ciblent les risques les plus pertinents pour vos activités. Si vos projets imposent certaines assurances spécifiques, comme le cautionnement, veillez à choisir une couverture conforme à ces obligations contractuelles. Votre courtier s’occupera des documents à soumettre pour formaliser le tout.
Les assurances pour le secteur de la construction peuvent paraître complexes, mais avec un peu de recherche, il est possible de trouver une couverture adéquate pour protéger votre entreprise et vos profits. Il est donc essentiel d’évaluer vos besoins dès maintenant et de choisir une assurance construction adaptée à votre entreprise.
English