Obtenez le meilleur prix pour votre assurance habitation à Montréal avec l’aide d’un formulaire gratuit et de courtiers d’assurances d’excellente réputation

 

Quel courtier d’assurance habitation choisir à Montréal pour votre maison?

Vous êtes propriétaire d’une maison, locataire ou copropriétaire à Montréal et cherchez une assurance ? Soumissions Assurances – Habitation et sa plateforme de références de courtiers pour la comparaison de prix, est tout indiqué pour vous.

 

De quel type de contrat d’assurances habitation avez-vous besoin ?

  • Courtier d’assurances habitation à MontréalAssurance «tous risques »

L’assurance « tous risques » est la plus complète. Elle inclut évidemment les protections essentielles, mais aussi d’autres qui ne sont pas comprises dans les assurances de base. Parmi ces protections, on compte les taches de peinture ou d’eau de Javel sur le bois ainsi que les taches d’huile ou d’essence sur l’asphalte.

  • Assurance de base

L’assurance de base comprend les protections essentielles et couvre, entre autres, les dommages causés par l’eau, par le feu ou par le vandalisme. C’est la protection qui est la moins étendue, mais qui couvre toutefois bon nombre de situations qui surviennent le plus souvent.

  • Assurance «risques spécifiés » ou « adaptés »

Ce type d’assurance vous permet d’ajouter des protections à une assurance de base. Vous pourriez, par exemple, ajouter une protection pour le refoulement d’égouts, le tremblement de terre, les piscines et les spas.

  • Formule étendue à Montréal

La formule étendue combine l’assurance « tous risques », qui s’applique aux biens, et à l’assurance « risques spécifiés », qui s’applique au bâtiment. Elle assure une protection des plus complètes.

  • Assurance biens personnels

L’assurance biens personnels comporte une limite au contrat d’assurance, ce pour quoi il est important de prendre une assurance qui reflète le montant des biens que vous possédez. Certains objets sont particulièrement chers (appareil photo, objets de collection, etc.). Il faut penser à déclarer les biens de valeur à l’assureur pour qu’il augmente la limite au contrat.

  • Assurance bâtiment vacant, occupé ou inoccupé

Peut-être avez-vous déménagé, hérité d’une maison, ou êtes-vous partis pour un long séjour à l’extérieur, et qu’aucun bien ne se retrouve dans la maison ? L’assurance bâtiment vacant vous permet de n’assurer que le bâtiment, et exclut donc la protection des biens personnels.

  • Assurance responsabilité civile à Montréal

La responsabilité civile est incluse dans tous les types d’assurances habitation. Elle permet de vous couvrir si un incident se produit sur les lieux de votre propriété. Ainsi, si un ami se blesse chez vous en descendant l’escalier, votre responsabilité civile vous couvrirait.

 

40 % DES QUÉBÉCOIS (LOCATAIRES) N’ONT PAS D’ASSURANCE HABITATION : UN OUBLI ?

Des statistiques qui prouvent qu’au Québec, 40 % des gens en location ne détiennent pas d’assurance habitation.

Selon un article intéressant du Journal de Montréal publié le 6 septembre 2017, nous apprenions que 40 % des locataires de la Belle province ne détenaient pas d’assurance habitation et se mettaient à risque. Les résultats d’un sondage mené au Québec par le Bureau d’assurance du Canada (BAC) nous divulguaient des choses préoccupantes sur les habitudes des Québécois.

  • 16 % des personnes oublient de prendre une assurance habitation.
  • 15 % des personnes sondées se trompent en croyant que c’est l’assurance habitation de leur propriétaire qui les indemnisera. C’est bien sûr faux. Une tendance qui donne à réfléchir. De plus, les données présentaient que 42 % des gens âgés de 65 ans et plus étaient induits en erreur. Ils pensaient que leur propriétaire s’organisait avec les problèmes en cas de sinistre.
  • 48 % des personnes évoquaient vouloir épargner le prix de l’assurance habitation. Pourtant, les statistiques démontrent que 70 % des locataires ne paient pas plus que 22 $ par mois pour une assurance habitation.
  • Le tiers des répondants annonçait que leurs biens ne valaient pas la peine d’être assurés. Ils ne prenaient pas en compte que la responsabilité civile d’un sinistre peut facilement monter dans les centaines de milliers de dollars.

La leçon à retenir : si vous (ou votre famille) n’êtes pas protégé, vérifiez les prix d’une assurance habitation à Montréal pour éviter une probable catastrophe financière.

 

 

Soumissions Assurances – Habitation, votre meilleur allié pour comparer les prix

Soumissions Assurances – Habitation est une plateforme de références de courtiers pour la comparaison de prix qui vous en lien avec jusqu’à 3 de nos partenaires (des assureurs et des courtiers en assurances). Ce service vous permet de comparer les soumissions d’assurances pour votre maison, votre logement ou vos biens, et de choisir celle qui vous semble la plus avantageuse.

courtier assurance habitation 

 

Comment choisir la bonne assurance habitation à Montréal ? – Les éléments à prendre en compte

Que faut-il regarder lorsqu’on magasine son assurance habitation à Montréal ? Parmi toutes les entreprises du secteur, tous les choix de police et les nombreuses clauses que l’on nous propose, ça peut vite devenir difficile de faire un choix éclairé. Il y a pourtant des éléments essentiels à prendre en compte lorsque vous magasinez votre police.

Voici 6 éléments que vous devez absolument comparer entre les assureurs et prendre le temps de bien comprendre avant de choisir :

Les franchises : quel sera le montant à votre charge en cas de sinistre. Le montant d’une franchise peut varier d’un sinistre à l’autre. Vous pouvez d’ailleurs jouer avec votre franchise pour faire diminuer le coût de la prime d’assurance.

Les garanties : quelles sont les garanties qui sont incluses au contrat d’assurance habitation d’une police à l’autre.

Les exclusions de garanties : quels sont les cas qui ne sont pas pris en charge par votre assurance, les situations particulières où vous ne serez pas indemnisé. C’est extrêmement important de le savoir !

Les délais de carence : le délai entre la souscription de votre contrat et son entrée en vigueur.

Les plafonds d’indemnisation : c’est un élément qui vient dire le montant maximum d’indemnisation que vous pouvez obtenir lors d’un sinistre.

Les modes d’indemnisation : comment est-ce que votre assureur calculera le montant d’indemnisation lors d’un sinistre ? Utilisera-t-il la valeur à neuf, valeur déduite, valeur comprenant la dépréciation ?

Prenez le temps de regarder tous ces éléments dans un contrat avant de faire un choix. Lors d’un sinistre, la moindre clause fait la différence.

assurance habitation montreal

 

 

Contrat d’assurance habitation à Montréal – Les principales garanties de base

À Montréal, les assureurs proposent généralement des contrats d’assurance habitation multirisque qui incluent certaines protections et garanties de base. Le nom de certaines garanties peut être les mêmes d’un assureur à l’autre, mais les conditions et la portée de chaque garantie peuvent varier sensiblement d’un assureur à l’autre. Vous devez comparer les conditions particulières de chaque police.

Voici néanmoins les principales garanties de base d’un contrat d’assurance habitation :

  • La responsabilité civile
  • La garantie des biens immobiliers
  • La garantie des biens mobiliers
  • La garantie en cas de dégâts d’eau
  • La garantie de vol
  • La garantie contre les incendies
  • La garantie bris de glace
  • La garantie contre les catastrophes naturelles

Avant de choisir une police, prenez le temps d’analyser en détail chacune de ces protections. D’ailleurs, un courtier en assurances pourrait prendre le temps, pour vous, de comparer plusieurs soumissions d’assurance habitation afin de vous dire laquelle est la plus avantageuse pour vous.

Remplissez simplement le formulaire sur cette page pour entrer en contact avec l’un de nos partenaires hautement motivés, et celui-ci s’occupera de votre dossier rapidement ! Notre formulaire est gratuit, alors profitez-en pour simplifier le magasinage de votre assurance !

assurance habitation montreal

 

 

Garanties complémentaires et optionnelles en Assurance habitation

Vous avez maintenant vu quelles sont les principales garanties de base d’un contrat d’assurance habitation. Mais qu’en est-il des garanties complémentaires et optionnelles que l’on peut ajouter ?

Il y a des dizaines de garanties optionnelles que proposent les assureurs au Québec, et qui varient d’une compagnie à l’autre.

Voici une courte liste témoignant des principales garanties complémentaires offertes et que vous pouvez ajouter à votre contrat :

  • La garantie piscine
  • Activités professionnelles à domicile
  • La garantie jardin
  • Frais de subsistance supplémentaire et valeur locative
  • La garantie animaux
  • La garantie électroménager
  • La garantie objets de valeurs
  • Caravanes
  • La protection juridique
  • La garantie villégiature
  • Bateaux
  • La garantie dommages électriques
  • La garantie grêle
  • La garantie rééquipement à neuf
  • La garantie dépannage d’urgence à domicile
  • Et plus encore !

La situation de chaque client est différente, et c’est pourquoi les assureurs offrent des clauses complémentaires venant couvrir divers sinistres ou biens. Par exemple, le contrat d’assurance sera bien différent si vous assurez simplement une maison de 250 000$ sans aucun extra, et un chalet de villégiature de 500 000$ avec un bateau, un lac à quelques pieds du terrain, des objets de valeur à l’intérieur et une grande piscine. Parlez avec un courtier pour obtenir le bon produit !

 

 

La prime d’assurance habitation varie d’un assureur à l’autre, il faut donc MAGASINER !

Dans l’industrie de l’assurance de dommages, les prix des polices varient énormément d’un assureur à l’autre. En effet, si vous magasinez votre assurance auto et habitation, vous allez voir d’importantes différences entre le coût des primes selon les assureurs.

En assurance auto, les différences sont phénoménales, et en assurance habitation, les différences sont très souvent marquantes.

Après avoir fait le test, nous avons constaté qu’entre 5 assureurs, il y avait parfois des différences aussi élevées que 40%. C’est énorme !

Ça vaut donc absolument la peine de prendre le temps de magasiner et d’obtenir plusieurs soumissions.

Si vous pensez que l’effort ne vaut pas le coup, dites-vous que de prendre quelques minutes pour comparer 3 soumissions vous permettra d’économiser potentiellement des centaines de dollars par année, ce qui peut résulter en des milliers de dollars d’économies à long terme.

Pour économiser, magasiner est la clé !

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Le piège de la plus basse prime d’assurance… pourquoi faut-il COMPARER ?

Évidemment, le coût de la prime d’un contrat d’assurance est important, mais il faut éviter de tomber aussi dans le piège de la plus basse prime d’assurance à tout coup !

Par exemple, il est possible que vous trouviez une assurance habitation à un prix extrêmement bas, mais est-ce que ça vaut vraiment le coup si on analyse les protections ?

Un contrat peut être moins coûteux, car les protections offertes sont moins bonnes. Il faut donc comparer des pommes avec des pommes.

Avant de choisir le contrat le moins cher, prenez le temps d’analyser et de COMPARER les protections offertes par tous les contrats.

D’ailleurs, les courtiers en assurance habitation fonctionnent de cette manière. Ils vont uniquement comparer les polices habitations offrant les mêmes protections, et ensuite cibler celle qui est la plus économique.

Choisir l’assurance avec la prime la plus basse pourrait vous coûter cher en cas de sinistre et de réclamation, si vous n’avez pas pris le temps d’analyser les protections.

Laissez l’un de nos experts partenaires trouver l’assurance habitation optimale pour vous, qui vous offrira de bonnes protections au meilleur prix sur le marché !

 

 

Est-ce qu’un courtier en assurance peut vous aider à obtenir une assurance habitation à Montréal ?

Absolument ! Mais attention ! Certains d’entre eux sont peu scrupuleux et cherchent par tous les moyens de faire des commissions. À Soumissions Assurances, nous prenons soin de garder un suivit très rigoureux sur nos partenaires (des courtiers en assurances et des assureurs directs). Profitez de cette plateforme pour tenter d’en trouver dans votre arrondissement :

ARRONDISSEMENTS DE LA VILLE
QUARTIERS DE LA VILLE
LaSalle LaSalle
Pierrefonds-Roxboro Roxboro
Pierrefonds
Le Sud-Ouest Griffintown
Ville-Émard
Saint-Henri
Côte-Saint-Paul
Pointe-Saint-Charles
Petite-Bourgogne
Saint-Léonard Citta Italiana / Via Italia
Ahuntsic-Cartierville Sault-au-Récollet
Cartierville
Ahuntsic
Île de la Visitation
Nouveau-Bordeaux
Ville-Marie Le Quartier international
Le Quartier des spectacles
Cité du Havre
Le Quartier Sainte-Marie
Shaughnessy Village
Le Vieux-port
Le Centre-Sud / Village gai
Le Quartier chinois
Le Ghetto McGill
Le Mille carré doré
Le Quartier latin
Le Vieux-Montréal
Le Faubourg Saint-Laurent
Le Quartier du musée
Outremont Outremont
Côte-des-Neiges–Notre-Dame-de-Grâce Notre-Dame-de-Grâce / Benny Farm
Snowdon
Côte-des-Neiges / Le Triangle
Rosemont–La Petite-Patrie Marconi-Alexandra
La Petite-Patrie
Rosemont
Petite Italie de Montréal
Montréal-Nord Montréal-Nord
Saint-Laurent Saint-Laurent
Anjou Haut-Anjou
Bas-Anjou
Verdun Wellington-de-l’Église
Île-des-Sœurs
Desmarchais-Crawford
L’Île-Bizard–Sainte-Geneviève Sainte-Geneviève
Île Bizard
Rivière-des-Prairies–Pointe-aux-Trembles Pointe-aux-Trembles
Rivière-des-Prairies
Le Plateau-Mont-Royal Mile End
Le Plateau
Milton Parc
Villeray–Saint-Michel–Parc-Extension Parc-Extension
Saint-Michel (Montréal)
Villeray
Mercier–Hochelaga-Maisonneuve Mercier (Montréal) / Mercier-Ouest / Mercier-Est
Viauville
Hochelaga-Maisonneuve
Lachine Ville Saint-Pierre

 

 

L’ASSURANCE HABITATION À MONTRÉAL REPAIE-T’ELLE POUR LES DOMMAGES CAUSÉS PAR UNE INONDATION ?

Les inondations sont-elles couvertes par l’assurance habitation à Montréal ?

Le 12 mai 2017, le journalmetro a publié un article concernant la compréhension de l’assurance habitation reliée aux inondations qui sévissaient la ville au moment.
Au cours de l’article, les réponses provenaient d’une source sûre (le Bureau d’assurance du Canada). Voici ce qu’on y apprenait sur le sujet :

Les inondations sont-elles couvertes par une assurance habitation ?

  • Points d’énumération pour l’article sur l’assurance habitation pour Montréal.Il faut avoir préalablement fait ajouter « l’avenant refoulement d’égout » à votre contrat d’assurance habitation. Si l’origine de ce refoulement est une inondation qui a atteint votre terrain, seule l’assurance inondation va vous indemniser.

Est-ce que les assurances habitation protègent les commerces ?

  • Points d’énumération pour l’article sur l’assurance habitation pour Montréal.Quand vous cherchez une assurance de dommages étant propriétaire d’entreprise, l’avenant inondation vous est disponible depuis maintenant quelques années. Si vous possédez un commerce, contactez votre courtier d’assurances ou remplissez le formulaire sur cette page pour que nos partenaires (des courtiers d’assurances et des assureurs) s’occupent d’étendre votre contrat d’assurance.

Quel type d’assurances couvre les véhicules inondés ?

  • Points d’énumération pour l’article sur l’assurance habitation pour Montréal.Dans le cas où vous avez opté pour la protection « tous risques » ou « accident sans collision » dans votre contrat d’assurance automobile, la perte complète ou partielle de votre voiture est couverte.

La leçon à retenir : si vous vivez près d’un cours d’eau, vérifiez tout de suite auprès de votre assureur ce qui adviendra si une crue des eaux attaquait vos biens. Pour découvrir quelles compagnies d’assurances proposent l’assurance inondation, remplissez le formulaire situé sur cette page.

 

 

Quels sont les avantages d’engager un courtier d’assurances habitation ou un assureur direct ?

Faire affaire avec un de ces intermédiaires présente plusieurs avantages. Nous vous en présentons quelques-uns.

  • Il trouve le contrat d’assurance le mieux adapté à vos besoins
  • Il prend le temps d’évaluer vos besoins en assurance
  • Il uniformise les soumissions
  • Il vous offre de précieux conseils grâce à ses importantes connaissances dans le domaine de l’assurance
  • Il fait de vos besoins sa priorité
  • Il trouve le meilleur prix pour vous

Le courtier d’assurance ou l’assureur sont les meilleures personnes pour vous aider à trouver la protection adéquate. N’hésitez pas à en contacter un pour vous guider dans vos démarches, que vous soyez à Montréal ou aux alentours, sur la Rive-Sud ou la Rive-Nord.

 

NE NÉGLIGEZ PAS VOTRE RESPONSABILITÉ CIVILE :
#1 SUR LA LISTE DES BIENFAITS DE L’ASSURANCE HABITATION À MONTRÉAL !

À combien s’étire la responsabilité civile de l’assurance habitation à Montréal ?

Un autre billet du Journal de Montréal (du lundi 4 septembre 2017) rappelait à la population des bienfaits de prendre une assurance habitation. Voici un résumé de l’article :

VOLET RESPONSABILITÉ CIVILE : Si vous êtes tenu responsable d’un sinistre ou des dommages causés de façon involontaire aux biens d’autrui, l’assurance habitation comporte un volet d’une responsabilité civile d’un million de dollars. Imaginez qu’un incendie débute dans votre cuisine et cause des dégâts importants à d’autres appartements ! Les dommages matériels s’additionnent très rapidement. Sans assurance habitation, vous devrez débourser ses dépenses de vos poches. Pour un petit extra, augmentez de manière substantielle cette protection civile.

COUVREZ AUSSI VOS PROCHES : Heureusement, quand vous souscrivez à une police d’assurance habitation, les membres de votre famille qui habitent avec vous bénéficient de la même protection. Si vous vivez avec un ami, un colocataire ou un conjoint récent (moins d’un an), appelez votre assureur pour le mettre au courant. Ces personnes seraient aussi couvertes s’il y a poursuite. Si un enfant à votre charge (étudiant à temps plein) vit ailleurs, il bénéficie lui aussi de la couverture de votre assurance habitation.

VOUS TRAVAILLEZ DE CHEZ VOUS : Êtes-vous un travailleur autonome et exercez votre emploi à la maison ? Informez votre compagnie d’assurances de vos biens professionnels sinon elle pourrait refuser de vous indemniser.

EXEMPLE CONCRET : Votre voisin se balade en vélo dans les rues de Montréal et votre chien le renverse et le blesse. Admettons que votre voisin décide de vous poursuivre, si votre contrat ne comporte pas d’exclusion liée à votre animal, votre assurance habitation prendra le relais.

La leçon à retenir : sans cette assurance bien pratique, vous êtes sujet aux poursuites et vulnérable à toutes les épreuves funestes du destin.

 

 

Les statistiques sur la population et le logement des Montréalais

 Données importantes sur le logement précédées par le logo de soumissions assurances.Afin de bien comprendre la situation du logement dans la grande région de Montréal, nous avons recueilli des données du recensement 2016 par Statistique Canada.

Statistiques Montréal comparées au restant de la province (recensement 2016)
Pour la ville de Montréal Pour la province de Québec
Population recensée 1 704 694 8 164 361
Total de logements privés 843 872 3 858 943
Lesquels sont occupés 779 802 3 531 663
Pourcentage non occupé 7,59 % 8,48 %
Densité population (km2) 4 662,1 6,0
Nombre de propriétaires 286 430 2 163 735
Nombre de locataires 493 365 1 362 010
Logements en Copropriété occupés 148 975 413 325
Logements par nombre de chambres à coucher – 0 chambre 13 690 23 725
Logements par nombre de chambres à coucher – 1 chambre 242 295 573 370
Logements par nombre de chambres à coucher – 2 chambres 274 040 1 100 310
Logements par nombre de chambres à coucher – 3 chambres 190 235 1 157 300
Logements par nombre de chambres à coucher – 4 chambres 59 540 676 955
Nombre moyen de pièces par logement 4,6 5,8
Nombre de pièces par logement privé occupé – 1 à 4 pièces 442 240 1 258 215
Nombre de pièces par logement privé occupé – 5 pièces 153 390 620 935
Nombre de pièces par logement privé occupé – 6 pièces 70 265 432 090
Nombre de pièces par logement privé occupé – 7 pièces 47 985 403 255
Nombre de pièces par logement privé occupé – 8 pièces ou + 65 915 817 165
Année de construction du logement

1960 ou moins

302 395 894 495
1961 – 1980 249 620 1 116 760
1981 – 1990 88 725 503 495
1991 – 2000 50 505 369 020
2001 – 2005 25 955 196 830
2006 – 2010 30 385 241 545
2011 – 2016 32 200 209 515
Logements ayant besoin d’entretien régulier ou de réparations mineures 717 445 3 304 625
Logements ayant besoin d’entretien majeur 62 350 227 040
Personnes ayant déménagé depuis un an ou moins 253 805 914 800
Personnes ayant déménagé depuis 5 ans ou moins 703 560 2 695 090
Revenu d’emploi moyen pour les travailleurs à temps plein en 2015. 57 373 56 564
Tranches de revenu total (2015)

Moins de 10 000 $

211 945 789 595
De 10 000 $ – 19 999 $ 276 675 1 188 135
De 20 000 $ – 29 999 $ 213 200 976 210
De 30 000 $ – 39 999 $ 168 005 852 735
De 40 000 $ – 49 999 $ 135 770 747 995
De 50 000 $ – 59 999 $ 94 615 540 265
De 60 000 $ – 69 999 $ 65 325 375 935
De 70 000 $ – 79 999 $ 49 145 286 025
De 80 000 $ – 89 999 $ 33 880 189 350
De 90 000 $ – 99 999 $ 22 685 122 750
De 100 000 $ – 149 999 $ 46 530 236 515
De 150 000 $ et + 25 910 112 105
Revenu total médian pour les familles en 2015 69 228 79 378
Taille moyenne des familles 2,9 2,9

Notons que si la moyenne d’une assurance habitation montréalaire est de 22 $ mensuellement (70 % du temps) et que le salaire moyen d’une personne est de 57 373 $ annuellement, cette protection ne lui coûte que 0,46 % de ses revenus pour protéger toute sa famille ! Pensez-y !

Le Bureau d’assurance du Canada a déterminé que les gens ne détenant pas d’assurance habitation ne connaissent que la base de ce que fait ce type de produit d’assurances, c’est-à-dire la couverture contre :

  • les incendies.
  • Les vols.
  • Le vandalisme.
  • Les dommages causés par l’eau.
  • Le vandalisme.

Par contre, en revanche, quand ces mêmes individus se font poser la question « à qui reviendrait la tâche de rembourser » l’inondation de leur baignoire occasionnant des dégâts chez le locataire du bas, ils ignorent que cela est leur responsabilité. Seule l’assurance habitation vous armera contre une dépense de cette envergure.

Une assurance habitation peut vous coûter aussi peu que la moitié d’1 % de votre revenu (0,46 %).

 

 

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